“遨游藍(lán)海”消費(fèi)金融——全面解讀消費(fèi)金融

課程背景：

轉(zhuǎn)眼間，消費(fèi)金融在中國已經(jīng)歷了13年的風(fēng)雨，由最初的摸著石頭過河到現(xiàn)如今的健康理性可持續(xù)發(fā)展，消費(fèi)金融行業(yè)經(jīng)歷了跌宕起伏的心路歷程。在摸索中發(fā)展，在發(fā)展中摔跤、在摔倒中成長，不可否認(rèn)的是，消費(fèi)金融仍然是一片無法估量的“藍(lán)海”，截至2020年，我國消費(fèi)金融整體規(guī)模已超過15萬億，且近幾年年均增速超過了10%。

行業(yè)在特殊時(shí)期的催化下，結(jié)束了之前蒙眼狂奔的增長，步入行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展期。行業(yè)主體更是發(fā)生巨變，昔日風(fēng)光的P2P全部清零，過去幾年規(guī)模快速放量的小貸公司，遇到空前嚴(yán)格的資本約束，勢能不再。持牌消金公司借助前些年的穩(wěn)定增長以及政策的支持，正在主導(dǎo)萬億級(jí)別的消費(fèi)金融行業(yè)。經(jīng)歷了市場動(dòng)蕩后的消費(fèi)金融依然成為國家拉動(dòng)內(nèi)需的重要工具，依然被眾多資本方視為未來5至10年的“香餑餑”，消費(fèi)金融的多層次競爭格局、豐富的場景化給產(chǎn)業(yè)分工提供了空間。

作為金融機(jī)構(gòu)，你如果想加入其中、遨游“藍(lán)海”，我們必須從認(rèn)識(shí)消費(fèi)金融開始——

什么是消費(fèi)金融？消費(fèi)金融的模式有哪些？如何看待消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)？

課程收益：

● 全面了解消費(fèi)金融和我國消費(fèi)金融模式；

● 認(rèn)識(shí)我國消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融；

● 消費(fèi)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；

● 了解未來消費(fèi)金融發(fā)展前景。

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：

● 消費(fèi)金融公司/互聯(lián)網(wǎng)金融公司

● 金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理

● 零售信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專員等

課程方式：案例分享+互動(dòng)游戲

課程大綱

第一講：什么是消費(fèi)金融

一、消費(fèi)金融基本介紹

1. 傳統(tǒng)消費(fèi)金融

1）向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款

2）與消費(fèi)領(lǐng)域關(guān)聯(lián)的銀行個(gè)人信貸

2. 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

1）利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供消費(fèi)金融產(chǎn)品與服務(wù)

2）特定貸款用途與非特定貸款用途的消費(fèi)信貸

3）消費(fèi)金融的發(fā)展意義

a開辟零售市場和中間業(yè)務(wù)的利器

b改變資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)失衡的調(diào)節(jié)器

c完善貨幣傳導(dǎo)機(jī)制和擴(kuò)大內(nèi)需的途徑

二、消費(fèi)金融發(fā)展趨勢

1. 市場規(guī)模已成萬億之軀

2. 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融勢不可擋

3. 圍繞消費(fèi)金融的產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)形成

三、國外消費(fèi)金融的發(fā)展

1. 美國：商品分期→信用卡→專業(yè)消費(fèi)金融公司【從美國學(xué)宏觀經(jīng)濟(jì)】

案例：從縫紉機(jī)分期業(yè)務(wù)到汽車分期

2. 歐洲：現(xiàn)金貸款與非現(xiàn)金貸款/直接營銷與間接營銷【從歐洲學(xué)產(chǎn)品設(shè)計(jì)】

案例：西班牙桑坦德消費(fèi)金融公司

3. 日本：發(fā)放對(duì)象/風(fēng)險(xiǎn)管理【從日本學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理】

案例：武富士消費(fèi)金融公司的不歸路

第二講：我國消費(fèi)金融的發(fā)展

一、我國消費(fèi)金融的歷史

1. 消費(fèi)金融的鼻祖——文財(cái)神范蠡

2. 中國銀行業(yè)的起源——晉商票號(hào)

二、我國消費(fèi)金融的發(fā)展脈絡(luò)

1. 消費(fèi)金融公司試點(diǎn)

2. 當(dāng)前消費(fèi)金融的參與者

三、消費(fèi)金融發(fā)展的三個(gè)階梯

1. 消費(fèi)金融1.0——傳統(tǒng)銀行消費(fèi)信貸

2. 消費(fèi)金融2.0——信用卡分期

3. 消費(fèi)金融3.0——互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

第三講：解讀消費(fèi)金融公司

一、消費(fèi)金融公司的歷史沿革

二、消費(fèi)金融公司的三大派系

1. 銀行系

2. 產(chǎn)業(yè)系

3. 電商系

三、消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)范圍

1. 受托支付業(yè)務(wù)

案例：分期業(yè)務(wù)

2. 現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)

案例：現(xiàn)金貸的畸形發(fā)展

四、消費(fèi)金融公司的客群定位

1. 引流與分層

案例：藍(lán)領(lǐng)的消費(fèi)信貸春天

2. 消費(fèi)用途決定客戶選擇

案例：房相關(guān)、車相關(guān)、生活相關(guān)、教育相關(guān)、生產(chǎn)相關(guān)

第四講：解讀互聯(lián)網(wǎng)金融

一、與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的幾個(gè)知識(shí)點(diǎn)

1. 互聯(lián)網(wǎng)的力量

案例：王者榮耀的“皮膚”交易

2. 大數(shù)據(jù)

3. 互聯(lián)網(wǎng)+

二、互聯(lián)網(wǎng)金融是什么?

1. 互聯(lián)網(wǎng)金融離不開存貸匯

2. 互聯(lián)網(wǎng)金融的六大形態(tài)

案例：微眾銀行

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的十大沖擊

1. 從線下到線上

案例：傳統(tǒng)柜面服務(wù)的延伸

2. 從有限服務(wù)時(shí)間到全天24小時(shí)

案例：信匯、電匯到網(wǎng)銀、手機(jī)銀行的變革

3. 對(duì)實(shí)體金融貨幣的沖擊

案例：比特幣的橫空出世

4. 成本沖擊

5. 服務(wù)領(lǐng)域和空間的延伸

6. 打破金融格局，成就“虛擬恐龍”

案例：微粒貸

7. 產(chǎn)融結(jié)合

8. 改變金融競爭策略

9. 沖擊現(xiàn)有規(guī)則

10. 沖擊監(jiān)管理念

四、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融（案例）

1. 京東白條

2. 花唄與借唄

3. 招聯(lián)消費(fèi)模式

第五講：消費(fèi)金融的信貸風(fēng)險(xiǎn)

一、消費(fèi)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)揭示

1. 政策風(fēng)險(xiǎn)：宏觀政策調(diào)整和金融監(jiān)管帶來的風(fēng)險(xiǎn)；

案例：持牌消費(fèi)金融公司的處罰

2. 市場風(fēng)險(xiǎn)：銀行業(yè)市場變動(dòng)和消費(fèi)金融市場變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)；

案例：客戶下沉與網(wǎng)貸風(fēng)波

3. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)：設(shè)計(jì)不足、一味模仿

案例：視頻貸款機(jī)與日本的居酒屋消費(fèi)借款

4. 獲客渠道風(fēng)險(xiǎn)：現(xiàn)金貸渠道的無底線和分期渠道的不專業(yè)

案例：包裝材料/多級(jí)代理/中介勾結(jié)/人頭貸

5. 客戶風(fēng)險(xiǎn)：欺詐、騙貸、挪用

案例：騙貸/套取審批規(guī)則/首付貸

6. 員工風(fēng)險(xiǎn)：內(nèi)外勾結(jié)/利益驅(qū)動(dòng)

案例：無間道的臥底

二、大數(shù)據(jù)風(fēng)控的應(yīng)用

課間游戲：大數(shù)據(jù)畫像

1. 互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控的九種維度

2. 大數(shù)據(jù)如何做流程運(yùn)營風(fēng)控

1）貸前調(diào)查：以人工智能給客戶畫像更精確

2）貸中審批：你是來騙錢的嗎?

3）貸后管理：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的你，無處遁形

第六講：消費(fèi)金融的未來展望

一、拉下面子，放下架子，傳統(tǒng)銀行華麗轉(zhuǎn)身

案例：互聯(lián)網(wǎng)巨頭與國有四大行的聯(lián)姻

案例：股份制商業(yè)銀行的消費(fèi)場景設(shè)計(jì)

案例：銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)3.0版——智慧銀行

二、云計(jì)算，大數(shù)據(jù)，客戶信息集中共享

案例：消費(fèi)金融風(fēng)控四種模式

案例：我們會(huì)在現(xiàn)實(shí)社會(huì)上演一場全民“裸奔”嗎？

三、線上+線下的充分融合

案例：阿里的全域營銷