商業銀行對公客戶分類營銷

課程背景：

公司業務是商業銀行發展的重點支撐，決定了銀行“能否吃飽”的問題，而個金業務決定了銀行“能否吃好”的問題。發展公司業務首要是要有客戶，尤其是要有一批優質客戶群。如何發展公司客戶？無論在實踐中還是在培訓界，沒有一個固定的套路。因為銀行公司客戶營銷與其它行業的公司客戶營銷有很大不同。不同之處在于授信是一項相對稀缺的資源，而不同規模、不同階段、不同行業的客戶對授信的希求需求是不同的，這就導致的銀行與目標客戶的強弱關系是變化的，由此帶來的營銷策略是不一樣的。另外，不同于其它產品銷售，授信資金是要歸還的，因此在營銷的同時風控至關重要。不懂得風控，很難做好營銷。金老師在支行、分行、營銷、風控等多個崗位、部門工作過，對銀行公司客戶營銷、風控有豐富的實踐經驗和深刻理解，該培訓很好地解決了上述問題。

課程收益：

● 能夠建立一個整體的公司客戶營銷框架，即根據本行的授信策略、產品策略、費用策略和本地公司客戶的特點，確定合適的目標客戶定位策略以及與此相適應的營銷策略。

● 了解中小型公司客戶的特點，掌握批量式營銷技巧和授信風控相結合的手段。

● 了解大中型公司客戶的營銷套路，樹立正確的營銷心態，掌握初步營銷技巧。

● 根據客戶授信需求的種類、金額，確定有針對性地授信策略和營銷策略。

課程時間：2天，6小時/天

授課對象：銀行支行行長、公司部門負責人、對公客戶經理

授課方式：講師講授+案例分析+視頻互動+現場測試

課程細分：

本課綱可根據被培訓機構需求分解為多個細分主題，具體包括以下幾個主題。

1. 交易銀行（貿易金融）條線的對公客戶拓展營銷技巧培訓，為甘肅省建行等培訓過。

2. 對公客戶需求挖掘與金融服務方案設計、電話營銷技巧、FAB、SPIN等銷售話術，為哈爾濱銀行等培訓過。

3. 對公客戶信息搜集、分析、挖掘與營銷技巧，為福建郵儲等培訓過

4. 特定行業（如建筑類企業）需求分析與全產品營銷，為福建郵儲等培訓過

5. 對公客戶營銷與風險控制，為平頂山銀行洛陽分行等多家機構培訓過

6、大中型客戶營銷，為長沙工行、廣發銀行河源分行等多家機構培訓過

課程大綱

第一講：銀行公司客戶營銷概述

1.客戶是財富

2.產品是武器

3.關系很重要

4.本質是交換

5.營銷要分類

6.風控是保障

第二講：銀強企弱型中小客戶營銷

一、客戶營銷來源

1.外部營銷源頭

2.公私聯動營銷

3.存量客戶挖掘

二、營銷產品與措施

1.支付結算類產品

2.費率優惠措施

3.存款理財類產品

4.中小授信產品

5.現金管理產品

6.開戶組合措施

三、營銷工具與話術

1.新注冊企業電話營銷

2.營銷他行客戶的顧問式銷售

3.挖掘存量客戶的FAB話術

第三講：銀企平衡型一般授信客戶營銷

一、搜集信息確定目標

1.廣泛搜集信息

2.確定目標客戶

二、整理資料分析風險

1.排查關聯確定主體

2.核實主要財務指標

3.財務分析評估風險

三、分析需求確定方案

1.企業需求分類

2.如何判斷企業具體需求

3.資金短缺型客戶如何實現銀行收益最大化

1）增存款的產品組合

2）增收入的產品組合

3）提升存款、客戶、普惠金融貸款、收入的產品組合

四、上下聯動抓緊落地

1.凝心聚力快速響應

2.齊心協力聯動落實

3.營銷好客戶中的”三種人”

第四講：銀弱企強型強勢優質客戶營銷

一、千方百計強力切入

1.切入客戶的四種方式

2.客戶總是推托不見，怎么辦？

3.善于借力八方支持

4.上下聯動  整體營銷

5.上中下層都要營銷

6.密切聯系長期營銷

二、精心準備密切關系

1.第一印象非常重要

2.初次見面聊什么、怎么聊

三、把準需求巧妙介入

1.降低成本型需求

案例：企業內部融資成本低于我行流貸報價怎么辦？

2.擴大銷售型需求

1）授信支持企業下游客戶

2）保函支持企業達成交易

3.暫時沒有需求怎么辦？

四、摸清情況抓住關鍵人

1.復雜業務四種人

2.要了解客戶對合作銀行態度

3.要摸清客戶內部情況

五、千方百計搞定關鍵人

1.要讓關鍵人感到“個人贏”

2.要摸準關鍵人需求并滿足

3.要用好“教練”

4.讓關鍵人脫下“盔甲”

六、持之以恒搞好服務

1.建立持久的互動關系

2.時刻跟蹤新需求

3.持續增加服務

4.把握進退分寸

5.做好兩個交接

第五講：行動才能致勝

1.為什么很多行長、客戶經理總是抱怨 沒客戶？

2.解讀“沒有客戶”

3.客戶營銷先要解決“懶”的問題

4.重點解決“營銷三怕”問題

5.確定目標很重要