主講老師: | 湯紅 | ![]() |
課時安排: | 2天,6小時/天 | |
學習費用: | 面議 | |
課程預約: | 隋老師 ![]() |
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課程簡介: | 本課程從銀行的實際出發,結合銀行內部管理要求,重點講授柜面業務的操作規程、風險點以及風險控制措施,倡導“違規就是風險”的思想觀念,弘揚扎實的工作作風,旨在提高營業網點員工在操作、管理等各方面的技能,依靠員工的敬業精神和專業態度,大大降低操作風險發生的概率,從而提高營業網點的運營管理能力。操作風險防范應從小處著手,從點滴做起,只有堅持按照各項規章制度和流程辦事,不斷總結經驗教訓,查漏補缺、以身作則、兢兢業業做好每一項工作,才能把風險防范到位。 | |
內訓課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業技能 | 互聯網+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發展 | 金融資本 | 商業模式 | 戰略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數字化轉型 | 工業4.0 | 電力行業 | | |
更新時間: | 2022-11-16 20:50 |
課程背景:
近年來,銀行操作風險事件頻發,給自己帶來了巨大的損失,同時也受到了監管部門的嚴厲處罰,為此,如何防范操作風險,構建風險管理長效機制是一項非常艱巨的任務。
本課程從銀行的實際出發,結合銀行內部管理要求,重點講授柜面業務的操作規程、風險點以及風險控制措施,倡導“違規就是風險”的思想觀念,弘揚扎實的工作作風,旨在提高營業網點員工在操作、管理等各方面的技能,依靠員工的敬業精神和專業態度,大大降低操作風險發生的概率,從而提高營業網點的運營管理能力。操作風險防范應從小處著手,從點滴做起,只有堅持按照各項規章制度和流程辦事,不斷總結經驗教訓,查漏補缺、以身作則、兢兢業業做好每一項工作,才能把風險防范到位。
課程收益:
● 全面樹立員工的合規意識,有效防范操作風險、合規風險與法律風險。
● 了解操作風險的成因及防范對策,提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力。
● 掌握對公對私存款業務的開戶規程、辦理業務環節的風險點及防范措施;掌握對賬業務、掛失業務、長短款業務、查凍扣業務、電子銀行業務等操作規程以及風險防控措施。
● 通過大量的案例分析,總結經驗教訓,提高員工的工作責任心,增強防范風險的能力,避免同類事件的再次發生。
課程特點:
●教學通俗易懂,擅長把枯燥的理論變得形象化,易記易學。
● 以學員為中心,激發學習興趣,變被動學習為主動學習,在老師的指導下,讓學員主動提出問題,分析問題,解決問題,提高實操能力。
● 課堂氣氛活躍,學員在寓教于樂中獲取最大的收益,學以致用。
課程時間:2天,6小時/天
課程對象:銀行基層營業網點負責人、會計主管、柜員以及其他相關人員
課程方式:專題講授+案例剖析+問題討論+經驗總結
課程大綱
第一講:“強監管、嚴問責”形勢下內控合規管理要求
一、從最新監管處罰通報中了解操作風險成因
二、合規VS操作風險
三、如何理解合規
1. 合法經營=合規經營
2. 合規=緊箍咒
3. 合規=訂制度
四、工作中這些行為是否合規
1. 客戶回單,委托客戶經理送達
2. 支行長提出代送對賬單、回單
3. 客戶年邁,代填理財協議
4. 客戶不在,柜員代辦業務
5. 代保管客戶銀行卡和密碼
6. 公證處查詢被繼承人銀行存款
案例分析:近期某銀行泄露客戶信息引來監管處罰
第二講:支付結算業務的風險管控措施
一、個人結算業務
1. 開立個人銀行賬戶應提供的合法證件
2. 個人銀行結算賬戶的管理要求
1)什么是一類賬戶
2)什么是二類賬戶
3)什么是三類賬戶
3. 開立個人銀行結算賬戶風險控制措施
1)假冒名開戶如何防范風險
2)代理開戶情形如何防范風險
3)外地人開戶如何防范風險
案例分析:A銀行發生一起個人開戶風險事件
案例分析:辦理未成年人和留守兒童業務中,如何防范不是合法的監護人(父母離婚后)辦理業務的風險
案例分析:如何給限制民事行為能力人辦理業務
二、對公存款業務
根據央行發布2019年第1號令及《企業銀行結算賬戶管理辦法》如何防范開戶風險
1. 開立對公存款賬戶應遵循的原則
2. 開立對公存款賬戶的規范要求
1)基本存款賬戶的開戶要求
2)一般結算賬戶的開戶要求
3)專業存款賬戶的開戶要求
4)臨時存款賬戶的開戶要求
案例分析:D銀行成功杜絕一起假冒名開立一般結算賬戶的風險事件
3. 對公賬戶轉個人結算賬戶的監管要求
4. 受理票據業務風險點及防控措施
1)辦理支票(匯票)業務應遵循的原則
2)支票(匯票)票面的審核要點
3)印鑒核對要求
4)背書要求
5)如何鑒別假票據
案例分析:B銀行員工李某挪用客戶資金案
案例分析:W銀行發生一起資金詐騙案
案例分析:某公司通過變造票據蒙騙S銀行,最終被識破
第三講:柜面特殊業務的操作法律風險防范
一、掛失業務
1. 掛失業務的種類
2. 存折/銀行卡業務掛失的操作規程
3. 存折/銀行卡掛失的法律風險防范
1)如何防范外部人員惡意掛失的風險
2)容易忽視的“夫妻”關系造成的風險事件
3)存款人死亡遺產支取、年老疾病者等特殊人員無法到柜臺辦理掛失業務的應怎樣處理
案例分析:
1)C銀行辦理掛失業務存在違法行為被判承擔責任的案例
2)J銀行柜員掛失時不恰當操作,導致客戶資金受損的風險案例
3)有一老年客戶昏迷不醒,繼承人到銀行辦理掛失業務處理不當面臨的法律風險
4)無民事行為能力人員到銀行辦理掛失業務,如何避免法律風險
二、對賬業務的法律風險防范
1. 對賬業務應遵循的原則
2. 對賬方式及合規要求
3. 銀企對賬的的主要風險點與防范措施
案例分析:H銀行陳某侵占資金案
三、抹賬業務的法律風險防范
1. 抹賬業務的適用范圍
2. 抹賬業務的處理方式
3. 抹賬業務環節面臨的法律風險
案例分析:銀行辦理抹帳業務存在違法行為被判承擔責任
案例分析:存款發生差錯需要更正,銀行應如何處理
四、查詢、凍結、扣劃業務的法律風險防范
1. 執行查詢、凍結以及扣劃業務的”有權機關”是指哪些機構
2. 有權機關辦理查詢、凍結、扣劃業務的流程規范
3. 協助查詢、凍結、扣劃業務應遵循的原則
4. 有權機關查詢、凍結、扣劃業務的法律范圍限制
5. 查詢、凍結、扣劃業務環節的風險點及法律風險防范措施
案例分析:柜員在查凍扣業務中協作不當或不予協作所面臨的法律風險
案例分析:某銀行柜員司法凍結時由于操作不當引發風險事件
案例分析:有權機關遇突發事件,單人來辦理業務,銀行要不要受理
第四講:印章/重要空白憑證/尾箱的風險控制措施
一、印章的管理
1. 銀行印章的分類
2. 印章管理的風險點與防范措施
二、重要空白憑證的管理
1. 憑證領用與保管環節的風險控制措施
2. 憑證使用及作廢環節的風險控制措施
3. 憑證銷毀環節的風險控制措施
案例分析:K銀行邵某利用憑證不入賬侵占客戶資金
三、尾箱的管理
1. 尾箱的限額管理
2. 尾箱核對的合規要求
3. 尾箱的五同規定
4. 尾箱的風險控制措施
案例分析:F銀行員工劉某挪用尾箱現金案
第五講:電子銀行業務的風險表現與防范措施
一、電子銀行業務的分類
1. ATM自助銀行
2. 手機銀行
3. 電話銀行
4. 網上銀行
二、ATM自助銀行業務
1. ATM柜員機面臨的風險隱患
2. 如何防范不法人員對ATM的欺詐行為
案例分析:犯罪嫌疑人在ATM機裝讀卡器復制銀行卡進行盜刷,銀行被判承擔責任
三、網上銀行業務
1. 網上銀行的主要風險點
1)技術安全風險
2)客戶操作風險
3)內部操作風險
案例分析:鏈接發生一起客戶資金風險案例
四、手機銀行業務
1. 手機銀行存在風險點
1)開戶簽約時客戶電話留存不規范
2)客戶認知不充分
案例分析:客戶陳女士被一偽基網站釣去5000元
第六講:如何加強對營業網點內部控制
一、加強對員工合規警示教育,從源頭上杜絕風險的發生
1. 防范高級管理人員強令、指使、暗示、授意下屬越權、違規違章辦理業務
2. 防范從業人員參與各類票據中介和資金掮客活動
案例分析:某支行行長非法吸收公眾存款案
案例分析:C銀行客戶經理挪用客戶大額存款案
二、培訓員工良好的工作習慣,內化于心
1. 工作有目標、有計劃
1)目標是做事的方向
2)成功離不開計劃
2. 做事專注,注重細節
1)做事不三心二意
2)魔鬼就在細節里
3. 勇于承擔,不找借口
1.責任比能力更重要
2.借口是工作中最大的惡習
4. 堅持學習,勤奮進取
1)不斷給自己充電
2)付出必有回報
案例分析:員工劉某為什么總犯錯
案例分析:工作沒有分內分外之分
三、體恤員工,讓員工感受到溫暖
1. 定期舉辦文體活動,豐富員工的精神生活
2. 了解員工疾苦,為員工排憂解難
3. 定期與員工溝通交流,及時掌握員工的思想動態
四、加強內部監督管理
1. 建章立制要管用——杜絕出現 “牛欄關貓”的空制度
2. 貫徹執行要落地——管理者要身體力行,帶頭執行制度
3. 防范未然要先行——管員工,控制風險源;管業務,控制風險點
4. 案件問責要嚴厲——不能失之于寬、失之于軟、失之于情
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