家庭財務規劃與資產配置

【課程背景】
1、當前的現狀：大部分銷售人員是“有什么賣什么”，而不是客戶“要什么賣什么”；銷售人員普遍只熟悉自己的產品，不了解金融系統工具，不能替客戶做科學的資產配置，就像只會賣藥而不會看病，難以滿足客戶的財務需求。
2、都想簽大單，面對高凈值客戶時卻不知道如何激發他們的投資欲望。
3、通過學習，促進從“推銷員”到“財務顧問”的轉變，能真正的幫客戶理財，從而更好的銷售產品。

【課程收益】
1、明白家庭財務規劃的意義
2、學會家庭財務狀況分析
3、學會資產配置
4、能協助客戶做好家庭財務規劃，更加有利于銷售的促成。

【課程對象】
全體銷售人員

【課程大綱】
第一講：家庭財務規劃
一、家庭財務規劃需求
1、風險保障
2、安家置業
3、子女教育
4、投資規劃
5、資產傳承
二、生命周期的資金需求
1、單身期
2、二人世界
3、三口之家
4、退休養老
第二講: 要理財，先盤點家里的錢——家庭財務分析
一、學做資產負債表(我有多少錢？）
演練：為自己家試做資產負債表
二、學做現金流量表（我賺多少錢、花多少錢？）
演練：為自己家試做現金流量表
三、風險偏好分析（我適合承擔多大的風險）
四、財務比率分析（家庭財務的“健康指標”）
1、結余比率
2、投資于凈資產比率
3、清償比率
4、流動比率
5、負債收入比率
第三講 資產配置的核心
討論：為什么要做資產配置？
一、分散投資
1、狡兔尚有三窟
2、案例分析：這些年來自殺的投資大佬
3、分散，要“散”到什么程度？
二、產品之間的“負相關”
 1、從熱性的荔枝與寒性的山竹說起
2、案例分析：為什么諾貝爾基金花不完？
3、其他對沖：不同的貨幣、不同的投資市場、不同的資產形態等
第四講 資產配置的誤區
一、資產配置不等于買一堆的產品
二、資產配置并非一勞永逸
三、資產配置并非讓我們放棄收益，而是讓我們安全的收益
第五講: 資產配置的基本流程  
一、我們想賺多少？——投資目標設定
1、投資目標決定投資工具
2、業績比較基準——怎樣才算賺了？
3、風險容忍度——我能虧多少？ 
二、仗怎么打？——制定投資策略
1、戰略型資產配置策略
2、戰術型資產配置策略
三、我們的錢怎么分配？——資產配置模型
1、常用的資產配置模型比較
a 、股債平衡模型b標準普爾四象限模型c美林時鐘模型
2、簡潔實用的“*投資組合”模型（重點）
3、別忘了配置保險！
a、保險的風險保障作用
b、保險的資產保全作用
四、資產配置再平衡