商業銀行“支農支小“——小微信貸風控實操

課程背景：

隨著小微信貸業務的快速發展，要求商業銀行不斷加強對小微信貸業務營銷能力，特別是在風險可控的基礎上提升小微信貸管理水平。面對紛繁復雜的小微信貸市場，風險識別與防控成為該項業務健康持續發展的基礎，如何在新形勢下把好風控關已成為各家金融機構的必修課。

本課程從小微信貸風險表現、貸前調查方法、操作風險及信用風險防控、交叉檢驗技術等方面為小微信貸業務的風險識別及防范提出了方法論和實戰術。

課程收益：

● 培養個人信貸業務從業人員職業操守；

● 熟練掌握小微信貸業務貸前、貸中、貸后全流程；

● 學會小微信貸操作風險和信用風險的識別及防控方法；

● 學會怎樣開展小微信貸貸前調查；

● IPC風控技術核心之交叉檢驗技術。

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：

● 金融機構零售業務負責人、客戶經理

● 銀行支行行長、零售主管行長

● 銀行小微信貸從業人員、風控專員

課程方式：工具分享、案例分析、現場演練、游戲互動

課程大綱

第一講：小微信貸風險表現

一、信貸風險

1. 何謂風險？風險的由來

2. 風險的正確認知

1）什么是信貸風險

2）信貸風險的正確認知

3）信貸風險類型

二、小微信貸業務風險表現

1. 政策風險

2. 市場風險

3. 產品風險

4. 渠道風險

5. 客戶風險

6. 員工風險

第二講：小微信貸業務貸前調查

一、貸前調查原則

1. 雙人盡調

2. 實地查看

3. 真實反映

4. 抓住重點

案例：單人上門盡調帶來的風險隱患

案例：隱瞞客戶真實信息的重大影響

工具：《貸前調查報告模板》

二、貸前調查方法

1. 眼——七看明整體

2. 耳——六聽作輔助

3. 口——五問心有數

4. 手——五核辨真偽

5. 腦——整合得結論

三、貸前調查信息收集

1. 貸前信息收集渠道

2. 貸前信息收集方法

工具：貸前信息收集實用網站

四、電話調查

1. 真真假假

2. 少說多聽

3. 封閉式與開放式相結合

第三講：小微信貸操作風險及信用風險防控

一、內部欺詐操作風險

1. 隱瞞客戶不良信息

2. 人為調高信用評分

3. 隱瞞重大風險

4. 隱瞞抵押物瑕疵

案例：一次形同虛設的抵押物現場勘查

二、內部流程管理不到位

1. 未核實基礎資料

2. 對共有權人調查流于形式

3. 未落實抵押登記

案例：虛假抵押登記是怎么從不動產交易中心出來的？

三、銀行流水分析技巧

1. 銀行流水要素

2. 銀行流水真偽識別：交易頻率、交易金額、交易對象、日均余額

3. 從流水看風險

案例：真假流水的辨別

四、人行征信分析技巧

1. 個人征信和企業征信要素

2. 識別征信的真偽

3. 個人征信報告信息分析

4. 企業征信報告分析

案例：個人征信報告分析實例

五、小微信貸信用風險防控

1. 借款人信用風險識別

1）借款人經驗不足

2）家庭及婚姻不穩定

3）居住不穩定

4）品質及道德

5）信用不良

6）經營資質

2. 借款人信用審查

1）經營收入作假

2）貸款用途不實

3）資產負債作假

案例：存貨的驗證——道高一尺魔高一丈

六、IPC風控——交叉檢驗技術

從“衣食住行”關聯信貸調查

七、互聯網個人信貸風控模式（提升內容）

1. IPC風控

2. 信貸工廠風控

3. FICO評分卡模型風控

4. 大數據風控