商業銀行不良資產處置法務風險防范實務

課程背景：

自1999年四大資產管理公司相繼設立，中國金融不良資產市場發展至今已有20年。20年來，中國金融不良資產市場發生了翻天覆地的變化，從文人問津現在成為行業熱門話題。

近年來，困擾中國商業銀行發展的最大問題是銀行資產質量問題。據相關數據統計，截至2018年年底，中國金融系統中的不良貸款已達到近5萬億。作為資本扣減項的呆賬貸款，其對資本充足率的影響舉足輕重。大量呆賬貸款的存在則直接抵消了資本的增加，降低了資本充足率，加大了銀行的信用風險，提高不良貸款處置能力已成為銀行目前的當務之急。

課程收益：

● 明確銀行金融信貸資產風險分類的最新要求和影響；

● 不良資產處置過程中的盡職調查要點及9大不良資產處置方式及監管要點；

● 保全訴訟時效的和方式和10個小妙招；

● 不良債權清收與處置中的法律問題。

課程特點：

● 內容生動，擅長把枯燥的理論變得形象化，易學易懂。

● 結合講師多年實操經驗，內容可操作、可傳承、可落地。

● 課堂氣氛活躍，收課風格幽默輕松、組織形式多變，學以致用。

課程時間：1-2天，6小時/天

課程對象：銀行資產保全人員、銀行信貸人員、不良資產處置人員、不良資產清收人員

課程方式：課堂講授+案例分享+問題思考+總結提煉

課程大綱

第一講：金融資產風險分類新要求與減值準備

1. 《暫行辦法》只是金融資產風險分類的最低要求

2. 拓寬風險分類的金融資產范圍， 銀行影響大

3. 明確逾期天數長短與分類等級的關系

4. 債務人在本行有5%以上的不良債務后 其他債務均成不良

5. 過渡期最多一年半左右，銀行壓力大

第二講：不良資產的九大處置方式（方式、優缺點、流程）

1. 常規催收

2. 依法收貸

3. 債務重組

4. 核銷

5. 資產轉讓

6. 委托處置

7. 資產證券化

8. 債轉股

9. 不良資產收益權轉讓

第三講：銀行不良資產轉讓及資產管理公司收購不良資產的流程與監管要點

一、銀行不良資產轉讓及資產管理公司收購不良資產的流程

1. 資產組包

2. 內部盡職調查

3. 聘請中介機構盡調

4. 資產包評估、定價

5. 公開掛牌轉讓

6. 資產包的交割

二、監管與法律

1. 政策監管要點

2. 銀行轉讓不良資產的法律問題

3. 禁止轉讓的資產

三、盡職調查要點

1. 調查債權、債權擔保、抵押等的有效性

2. 債務人相關方兼并、重組、改制等重大變動

3. 查訪債務人及相關方資產線索

4. 查明債務人及相關方的涉訴情況

5. 其他需要進行的輔助調查

第四講：不良資產訴訟時效的保全——中斷貸款訴訟時效的方式

一、保全訴訟時效的常規方式

1. 債權人主張債權型

1）起訴

2）扣收本金或利息

3）送達逾期催收通知書

2. 法律規定的四種送達方式

1）公正送達

2）留置送達

3）郵寄送達

4）公告送達

3. 債務人同意償還型

1）請求延期償還

2）提供新的擔保

3）償還部分本金或利息

二、退而求其次——延長訴訟時效的10個小妙招

1. 要求債務人寫出還款計劃

2. 與債務人對賬并簽章確認

3. 起草與債務人清欠會談紀要

4. 要求債務人找擔保人擔保

5. 找第三方證明曾催討債務

6. 保留催討債務的各種證據

7. 每次清欠，盡量要求債務人支付路費

8. 提起訴訟

9. 讓債務人同意履行

10. 通過非訴訟方式主張權利

三、超訴訟時效的5大補救對策

1. 直接恢復時效

2. 還款恢復時效

3. 報告恢復時效

4. 協助恢復時效

5. 貸款重組

第五講: 不良債權清收與處置中的法律問題

一、財產保全

1. 財產保全的種類

2. 財產保全的五種措施

3. 輪候查封：查封資產必須注意的順序問題

二、清收偵探學——如何獲取被執行人的財產線索

1. 被執行人的資產（財產）哪些能夠被執行

2. 被執行人的哪些財產不能被執行

3. 拉網式排查

三、調查令的有效使用

1. 什么是調查令

2. 調查令可以調查的范圍

案例解析：如何調查微信錢包數據

案例解析：如何調查支付寶數據

四、窮盡執行措施全力破解執行難題

1. 被執行人、限制高消費與失信被執行人的區別

2. 窮盡執行措施的八大手段

案例解析：被執行人不如實報告財產怎么辦

案例解析：被執行人不知所蹤玩消失怎么辦

案例解析：當被執行人名下確實無財產可供執行怎么辦

五、支付令的使用

1. 什么是支付令

2. 支付令的使用

3. 支付令異議

六、“買賣不破租賃”如何破

1. 案例解析-租賃權與抵押權

2. 判定租賃合同真偽的三個技巧

七、執行異議之訴

案例解析：抵押權人應如何對抗案外人執行異議

1 前事不忘后事之師

2. 形式審查與書面審查

課程收尾：

1. 課程回顧

2. 答疑解惑

3. 合影道別