小微貸風險管理實務(wù)培訓

一、《小微貸主要風險誘因分析及調(diào)查風控要點》

第一部分： 小微貸業(yè)務(wù)主要風險誘因

1、國內(nèi)部分銀行小微風險貸款成因數(shù)據(jù)分析

2、風險貸款中存在的調(diào)查問題數(shù)據(jù)分析

3、當?shù)刭J款風險的成因討論分析

4、調(diào)查層面貸款風險的主要誘因總結(jié)

第二部分：貸款調(diào)查風控要點

1、貸款調(diào)查幾個重點把握方面

2、非財務(wù)信息的把握

3、經(jīng)營模式的分析及信息獲取

4、經(jīng)營歷史及資本積累

5、資產(chǎn)負債分析

6、貸款用途合理性分析

7、現(xiàn)金流分析

第三部分：總結(jié)回顧

二、《非財務(wù)層面分析》

第一部分： 非財務(wù)信息主要內(nèi)容

1、非財務(wù)信息的含義及重要性

2、非財務(wù)信息的內(nèi)容討論（個人、家庭及經(jīng)營）

3、非財務(wù)信息與財務(wù)信息的關(guān)聯(lián)關(guān)系

第二部分：非財務(wù)信息分析

1、非財務(wù)信息的不同獲取途徑

2、社會角色與經(jīng)濟行為

3、基于非財務(wù)信息的貸款風險

4、非財務(wù)信息分析經(jīng)驗及舉例

5、案例分析（信息對稱性分析）

第三部分：總結(jié)回顧

三、《信息的交叉檢驗》

第一部分： 交叉檢驗介紹

1、交叉檢驗的實質(zhì)

2、交叉檢驗的信息來源渠道

3、交叉檢驗的不同層面

第二部分：交叉檢驗的實用方法

1、非財務(wù)信息交叉檢驗的方法及舉例

2、對經(jīng)營管理模式的分析

3、資產(chǎn)的交叉檢驗方法及舉例

4、營業(yè)收入的交叉檢驗方法及舉例（進銷存、產(chǎn)能、配件、績效、費用、銷售環(huán)節(jié)等等）

5、成本的交叉檢驗

6、實用的交叉檢驗方法總結(jié)

第三部分：案例與總結(jié)

1、案例練習1

2、案例練習2

3、總結(jié)

四、《資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析》

第一部分： 資產(chǎn)負債信息

1、資產(chǎn)負債的基本內(nèi)容及結(jié)構(gòu)

2、流動資產(chǎn)的獲取及分析（現(xiàn)金/銀行存款、應收賬款、預付賬款及存貨的評估）

3、固定資產(chǎn)及其他資產(chǎn)的獲取及分析（固定資產(chǎn)的估值及所有權(quán)確定，其他資產(chǎn)的科目）

4、短期和長期負債的獲取與分析（應付賬款、預收款項、長短期借款的評估）

第二部分：資產(chǎn)負債分析要點

1、資產(chǎn)與負債的匹配

2、經(jīng)營周期與資產(chǎn)周轉(zhuǎn)

3、對資產(chǎn)項目分析的關(guān)注點

4、對負債項目分析的關(guān)注點

第三部分：案例和總結(jié)

1、案例練習

2、總結(jié)

五、《盈利性分析》

第一部分： 小微客戶的利潤表

1、利潤表的基本信息

2、小微客戶利潤表的特殊性

3、利潤表各項目的關(guān)注點（銷售收入、可變成本、毛利潤、費用、凈利潤、其他收入/開支、月可支配收入等）

第二部分：盈利能力分析

1、盈利的季節(jié)性

2、成本結(jié)構(gòu)的分析

3、銷售收入與應收/預收賬款的關(guān)系

4、可變成本與存貨的關(guān)系

5、行業(yè)費用特點分析

6、盈利能力和流動性的區(qū)別

第三部分：案例和總結(jié)

4、案例練習

5、總結(jié)

六、《現(xiàn)金流分析》

第一部分： 現(xiàn)金流介紹

1、現(xiàn)金流分析的必要性

2、與現(xiàn)金流相關(guān)的典型現(xiàn)象

3、現(xiàn)金流分析的幾個主要因素

第二部分：現(xiàn)金流分析的關(guān)注點

1、現(xiàn)金流的基本模型

2、分析現(xiàn)金流的關(guān)注點

3、現(xiàn)金流分析舉例

4、案例練習

5、現(xiàn)金流分析與貸款償還

6、現(xiàn)金流分析與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

7、現(xiàn)金流分析的一些方法總結(jié)

第三部分：總結(jié)回顧

七、《資本積累邏輯分析》

第一部分： 資本積累的概念

1、舉例說明資本積累的概念

2、詢問話術(shù)

3、分析資本積累關(guān)注的方面

4、案例說明

第二部分：資本積累的分析

1、資本積累檢驗的基本原理

2、分析目的

3、影響客戶權(quán)益變化的因素分析

4、資本積累檢驗的計算邏輯

5、相關(guān)變動要素概念分析

6、案例解讀

7、資本積累檢驗結(jié)果的分析

8、資本積累檢驗中的時間邏輯

第三部分：案例與總結(jié)

1、案例練習1

2、案例練習2

3、資本積累檢驗的作用及在資本積累分析中的運用

八、《投資計劃分析》

第一部分： 貸款用途合理性

1、常見的貸款用途舉例

2、不同行業(yè)的貸款需求

3、融資產(chǎn)生的影響

4、貸款用途分析主要掌握方面

第二部分：投資計劃分析

1、投資計劃明細分析

2、資金來源分析

3、預期現(xiàn)金流分析

4、預期收益分析

5、敏感度分析

6、舉例

第三部分：總結(jié)回顧

九、《行業(yè)案例分析》

第一部分：案例練習

第二部分：案例講解

第三部分：行業(yè)分析（含行業(yè)特點、季節(jié)性、行業(yè)知識、交叉檢驗方法、成本結(jié)構(gòu)、貸款用途、現(xiàn)金流分析及主要風險點）

十、《貸后分層管理》

第一部分： 貸后管理的目的及內(nèi)容

1、貸后管理的目的

2、貸后管理的認識誤區(qū)

3、貸后管理的含義

4、貸后管理的職責分工

第二部分：貸后管理

1、客戶等級劃分考核指標設(shè)計

2、客戶等級劃分指標量化

3、貸后監(jiān)控的標準設(shè)計

4、貸后監(jiān)控的時間

5、貸后監(jiān)控的形式

6、貸后監(jiān)控風險預警及措施

7、貸款目的的落實標準

8、貸后檢查的標準

第三部分：貸后管理的工具運用