商業銀行業反洗錢與數字貨幣案例精析

課程背景：

2019年4月17日，FATF發布了對中國的反洗錢反恐怖融資互評報告，該報告中針對受益所有人的核實問題，非法洗錢行為一直存在，近些年利用對公賬戶進行洗錢的案例明顯增加，“洗錢”帶來的挑戰日益嚴峻，其中銀行業需要承擔的責任重大，由于對洗錢行為的預防與監控措施還不夠完善，導致不能及時發現犯罪線索，影響了對洗錢犯罪進行追查. 打擊及追繳的行動，提高全民反洗錢意識與知識技能水平，尤其是銀行業的反洗錢水平變得越發緊要，本課程將從政策. 法律. 操作層面來強化學員的反洗錢意識以及如何監測洗錢，從而加強銀行從業人員的反洗錢意識，減少金融機構被洗錢分子利用，不慎卷入洗錢犯罪的金融風險和法律風險。

本課程將從政策.法律.操作層面來強化學員的反洗錢意識以及如何監測洗錢，從而加強銀行從業人員的反洗錢意識，減少金融機構被洗錢分子利用，不慎卷入洗錢犯罪的金融風險和法律風險。

課程收益：

● 幫助學員對反洗錢有一個更深的理解和監管趨勢的了解；

● 讓學員掌握落實反洗錢必備的知識和技巧，增強反洗錢的合規意識和能力；

● 全方面解讀近期央行關于反洗錢相關的文件新規要求及文件在實際操作中的應用；

● 提高反洗錢工作中重點和難點的應對能力，切實提高學員反洗錢工作水平。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：反洗錢崗位人員. 會計主管及銀行從業相關人員等

課程方式：強調互動，理論結合實踐，突出重點和難點。

課程大綱

第一講：近二年反洗錢罰單及趨勢簡說

1. 2020年人民銀行處罰情況簡介

2. 那些業務成為被處罰的“重災區”

3. 70%的罰單來源于反洗錢，反洗錢2018-2020處罰的主要原因有那些

4. 反洗錢工作發展趨勢與關注點偏移

5. 相關反洗錢罰單是柜面上實際產生的，相關典型案例分析

6. 銀保監會近期關于反洗錢文件的意義

第二講：銀行業反洗錢客戶盡職調查及案例分析

1. 銀行業反洗錢向以風險為本的方向發展趨勢明顯

文件解讀：《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

2. 客戶盡職調查的具體內容與實戰操作案例分析

3. 了解你的客戶“（KYC）”原則

1）客戶身份背景了解

2）客戶職業或經營背景了解

3）交易目的與性質了解

4）資金來源

4. 客戶身份初次.持續.重新識別技巧及辦法案例分析

5. 客戶身份盡職調查難點.要點分析及案例分析

1）關于一址多照小微企業開戶問題

2）影響解讀：關于《廣東省小微企業銀行結算賬戶開立特別服務規范（負面清單）》對賬戶管理工作帶來什么樣的影響

- 企業實際受益人核實工作

- 異地.可疑問題客戶識別與風險控制措施

- 中高風險人客戶身份盡職調查方式及技巧分析

- 無法臨柜客戶身份核實工作

- 代理人身份核實登記工作

- 重新身份核實具體操作辦法

第三講：重要反洗錢文件柜面應用與案例分析

1. 《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發〔2016〕261號）

案例分析：一銀行因虛假開戶被判賠及以被人民銀行處罰案，反觀賬戶管理制度的重要性。

2. 《大額交易和可疑交易報告管理辦法》最新要求解讀（2017年7月1日起實施）

3. 中國人民銀行關于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》有關執行要求的通知（銀發[2017]99號）

4. 《關于加強開戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117號文）

案例分析：一銀行成功堵截非法買賣銀行帳戶的犯罪團伙案

5. 235號164號文件非自然人銀行身份識別

案例分析：一銀行成功識別一非自然人客戶異常交易案

6. 《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（銀保監[2019]1號）

7. 《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》銀發〔2019〕85號

1）加強單位賬戶實名制管理

2）強化特約商戶與受理終端管理

8. 《中國銀保監會辦公廳關于進一步做好銀行業保險業反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀保監辦發〔2019〕238號）

第四講：利用銀行金融機構常見的洗錢行為及本質特征

1. 什么是洗錢

2. 洗錢逃不掉的三個階段

3. 如何透過交易行為看洗錢的本質

4. “十二大”銀行業務環節面臨的洗錢風險

5. 反洗錢和反恐怖融資的相同與區別

第五講：常見的洗錢犯罪可疑交易特征與案例研討

1. 大額交易和可疑交易報告制度

1）十八類報告標準及相關規定解析

2）可疑報告撰寫基本要求

3）企業（單位）客戶的監測與識別

2. 各大不同類型洗錢犯罪的交易特征與案例研討

1）地下錢莊的可疑交易特征與案例研討

2）走私洗錢的可疑交易特征與案例研討

3）腐敗洗錢的可疑交易特征與案例研討

4）詐騙洗錢的可疑交易特征與案例研討

5）毒品洗錢的可疑交易特征與案例研討

6）非法集資的可疑交易特征與案例研討

7）稅務洗錢的可疑交易特征與案例研討

8）傳銷洗錢的可疑交易特征與案例研討

3. 最高檢.人民銀行聯合發布的最新洗錢典型案例分析

第六講：大額可疑交易報告與撰寫重點可疑交易報告

1. 報告核心為充分的人工識別及識別過程描述

2. 大額交易報與不報案例分析

3. 重點可疑交易報告的三大基本結構

4. 重點可疑交易報告的完整性.有效性.一致性案例分析

5. 重點可疑交易報告模板案例分析

第七講：數字貨幣（DCEP）對于反洗錢的意義

1. 什么是數字貨幣，它與紙幣.比特幣有什么區別

2. 數字貨幣會給我們和世界帶來什么樣的改變

3. 數字貨幣對反洗錢工作的影響

4. 數字貨幣與人民幣國際化的意義