商業銀行，金融機構，授信企業—貸前盡職調查報告必備的10大要素

《填空式模板、盡調報告撰寫從此不難》

                                 ------盡職調查報告必備的10大要素 (秦英老師版權所有，盜版必究)

主講：秦英

【課程背景】

盡職調查報告撰寫是金融機構對公授信必須要掌握的一項重要技能，是對貸款企業進行全方位調查后形成的一份綜合性的文件。盡職調查報告是否能夠全面、深入地揭示貸款企業真實的經營水平、財務水平和償債能力，以及潛在的貸款風險，直接決定了金融機構決策部門是否同意為貸款企業提供資金支持。因此盡職調查報告撰寫是一項十分重要的工作。

而許多金融機構負責對公信用審核和風控管理的員工，因為沒有接受過盡職調查報告撰寫方面的專業訓練，所以在撰寫報告時，雖然想表達的意思很多，但是沒有一個好的報告模板引導其寫作，因此盡職調查撰寫就變成了一項十分有難度的技術活。

那么有沒有一套邏輯清晰，簡單明了的填充式模板，能夠指導金融機構對公信審人員和風控管理員工輕松地撰寫盡職調查嗎？

根據我在世界500強企業20多年對近1000家貸款企業豐富的盡職調查經驗，總結了一套簡單易學的盡職調查模板，總共包含10大要素，能夠讓金融機構對公信審人員和風控管理員工按照該模板指引，輕松撰寫盡職調查報告。

本課程突破了很多課程只側重企業微觀方面的信息披露，而缺乏對企業外部環境、政策等宏觀環境分析的弊病，360°無死角地將貸款企業信息全面地體現到盡職調查報告中，不僅提升了盡職調查報告的質量，而且幫助學員解決了“邏輯不清，言之無物”的難題，讓盡職調查撰寫工作變得輕松，容易。

【課程收益】

?  輕松掌握盡職調查報告必備的10大要素；

?  了解企業面臨的四大環境；

?  了解行業分析的二個模型工具；

?  了解貸款企業財務的三大能力；

?  學會識別貸款企業的五個運營風險；

?  學會盡調報告撰寫的7個小妙招。

【課程特色】易懂，大道至簡；干貨，沒有廢話；嚴謹，邏輯清晰；實戰，學之能用。

【課程對象】金融機構負責對公信用審核和風控管理的員工

【課程時間】1-2天（6小時/天）

【課程大綱】

前言：

目標：迅速打破僵持局面并讓大家了解整個課程安排

?  自我介紹

?  課程安排

?  課堂要求

破冰游戲

正文：為什么要學會盡職調查報告的撰寫？

1、 盡職調查報告的重要性：

?  對于金融機構

?  對于企業

?  對于個人

案例：對比兩份盡職調查報告

2、 盡職調查報告撰寫填充式模板：

?  填充式模板介紹：由外入里、由簡到繁、由粗到細；

?  介紹盡職調查報告中包含的10大要素。

案例：展示盡職調查空白模板

要素一、怎樣對貸款企業外部環境進行分析？ （篇幅占比5%）

1、 問什么要分析貸款企業外部環境？

2、 怎樣用PEST模型分析貸款企業外部環境？

?  什么是PEST模型？

?  怎么用PEST模型思路，分析貸款企業外部環境和撰寫盡調報告？

?  實戰訓練：

3、 段落小結？

案例：XXX企業

要素二、對貸款企業所在行業進行分析？ （篇幅占比5%）

1、 為什么要分析貸款企業所在的行業？

2、 怎樣用波特五力模型和微笑曲線模型分析貸款企業行業？

?  什么是波特五力模型和微笑曲線模型？

?  怎么用波特五力模型和微笑曲線模型思路，分析貸款企業所在行業和撰寫盡調報告？

?  實戰訓練：

3、 段落小結？

案例：XXX企業

要素三、怎么對貸款企業優劣勢進行分析？ （篇幅占比5%）

1、 為什么要分析企業優劣勢？

2、 怎樣用SWOT模型分析貸款企業行業？

?  什么是SWOT模型？

?  怎么用SWOT模型分析貸款企業自身優劣勢和撰寫盡調報告？

?  實戰訓練：

3、 段落小結？

案例：XXX企業

要素四、怎么對貸款企業生命周期進行分析？ （篇幅占比5%）

1、 為什么要分析企業生命周期？

2、 怎樣用企業生命周期曲線分析貸款企業？

?  什么是企業生命周期曲線？

?  怎么用企業生命周期曲線來分析貸款企業和撰寫盡調報告？

?  實戰訓練：

3、 段落小結？

案例：XXX企業

要素五、怎么對貸款企業的業務和產品進行分析？ （篇幅占比5%）

1、 為什么要分析企業的業務和產品？

2、 怎樣用波士頓矩陣模型思路分析貸款企業？  

?  什么是波士頓矩陣模型？

?  怎么用波士頓矩陣模型來分析貸款企業和撰寫盡調報告？

?  實戰訓練：

3、段落小結？

案例：XXX企業

要素六、如何對貸款企業進行財務分析？ （篇幅占比45%）

1、 為什么要對貸款企業進行財務分析？

2、 如何對貸款企業進行財務分析并撰寫報告？

?  償債能力分析；

?  盈利能力分析；

?  現金流分析；

?  財務預測分析。

3、段落小結？

要素七、如何識別財務報告之外的運營風險？（篇幅占比10%）

1.    企業經營思路分析；

2.    第一還款來源分析；

?  未來現金流

?  資產周轉率

?  產品折扣和折讓

3.    其他融資渠道分析；

4.    主要管理人員變動；

5.    對違約成本進行分析：

?  財務成本；

?  法律成本；

?  道德成本；

6、段落小結？

案例：XXX企業

要素八、如何了解貸款企業以往信用記錄？（篇幅占比5%）

1.    中國人民銀行征信查詢；

2.    法律訴訟查詢（裁判文書網）；

3.    內部還款記錄；

4.    庫存查詢記錄；

5.    第三方信用評級機構信用評級；

6.    段落小結？

要素九、如何對貸款企業進行信用評級？ （篇幅占比5%）

1、 為什么要對企業進行信用評級？

2、 如何按照信用評級模板填寫信息并根據實際情況調整評級數字？

?  填寫信息并計算信用評分；

?  根據貸款企業實際情況，人工調整信用評分并給予書面解釋；

3、段落小結？

案例：XXX企業

要素十、如何提供融資建議和風控手段？ （篇幅占比10%）

1、 如何給出合理融資建議？

2、 如何設置合理的風控手段？

3、 設置風控手段的原則有哪些？

?  充分挖掘現有和潛在風險；

?  掌握風險控制邊界；

?  符合企業實際經營情況；

?  最大支持貸款企業；

?  關于風控手段，已與貸款企業溝通并可執行。

4、 段落小結？

案例：XXX企業

正文二、盡調報告撰寫的7個小妙招：

1、 注意從聽眾角度撰寫報告？

2、 如何有效地使用圖表？

3、 如何正確地使用排版和字體？

4、 如果有效地使用數字？

5、 如何準確地使用專業術語？

6、 注意報告的段落和篇幅？

7、 注意用詞精煉，避免重復。

案例：XXX企業

結尾：

1、 回顧培訓過程中關鍵的知識點；

2、 提供盡職調查模板；鼓勵學員，學以致用，輕松掌握。