當前宏觀經濟形勢分析與銀行應對建議

【課程背景】

2018年資管新規，打破剛性兌付；

2019年銀保監會，19條開放新措施；

2020年新冠肺炎疫情，8成以上中小微企業現金流撐不過三個月；

一方面，企業反饋融資難、融資貴；另一方面，嚴格風控，守住底線……

未來銀行業發展何去何從？如平衡企業融資難與守住底線？

【課程收益】

?  分析改革開放四十年未有之新情況

?  展望未來對公業務和零售業務的新賽道

【課程特色】案例，深入淺出聽得懂；科學，背后理論講得明；實戰，學之能用定方向；展望，以史為鑒看未來

【課程對象】相關需求者

【課程時間】3小時

【課程大綱】

一、當前中國經濟現狀及深層原因是什么？

1、 我國宏觀經濟發展的主要特征

2、 我國宏觀經濟發展面臨的主要內部風險

3、 我國宏觀經濟發展面臨的主要外部風險

二、對公業務：十四五規劃之中，哪些行業的客戶會受益？哪些行業的客戶更艱難？

1、 當前宏觀環境下，對行業選擇的建議

?  遠離廉價勞動力密集型

?  遠離資本風口型

?  遠離依賴海外市場型

案例：以數千家上市公司數據為例，量化分析行業類型

2、 十四五規劃之中機遇與危機

?  最好的投資：即使傻瓜都能運營成功

?  企業生產經營三要素的宏觀背景

?  靜態行業特征：完全競爭、壟斷競爭、寡頭競爭、完全壟斷

案例：航空業一旦脫離寡頭競爭，巴菲特與特朗普一樣虧錢

?  經濟周期下行業特點

案例：經濟下行壓力下，全聚德與康師傅鮮明對比

?  行業的周期性特點

?  初創期：先吃螃蟹的人，身邊多為3F（family、friend、fool）

?  成長期：賺錢效應吸引眾多跟進者

?  成熟期：雙馬競賽或者勝者通吃

?  衰退期：行業消亡，非人力能改變

?  企業所在的行業特征

3、 十四五規劃主題：構建經濟發展新格局

?  主線一：內循環為核心的消費主線

?  主線二：科技創新 提高全要素生產率

三、個金業務：資管新規之下，負債端（資產管理部門）如何突圍？

1、 資管新規的前因后果——監管角度看資管

?  2020年11月我們收到的培訓需求：銀行主推公募基金

?  銀行與銀監的博弈

?  以往剛性兌付

?  打破剛性兌付之后：P2P的教訓

2、 銀行與基金公司的困境

?  通道業務：逐漸退出消亡

?  直面新的競爭

3、 游戲規則在改變

?  流量時代轉向存量時代

?  現在壓縮成本不是降薪，而是“機器取代人”

?  “攪局者”支付寶又來了

4、 分析：我們能做的還有很多

?  機器做不好的事情：與人溝通

?  與人溝通最容易也是最困難的事情：主動

?  KYC：了解客戶

?  新的挑戰：專業性

5、 未來：先做事到極致，然后才看有機會

?  伴隨著改變的就是競爭加?。簺]看到希望之前，誰先付出，誰占先機

?  目前大部分從業者尚未覺醒

?  可以借鑒的模式：愛德華瓊斯（Edward Jones）、Fidelity客戶分層、先鋒領航的啟示

6、 行為規范

?  2020年9月銀行業協會發布的“職業操守”，會產生什么樣的影響