商業銀行信貸逾期控制與不良資產處置

課程背景：

近年來，困擾中國商業銀行發展的最大問題是銀行資產質量問題。據相關數據統計，保守估計，截至2018年上半年，中國金融系統中的不良貸款已達到5萬億。作為資本扣減項的呆賬貸款，其對資本充足率的影響舉足輕重。大量呆賬貸款的存在則直接抵消了資本的增加，降低了資本充足率，加大了銀行的信用風險。因此加強信用風險防范措施和提高不良貸款處置能力已成為銀行目前的當務之急。

課程收益：

本課程系統的梳理了近年來金融系統重大信貸風險事件的典型案例，分析了不良資產產生的原因和教訓。在分析案例基礎上，提供了如何防范銀行信貸風險與處置清收不良資產的方法和手段。

課程特點：

● 內容生動，擅長把枯燥的理論變得形象化，易學易懂。

● 內容可操作、可傳承、可落地。

● 課堂氣氛活躍，組織形式多變，學以致用。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行各支行負責人、客戶經理、不良資產清收人員

課程方式：課堂講授+案例分享+問題思考+總結提煉

課程大綱

第一講：商業銀行信貸風險的識別與防范

一、商業銀行信貸風險識別

1. 什么是信貸風險

1）系統性風險

2）非系統性風險

2. 內控機制不完善是導致非系統性信貸風險的主要成因

1）客戶信用評估方式的嚴重滯后

2）信貸風險防范體系（三駕馬車）職責與分工不匹配

3）缺乏對信貸風險的歸類與綜合分析

3. 銀行信貸風險的識別

1）無抵押風險：信用卡、小額貸、消費金融等

2）抵押類風險：購房貸、經營類貸款

3）質押類風險：股票等有價證券質押貸款

二、商業銀行信貸風險防范與對策

1. 建立嚴格的審貸分離的信貸管理體制

2. 做好貸款“三查”工作

3. 加強信貸管理工作的“三性”管理

4. 建立風險識別系統

5. 進貸款風險決策和放貸擔保制度

6. 加強清收工作的領導、提升清收能力

三、商業銀行信貸風險案例

第二講：商業銀行貸后逾期管理

一、什么是貸后逾期管理

1. 什么是逾期貸款

2. 貸款逾期的原因和種類

1）無關還款意愿和還款能力的特殊情況逾期

2）有還款意愿但還款能力惡化的逾期

3）有還款能力無還款意愿的逾期

4）無還款意愿且喪失還款能力的逾期

二、如何進行貸后逾期管理

1. 逾期管理的流程圖

2. 逾期客戶管理模型圖

3. 逾期催收流程圖

三、逾期催收的方法和工具

1. 電話催收

2. 短信催收

3. 函件催收

4. 上門催收

5. 司法催收

6. 互聯網催收

7. 委外催收

第三講：不良資產處置渠道

一、銀行不良資產領域的經典理論

1. 冰棍理論

2. 蘋果理論

二、銀行不良資產除催收外的其他處置方式

1. 資產重組

2. 核銷

3. 資產證券化

4. 債轉股

5. 不良收益權轉讓

第四講：銀行信貸風險與資產保全案例分析及啟示

一、個人信貸業務風險案例

1. 信貸員以權謀私不良貸款案

2. 利用假房產證騙取銀行貸款案

3. 內部管理松懈造成不良貸款案

4. 個人住房不良貸款案

5. 信用卡不良貸款案

6. 助學貸不良貸款案

二、法人信貸業務風險案例

1. 藍田公司拖欠貸款案

2. 房地產公司利用假按揭騙貸案

3. 珠峰摩托不良貸款案

三、資產保全案例

1. 重組時抓住抵押物，全額收回貸款本息

2. 假重組真逃債，訴訟全額收回貸款

3. 債務減免，處理好銀行收貸與弱勢群體的關系

4. 債權出售，城中村改造項目

5. 企業債務沉重，用大廈抵債

6. 破產清償，快速反應，成功清收一億

7. 打包處置案例

8. 核銷處置案例

第五講：課程收尾

1. 課程回顧

2. 答疑解惑

3. 合影道別