法稅思維——高凈值客戶(hù)大額保險(xiǎn)銷(xiāo)售秘訣

課程背景：

據(jù)《2019中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》，2018年中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)1000萬(wàn)人民幣以上的高凈值人群規(guī)模達(dá)到197萬(wàn)人，全國(guó)個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模達(dá)到190萬(wàn)億人民幣，中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)增速較往年放緩，但仍具增長(zhǎng)潛力，預(yù)計(jì)到2019年底將突破200萬(wàn)億大關(guān)。

在新經(jīng)濟(jì)、新動(dòng)能的推動(dòng)下，企業(yè)中、高級(jí)管理層與專(zhuān)業(yè)人士為代表的新富群體涌現(xiàn)，成為高凈值人群的中堅(jiān)力量；經(jīng)歷資本市場(chǎng)洗禮，高凈值人群的投資行為和心態(tài)發(fā)生明顯轉(zhuǎn)變，對(duì)于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)能力要求更高，財(cái)富傳承從觀望進(jìn)入普及深化階段，并注重財(cái)富的長(zhǎng)期積累；同時(shí)隨著國(guó)內(nèi)多層次資本市場(chǎng)開(kāi)放程度提升，高凈值人群資產(chǎn)配置看好“中國(guó)機(jī)會(huì)”，分散風(fēng)險(xiǎn)為現(xiàn)階段高凈值人群考慮境外配置的最主要原因。巨大的藍(lán)海市場(chǎng)給我們壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)提供了無(wú)限的可能，這些高凈值人士的財(cái)富積累與投資偏好有哪些？目前所面對(duì)的財(cái)富管理問(wèn)題有哪些？保險(xiǎn)在高凈值人群財(cái)富管理中起到的作用有哪些？該如何銷(xiāo)售？

這一系列的問(wèn)題需要壽險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人士利用保險(xiǎn)功能結(jié)合《民法典》中的相關(guān)法律與稅務(wù)籌劃為其解決。本課程的設(shè)計(jì)將從法商與稅商的角度了解高凈值人群的資產(chǎn)投資與配置狀況，掌握財(cái)富管理與傳承的法律基礎(chǔ)知識(shí)。并運(yùn)用保險(xiǎn)功能為客戶(hù)做財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與資產(chǎn)配置，最終實(shí)現(xiàn)大額保險(xiǎn)的銷(xiāo)售。

課程收益：

● 讓學(xué)員充分了解高凈值客戶(hù)的資產(chǎn)投資與配置狀況打開(kāi)銷(xiāo)售視野；

● 讓學(xué)員掌握財(cái)富管理與傳承的法律基礎(chǔ)知識(shí)；

● 讓學(xué)員掌握針對(duì)高凈值客群人壽保險(xiǎn)的功能及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃的方法；

● 讓學(xué)員掌握以滿足客戶(hù)需求為導(dǎo)向的大額保單銷(xiāo)售法。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：銀行理財(cái)經(jīng)理，保險(xiǎn)公司及金融業(yè)銷(xiāo)售人員

課程方式：講授、案例解讀及模擬實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練

課程大綱

第一講：從高凈值人群的財(cái)富管理目標(biāo)挖掘保險(xiǎn)銷(xiāo)售空間

一、高凈值客戶(hù)的財(cái)富走勢(shì)與分布

1. 高凈值客戶(hù)的財(cái)富增長(zhǎng)速度

2. 高凈值客戶(hù)群的財(cái)富分布

3. 保險(xiǎn)目標(biāo)客群市場(chǎng)的確定

二、高凈值人群資產(chǎn)配置的多元化

1. 資產(chǎn)配置占比

1）現(xiàn)金及存款

2）投資性不動(dòng)產(chǎn)凈值

3）資本市場(chǎng)產(chǎn)品凈值

4）銀行理財(cái)產(chǎn)品

5）境外投資

6）保險(xiǎn)-壽險(xiǎn)

7）其它境內(nèi)投資

2. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策引發(fā)資產(chǎn)配置變化

3. 高凈值人群主要投資理財(cái)渠道

三、高凈值人群的投資心態(tài)變化

1. 高凈值人群的財(cái)富目標(biāo)

1）保證財(cái)富安全

2）財(cái)富傳承

3）子女教育

2. 高凈值人群的風(fēng)險(xiǎn)偏好

3. 保險(xiǎn)未來(lái)銷(xiāo)售空間無(wú)限

解讀：《2019中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》

第二講：財(cái)富管理的風(fēng)險(xiǎn)及法律訴求

一、《民法典》助力保險(xiǎn)功能落地保護(hù)

1. 《民法典》將如何影響我們的生活？

2. 《民法典》7編，1260條涉及內(nèi)容

3. 《民法典》與保險(xiǎn)相關(guān)的內(nèi)容有哪些，如何運(yùn)用

解讀：《中華人民共和國(guó)民法典》

二、家庭婚姻財(cái)富管理的困境之《民法典》落地應(yīng)用

1. 富一代離婚

2. 富二代結(jié)婚

3. 婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)保護(hù)

案例：明星離婚案件解析與《民法典》婚姻家庭篇應(yīng)用

案例：富二代強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合五千萬(wàn)嫁妝竟被凍結(jié)

案例：婚外情的財(cái)務(wù)糾紛與規(guī)劃案例

三、家業(yè)企業(yè)的混同

1. 個(gè)人賬目企業(yè)賬目不分

2. 為企業(yè)債務(wù)提供擔(dān)保

3. 家庭財(cái)務(wù)無(wú)限為企業(yè)輸血

4. 對(duì)賭協(xié)議、關(guān)聯(lián)交易

案例1：張總與太太假離婚是否可以解套

案例2：知名企業(yè)財(cái)務(wù)賬目不清被判入獄

解讀：企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃正規(guī)合法流程

四、財(cái)富傳承的五大風(fēng)險(xiǎn)

1. 時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)

2. 婚姻風(fēng)險(xiǎn)

3. 繼承人風(fēng)險(xiǎn)

4. 稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

5. 債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

案例1：名家遺產(chǎn)糾紛案家人反目

案例2：縝密遺囑下股權(quán)繼承與代持風(fēng)險(xiǎn)

案例3：不規(guī)劃遺產(chǎn)稅所帶來(lái)的后果

案例4：獨(dú)生子女繼承的困境

第三講：稅務(wù)籌劃確保財(cái)富安全與合理節(jié)稅

一、稅法在企業(yè)與個(gè)人經(jīng)營(yíng)中扮演的角色

1. 稅法與企業(yè)的關(guān)系

2. 稅法與個(gè)人的關(guān)系

3. 營(yíng)改增的意義

4. 稅務(wù)籌劃的必要

二、稅務(wù)籌劃的落地應(yīng)用

1.稅務(wù)籌劃借力政策優(yōu)惠為企業(yè)節(jié)稅

2.現(xiàn)行18種稅的種類(lèi)與應(yīng)用

3.天下第一稅：增值稅籌劃落地企業(yè)節(jié)稅安全

4.與高凈值客戶(hù)相關(guān)稅種籌劃思路

5.稅收與保險(xiǎn)關(guān)聯(lián)應(yīng)用落地財(cái)務(wù)架構(gòu)

解讀：稅一/稅二

案例1：如何用政策節(jié)約稅金

案例2：企業(yè)節(jié)稅落地保險(xiǎn)規(guī)劃

第四講：人壽保險(xiǎn)功能解讀與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

一、人壽保險(xiǎn)核心功能

1. 定向傳承

2. 避免訴訟、公正

3. 保留控制權(quán)

4. 婚前、婚后財(cái)產(chǎn)隔離

5. 債務(wù)隔離

6. 遺產(chǎn)稅規(guī)劃

二、人壽保單風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

1. 婚姻風(fēng)險(xiǎn)隔離

案例1：270萬(wàn)人壽保險(xiǎn)離婚是否被分割

案例2：保險(xiǎn)如何保護(hù)弱勢(shì)一方

實(shí)戰(zhàn)演練：富二代結(jié)婚如何不傷感情規(guī)劃婚前財(cái)產(chǎn)

2. 家業(yè)企業(yè)隔離

案例1：300萬(wàn)的保險(xiǎn)金是否用于還債

實(shí)戰(zhàn)演練：父?jìng)勺硬贿€

3. 財(cái)富傳承規(guī)劃

實(shí)戰(zhàn)演練：王總家的財(cái)產(chǎn)傳承

4. 保險(xiǎn)節(jié)稅規(guī)劃

實(shí)戰(zhàn)演練：保單遺產(chǎn)稅規(guī)避的方法

5. 婚姻、傳承、隔離、稅務(wù)家庭資產(chǎn)綜合配置

實(shí)戰(zhàn)演練：趙總家的財(cái)務(wù)安排