財富管理市場解讀與客戶財富管理配置

課程背景：

中國改革開放40年，高凈值人士超過美國，達187萬人，白領人士更是不計其數，是財富主要持有人群，也是最大理財需求群，理財需求也由過去的單一存款逐漸向多元化的資產配置和綜合財富管理轉變，為金融機構財富管理業務發展打下了堅實的基礎，財富管理業務也憑借其巨大的發展潛力成為我國金融業的新增長極。然而，全球經濟金融不確定性的增加，也對財富管理業務提出了嚴峻的挑戰。無論是不斷涌現的“黑天鵝”，還是潛在的“灰犀牛”，都可能導致金融市場的流動性和信用度在瞬間發生逆轉，投資者信心潰散，資本市場暗流涌動。

國內金融市場險象環生，低風險工具無法追及通脹，高風險工具又難以掌控；資管新規對客戶理財策略產生諸多不利影響；面對復雜多變的市場環境，財富管理機構到底如何以客戶為中心，構建產品豐富的金融超市，為其設計個性化、綜合化的最優財富管理方案，則成為金融機構在財富管理行業中脫穎而出的重中之重。

本課程以財富的真諦、理財的理念為起點，以財富管理為核心，以實現客戶理財目標及資產配置與財富傳承為主線，以制定財富管理建議書為目標，結合當前經濟金融形勢及未來趨勢，通過案例分析，給學員定制了一份中國式財富管理理論與實踐盛餐，并結合國內外相關案例分析了財富傳承的三大工具，實現富過三代不是夢!

課程收益：

■ 讓學員走出理財誤區，樹立科學的理財理念；

■ 讓學員能獨立完成財富管理建議書的制作與美化；

■ 讓學員真正理解財富的真諦與本質，樹立正確的財富觀；

■ 讓學員認識資產配置的重要性，運用方法與策略為客戶制定合理的資產配置方案；

■ 讓學員能運用投資組合調整策略，對客戶的投資組合進行有效管理；

■ 讓學員能運用財富傳承的三大法寶為高凈值客戶設計財富傳承方案，從而有效規避可能的風險。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：理財經理

課程方式：理論精讀+案例研討

課程大綱

課程導入：達成共識，課程概述

破冰：全員參與，形成團隊，落實課程規則

案例導入：從JACK看財富管理的重要性

第一講：財富管理-理念篇

一、認清財富的本質

1. 財富的真諦

案例分析：富翁的故事

2. 看懂財富的本質

3. 什么是真正的富有？

案例分享：一封來自一位生命即將消失者的信

二、財富管理與財產管理

1. 財富管理與財產管理的區別

三、財富顧問的角色定位與專業素養

案例分享：香港亨達集團財富管理中心的啟示

思考討論：金牌財富顧問應當具備什么的素質？

四、走出誤區，樹立正確理念

1. 走出理財的誤區

案例分析：邁克爾·杰克遜理財的啟示

2. 樹立正確的理財理念

1）理性投資--知己知彼 百戰不殆

2）長期投資--巴菲特在中國也可以

3）價值投資--并非只有茅臺

4）組合投資--分散風險有技巧

5）策略投資--需要多大智慧？

案例分析：林教授七年百倍收益的訣竅

五、財富管理服務流程

1. 建立客戶關系

2. 收集客戶信息

3. 財務分析評價

4. 理財方案制作

5. 方案遞交實施

6. 維護調整方案

第二講：財富管理-市場篇

一、財富管理市場解讀

1. 財富管理市場現狀

2. 財富管理供給與需求分布與變遷

3. 財富管理市場未來十年的趨勢

二、高端客群的財富管理需求分析

1. 投資心態：穩健化

2. 資產配置：多元化

3. 財富管理：專業化

第三講：理財產品投資分析

一、股票投資怎樣才能賺大錢？

案例分享：林先生七年百倍的財富神話

1. 股票投資理念是關鍵

2. 如何選擇成長股？

3. 股票買賣時機的把握技巧

二、基金投資—讓專家幫你理財

案例分享：基金理財的誘惑

1. 基金投資穩賺法則--“重在選擇，貴在堅持”

2. 如何選擇基金中的“雄基”

3. 經濟周期與主題基金投資

三、外匯投資

案例導入：索羅斯與英鎊危機

1. 外匯的四種界定

2. 匯率的三種表示方法

3. 如何投資外匯？

四、黃金投資

案例導入：陳同學的實習惡夢

1. 黃金投資投資的真的是黃金嗎？

2. 黃金價格還能走多遠？

案例研討：中國黃金第一案

第四講：高端客群的風險分析

1. 婚姻分割

2. 生活保障

3. 安全保障

4. 債務連帶

5. 管理缺位

6. 公私不分

7. 家人內斗

8. 巧取豪奪

9. 敗家子

10. 財產貶值

11. 下落不明

12. 法律變化

13. 預案缺失

14. 傳承落空

15. 傳承成本

16. 遺產稅

第五講：財富管理策略篇

一、資產配置實現財富增值

1. 資產配置的本質是風險管理

2. 資產配置是獲得穩定收益的保證

案例分析：資產配置的貢獻

3. 高端客戶的資產配置策略

案例分析：房哥林先生的資產配置

二、保險規劃保住財富安全

1. 三重境界：正確認識保險

2. 有法可依：如何使用大額保單進行財富傳承

3. 幸福屏障：保單與婚姻財產保護

4. 安全杠桿：保單傳承具的的獨特優勢

5. 保險在財富傳承中的運用案例及解析

三、家族信托滿足財富傳承

1. 家族信托--有錢人的游戲（“合法耍流氓”）

案例分析：默多克與鄧文迪離婚案的啟示

2. 家族信托的功能與優勢

案例分析：奶茶妹妹有何權益？

3. 如何設計家族信托來保護財富

案例分析：王寶強可否利用家族信托防范財產被分

四、遺囑--幸福的宣言

案例分析：獨生子女為何不能繼承父母的房產

1. 四大功能：最基本的傳承工具

2. 太有缺陷：遺囑的五大弱點

3. 卻繞不開：遺囑雖不完美但不可少

4. 公證一下：到底是不是最好的選擇

第六講：實戰演練與點評

1. 客戶需求分析

2. 方案設計與陳述表達

3. 商務禮儀

4. 現場異議處理

5. 營銷促成溝通等整體觀察

演練方式：理財經理為現場“客戶”講解呈現理財方案

演練點評：

1. 小組互評

2. 老師點評

3. 評選優秀方案予以獎勵