精準提質——小微貸款風險控制與精準營銷

課程背景：

近年來，各銀行積極調整經營策略，小微業務、零售貸款的發展已成為當下和未來的重要戰略選擇，紛紛打造自己的核心競爭力。但普惠小微貸款本身風險較大，加上財務體制及相關信息披露體系落后，銀行服務普惠小微貸款客戶呈現出成本控制和風險管理兩個瓶頸，能否順利開展普惠小微信貸業務，風險管理能力和水平的高低成為關鍵性因素。因此，探索行之有效的精準營銷和普惠小微貸款的風險管理方法成為銀行提高核心競爭力的重要內容。

客戶的風險特征有哪些？如何快速判斷高風險企業？如何判斷客戶能夠按期還款？授信客戶要解決的問題是什么？如何精準營銷獲客？本課程較好地解決了上述問題。

課程特色：實戰，100%貼近實際工作；落地，一聽就懂，拿來即用

課程對象：支行行長、團隊負責人、業務骨干、小微客戶經理

課程時間：2天，6小時/天

課程方式：講解、案例、演練、游戲、討論與發言

課程收益：

●認識普惠貸款風險的特征

●普惠信貸風險形成的路徑

●掌握識別普惠貸款的風險

●提升全方位風險防范意識

●解決外拓營銷不佳的問題

●解決營銷中不精準的問題

●全面提升綜合的營銷技能

課程大綱

第一講：普惠小微的市場與風險視角

一、普惠小微信貸市場的失衡

1、普惠小微貸款充滿誘惑

2、普惠小微貸款市場凸顯需求

3、風險管理能力不強干撓發展

二、普惠小微信貸的授信“兩難”

1、經營客戶風險偏高的原因剖析

2、營銷調查成本偏高的應對方法

第二講：普惠小微信貸的風險控制

一、信貸風險形成的原因

1、外部風險因素
2、客戶內部風險因素
3、操作風險因素

4、信貸紀律因素

二、把好客戶貸前調查第一道關

1、維度一“三真”

2、維度二“三穩”

3、維度三“三品”

4、維度四“三表”

5、維度五“三流”

6、維度五“三保”

三、基于商戶經營資料的真偽識別

1、眼見為實+展示

2、行為可見+展示

3、征信給力+展示

4、三方有道+展示

5、小微企業經營信息交叉檢驗法

三、普惠信貸風險防控措施
1、選擇合適的中小微企業客戶 

2、注重精細化的貸后管理
1）行之有效的管理要求剖析
2）風險預警信號的差異化處理措施

第三講：塑造技能——練高招

一、擊鼓傳花，從腿到腦的轉變

1、買方心態與賣方心態的轉變

2、不敢開口與善于開口的區別

3、從勇士到謀士的自身轉變

二、萬能修煉 從容對

1、“無形”變“有形”

2、善贊美，惹人愛

3、知自己，清對手

4、面抱怨，心不變

5、會巧干，善借力

案例分享：院子里搬石頭故事的啟示...

三、 保質量  扎口袋

1、甲方思維的好處

2、利他思維的邏輯  

四、做自己時間的管理大師

討論互動：今天好忙，沒時間外拓、寫報告...業績何來，如何時間管理？

1、優秀小微客戶經理是怎么進行時間管理的

2、可參考的時間管理方法

第四講：打造“四位一體化”的精準營銷

一、實戰術，拓客優先級響應策略

1、今天的小微客戶在哪里

2、明天的小微客戶在哪里

3、后天的小微客戶在哪里

二、聚焦客群，明確方向

1、城區小微客群“導航”

2、縣域三農客群“搜索”

三、走進客戶，打造產品競爭力

互動分享：雞蛋和鴨蛋都是蛋，為什么大家都吃雞蛋？

1、本行拳頭產品

2、給客戶一個選擇我的理由

3、產品賦能，揚長避短

4、現學現用，模板化指導，提升產品競爭力

四、聚焦點：最具可控力

小組討論：坐在金礦上，如何找金子...

1、存量挖掘的“邏輯”

2、存量挖掘“三聯動”

3、有效營銷的“姿勢”

五、聚焦行業，最具影響力

討論互動：行業客戶營銷過程中，存在哪些困惑...

1、如何突破行業營銷難點

2、如何讓行業客戶認可本行

3、如何讓行業協會持續轉介客戶

六、聚焦商圈，最具傳播力

小組討論：每次小微外拓活動場面熱鬧，但效果不佳...

1、 如何有標準的選擇優質商圈

2、 外拓致勝關鍵“定模版”

3、如何在商圈拓展形成批量獲客

案例分享：一場商圈客戶的某類預熱活動，帶來的小微客戶資源

七、聚焦線上平臺獲客 ,最具爆發力

1、線下線上平臺雙驅動

2、線上平臺營銷怎么搭

3、線上平臺營銷方案實施細節

案例分享：某銀行“借船出海”，6個月內實現小微業務新增8億...

八、練兵互動、答疑解惑

1、用好工具、練好話術

2、 集訓練兵、學以致用

3、答疑解惑、詳盡點評

九、課程回顧與提煉總結

給工具、配話術，助產能

實戰工具1：小微營銷拜訪工具---助營銷

實戰工具2：小微營銷面談工具---助識別

實戰工具3：小微貸前分析工具---助效能

實戰工具4：小微客戶電話營銷話術模板

實戰工具5：小微客戶異議處理話術——助成交