《2022年《民法典》時代商業銀行貸款全案例解析》 ——擔保篇

課程背景：

金融是經濟的命脈，防范和化解信用風險是商業銀行永恒的主體，隨著《民法典》的出臺，金融機構對課程實用性的要求越來越強，本課程結合銀行實際業務與《民法典》《公司法》《銀行監督管理法》《合伙企業法》《企業破產法》《刑法》以及《全國法院民商事審判工作會議紀要》等；伴隨法律法規、司法解釋及規范性文件的修訂及規范性文件的修訂和出臺，商業銀行貸款產品和業務流程處于不斷創新之中，借款調查、審查的對象和依據發生了很大變化。

課程收益：

——本課程的規定全部來自最新的法律、法規和部門規章等規范性的文件，但不是監督管理部門制定的規范性文件。

課程核心：

——本課程是信貸業務擔保部分的案例解析，涵蓋了貸前、貸中擔保業務處理及審核要點解析

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：信貸工作人員

課程大綱

第一講：保證合同合法性審查

一、保證人主體審查

1. 保證人的主體資格

2. 保證人的主體資格文件

二、保證合同主體的審查要點

1. 自然人保證擔保審查要點

2. 公司作為保證合同主體的審查要點

三、保證擔保的特殊情形

1. 事業單位法人的保證擔保

2. 社會團體法人保證擔保

3. 融資擔保公司保證擔保

4. 企業集團財務公司的保證擔保

5. 證券公司的保證擔保

6. 合伙企業的保證擔保

7. 農民專業合作社保證擔保

8. “公司+農戶”保證擔保

9. 多戶聯保

10. 供銷合作社不得提出但工+口加

11. 信用保證保險屬于保險性質，不具備擔保性質

12. 共同保證

13. 特殊保證

14. 正確處理同一債務中人保與物保并存的關系

15. 對外擔保問題

16. 獨立擔保問題

17. 最高額保證

四、無效擔保及保證人免責情形

1. 無效保證的責任承擔問題

2. 保證人免責的常見事由

3. 擔保人不能免責的情形

4. 注意一般保證的先訴抗辯權

第二講：抵押擔保

一、抵押物合法性審查要點

1. 抵押財產規定

2. 不得用于抵押的財產

3. 關注不動產抵押權的善意取得問題

4. 注意抵押財產的轉讓問題

二、擔保物權的擔保范圍

1. 擔保責任的范圍

2. 擔保范圍應當注意的問題

三、不同類型抵押物的審查要點

1. 房屋等建筑物和其他土地附著物

2. 正在建造的建筑物

3. 預購商品房

4. 國有建設用地使用權

5. 農村集體經營性建設用地使用權

6. 土地承包經營權

7. 礦業權

8. 森林資源資產

9. 海域使用權抵押

10. 一般動產抵押

11. 船舶抵押

12. 民用航空器抵押

13. 機動車抵押

四、最高額抵押審查要點

五、擔保物權優先受償的例外情形

1. 建設工程承包人的優先受償權

2. 預購商品房的消費者

3. 未清償的職工債權

4. 國家稅收

5. 劃撥土地使用權出讓金

6. 抵押前承租人的租賃權不受擔保物權影響

7. 應當保護抵押前承租人的優先購買權

8. 船舶、航空器優先權

9. 實現抵押權的司法費用

10. 人身損害賠償中的醫療費用

六、抵押擔保應當注意的其他問題

1. 押品管理

2. 抵押物的附合

3. 從物的抵押效力

4. 被監護人財產抵押、質押的效力

5. 集團公司財產抵押

6. 重復（順位）抵押問題

7. 關于抵押與買賣、租賃的關系

8. 擔保物權并存時的處理

9. 農村集體組織集體財產抵押

10. 抵押物的法律救濟

11. 外資企業對外抵押

12. 注意防止惡意抵押的發生

13. 共有財產抵押問題

14. 注意抵押人的免責事由

七、關于動產浮動抵押問題

八、抵押權的實現問題

第三講：質押擔保

一、動產質權合法性審查要點

1. 動產質押的相關要求

2. 金錢、賬戶質押合法性審查要點

3. 機動車質押應當注意問題

二、權利質權合法性審查要點

1. 可以出質的權利

2. 不能用于質押的權利

三、不同類型權利質押的審查要點

1. 基金份額

2. 股權

3. 專利權中的財產權

4. 著作權中的財產權

5. 商標專用權

6. 票據

7. 提單

8. 倉單

9. 個人人壽保險單

10. 個人定期存單

11. 單位定期存單

12. 國債

13. 合伙企業中合伙人的財產份額出質

14. 公路收費權質押

15. 農村電網建設與改造工程電費收益權

16. 高校等學生公寓收費權

17. 應收賬款出質

18. 銀行理財產品質押

第四講：抵押、出質登記的審查

1. 抵押、出質登記辦理程序

2. 抵押、出質登記部門規定

3. 抵押、出質登記權證

4. 擔保物權的生效條件

第五講：非典型擔保

1. 非典型擔保的司法態度

2. 非典型擔保的主要方式