“強監管”下商業銀行風險意識與主動合規管理

課程背景：

2017年監管風暴時期，我國銀行業從業人員的不當行為或違法亂紀行為引發的重大案件頻發,給銀行業帶來巨大的資金、資產和聲譽損失，這些無不顯示了銀行業部分職員甚至高層的管理人員的合規意識非常淡薄。

2018年，針對目前銀行業的亂象問題，為進一步規范銀行業金融機構從業人員行為，銀監會出臺了《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》。

2019年，合規風險管理工作具有長期性和全局性。做好合規風險管理就必須使合規成為所有銀行從業人員自覺的行為，并使之真正融入到業務操作和經營管理的各個環節和領域中去。

2020年，強監管重處罰為主旋律。一系列關于金融人員管理文件陸續出臺，銀協會同年亦出臺《銀行業從業人員職業操守和行為準則》。

2021年，開啟金融全面監管。

課程收益：

● 全面樹立員工的合規意識，有效防范操作風險、合規風險與法律風險

● 以案說法，總結經驗教訓，提高員工的工作責任心，增強風險防控水平

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行全體從業人員、新員工及其他相關人員

課程方式：課堂講授+視頻分享+案例分析+小組討論+現場點評

課程大綱

第一講：看清監管方向，縷清監管脈絡

1. 中國銀監會發布的20條新規，操作風險強打補丁

2. 郭樹清監管風暴及穿透監管思路

3. 2020人民銀行監管上主抓的重點業務

4. 回顧與前行——游走在銀行業“寒心”的合規

1）2017年-2020年初監管處罰具體業務回顧與啟示

5. 2020年強監管趨勢延續

6. 銀保監會《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》對金融業的啟示

7. 建立金融從業人員黑名單制度的后續影響

8. 銀行員工履職回避全面施行的后續影響

9. 部分監管相關新政解讀

10. 商業銀行經營環境和策略

11. 銀行業資管發展空間與前景

12. 銀保監持續推動重點領域問題整治

13. 銀保監會在防范化解金融風險方面的重點工作

14. 預防銀行業從業人員金融違法犯罪防控案件風險，銀行業要關注什么？

15. 嚴監管處罰重點和近期熱門話題對銀行業合規開展業務的警示

16. 解析中國銀行業協會出臺的《銀行業從業人員職業操守和行為準則》

17. 2021民法典對銀行業務合規管理的直接影響
小結：“強監管”將成為金融領域常態

第二講：合規內涵與合規風險基本內容

一、合規的內涵與本質

二、合規“四不讓”

三、合規的“底線”、“紅線”、“高壓線”要求

視頻啟示與思考：

1. 敬業、責任、危機和感恩——銀行從業人員具備的素養

五、合規風險的內含

六、合規風險的識別、評價與控制
1. 風險及風險點

2. 風險識別方法

3. 風險評價目的和維度

4. 風險控制流程、節點

七、案例啟示與思考

案例一：責任的帶來的啟發

案例二：持槍搶劫案的啟示

案例三：銀行被成功騙貸的啟示

八、銀監會客戶經理十個嚴禁（客戶經理）

小結：銀行從業人員職業道德警句

第三講：基層網點不合規案例與現象分析

一、全面認識商業銀行基層機構風險管理

二、從銀行理財業務領域處罰分析銀行理財所面臨的合規風險

三、銀保監新規對未來銀行理財業務的影響

四、銀保監新規對銀行營銷客戶經理在合規上的建議

五、金融營銷宣傳遵循“八不得”

六、銀行業務中的合規風險案例解析

案例一：追求業績規避風險的案件啟示

案例二：人情代替制度的取款案的啟示

案例三：客戶經理內外勾結案的啟示
案例四：一起貸款詐騙案使支行長家破人亡的啟示

案例五：成功截獲疑似銀行卡非法買賣事件的啟示

案例六：理財客戶經理在營銷行為上避免觸犯的7大風險和分析，金融營銷宣傳遵循“八不得”

小結：遵章守法細操作，落實就在每一天。

第四講：員工行為排查及員工風險案例分析

一、能力風險與道德風險

二、違規和風險是什么關系？

三、網點合規風險、員工道德風險、業務操作風險、安全保衛風險、外部因素導致的風險

四、員工行為排查（8小時內外）

五、會計及臨柜業務（運營人員）行為排查

六、案例啟示與思考

視頻啟示：

案例一：一小時內發生的真實案例思考

案例二：偽造金融憑證詐騙案的啟示

案例三：一位過失者自白的啟示

案例四：行為識別判斷案例

七、銀監會規范從業人員行為管理——《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》

小結：任何不良道德風險苗頭絕不姑息，要讓員工明白“一念之差，終身后悔”。

第五講：合規管理與金融職務犯罪預防

一、明確合規管理的三大理念

二、內控合規管理的內容

1. 管理的核心：“規”的遵循

2. 內部制度流程的設計與制定合乎外部的“規”

3. 內外部規矩的執行與監控

4. 違規事件的處理和整改

三、合規風險管理的主要流程

1. 合規風險管理計劃

2. 規章制度管理

3. 合規手冊

四、合規管理責任體系

1. 專業管理

2. 全員有責

3. 高層負責

4. 監督制衡

五、不合規的后果

六、金融犯罪概念、危害和原因

七、金融職務犯罪類型和特點

八、金融犯罪的原因

九、案例啟示、防范與思考

1. 非法獲取公民信息罪

案例一：銀行員工售賣客戶資料

案例二：銀行客戶經理破解查詢密碼

2. 洗錢罪

案例一：職務侵占洗錢案
案例二：貪污款跨境洗錢案

3. 非法吸收公眾存款罪

案例：山東梁某非法吸收公眾存款案
4. 非法集資詐騙罪

案例：天津特大集資案

5. 違法發放貸款罪

案例：某縣銀行行長違法放貸罪

6. 貸款詐騙罪

案例：借款人偽造資料申請貸款詐騙銀行
7. 信用卡詐騙罪
案例：信用卡透支詐騙案
8. 竊取、收買、非法提供信用卡信息罪
案例：銀行客戶經理盜取客戶資料
9. 銀行工作人員貪污罪
案例：銀行工作人員貪污金庫款獲刑

10 .銀行工作人員受賄罪
案例：銀行行長借買房索賄

案例：銀行信貸經理收受賄賂

視頻：某國有銀行高管受賄帶來的啟示

11. 挪用公款罪

案例：銀行主管挪用公款案

小結：銀行員工遠離金融犯罪，要有不敢為、不愿為、不想為的敬畏心

第六講：合規管理體系建設與持續

一、合規管理體系建設

二、合規管理體系建設的檢驗

三、合規審計

1. 審計原則

2. 審計目的

3. 如何開展審計工作

第七講：建立企業良好公司治理，樹立合規文化建設

一、合規文化定義

二、合規文化理念

三、公司治理原則

1. 合規文化三觀

2. 合規文化作用

四、風險文化的建設—至上而下的工程

五、風險文化建設—風險管理制度

六、風險文化建設—制度與執行

七、風險文化建設—嵌入每個業務部門

1. 人員管理、培訓、制度

2. 領導支持

3. 風險識別

4. 風險控制

八、風險文化建設—風險管理制度

九、培養合規的“四種意識”文化

十、風險文化建設—覆蓋各業務條線的行為細則

十一、風險文化建設—構建
十二、合規管理戰略規劃

小結：過寒冬，修內功，行穩，致遠