內控合規——商業銀行案件防控

課程背景：

“道路千萬條，合規第一條”。近年來，商業銀行暴露出很多的違法違規案件，受到監管部門的處罰也越來越頻繁。從穩健經營、健康發展的角度考慮，各商業銀行要落實好內控合規工作，強化案件風險防范力度，切實提升案件防范水平，有效遏制案件發生。

從監管部門的罰單來看，主要的違規行為集中在信貸業務違規、票據違規、違反審慎經營違規銷售、違規流入股市、資金被挪用、違規收費存貸掛鉤、違反國家宏觀調控、違規保管、信披違規等幾個大的類型，反映了商業銀行在經營中出現的問題比較多，內控合規問題嚴重。

《內控合規——商業銀行案件防控》課程從內控合規的角度出發，通過大量常見、典型的案例給予學員警醒和啟發。課程立足員工管理和外部欺詐兩條主線，讓學員清楚案防工作的重點和核心。全員上下形成以抓案防促合規、促發展的濃厚氛圍，有效鞏固并擴大案防成果，確保案件零發生。

課程收益：

● 強化內控管理，防范操作風險；

● 樹立合規文化，強化底線意識；

● 借助大量實際案例的學習，提高案防水平；

● 狠抓業務的關鍵風險點，筑牢風控的防火墻。

課程特色：

案例引導、啟發性，互動性強；

緊貼實際操作層面，實用性強；

深入淺出、易于掌握。

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：運營、信貸、零售、會計等相關人員

課程方式：翻轉課堂、案例討論、問題研討等

課程大綱

案例導入：一個銀行人的懺悔

第一講：員工管理

一、員工職業道德教育

案例：上海某銀行客戶經理非法吸收客戶存款用于購買非本行的理財產品。

1. 誠實信用

2. 守法合規

3. 專業信任

4. 勤勉盡責

5. 保守商業秘密和客戶隱私

6. 公平競爭

二、員工法治教育

案例：某銀行營業中心負責人挪用客戶存款。

1. 《商業銀行法》第八十四條至八十七條

2. 《刑法》

三、員工異常行為管理

分享：“九種人”

第二講：外部欺詐

1. 冒名開戶

案例分析：雙胞胎案例

案例分析：親戚之間冒名案例

2. 冒名掛失——1000萬存單

3. 微信盜刷案件

4. 支付寶盜刷案件

5. 電信詐騙案

6. 空殼公司騙貸案

7. 齊魯銀行假存款證實書案

第三講：票據業務

1. 焦作中旅銀行20億電票案

2. 中鐵二局“假電票案”

3. 農行北分票據“窩案”

4. 工行華信案

第四講：貨款業務

一、貸前調查

1. 盡職調查（KYC/KYB/KYD）

案例：同一抵押物，被重復抵押了N次，竟然都沒有發現！

二、貸后管理

1. 貸款資金的用途

案例：貸款資金違規流入樓市。

2. 借款人的貸后管理

案例：貸款人轉移資產，惡意逃廢銀行債務。

三、不良貸款清收

第五講：匯兌結算業務

案例：柜員調換客戶的UKEY，轉走900萬

案例：杭州聯合銀行儲戶存款蒸發案

案例：柜員規避反交易