商業銀行信貸業務訴訟法律風險及防范

商業銀行信貸業務訴訟法律風險及防范

課程背景：

為解決不良貸款問題，商業銀行多采用剝離、呆帳核銷、以資抵貸等政策性等各種處置手段。但對那些不講信用，惡意逃廢銀行債務的債務人，銀行往往選擇人民法院對有關當事人提起民事訴訟。民事訴訟作為一種司法救濟手段，在相當程度上保障和實現了商業銀行的債權權益，減少了商業銀行的信貸風險，但是由于民事訴訟程序法律的繁瑣性和復雜性，商業銀行在民事訴訟中可能面臨一系列的程序性風險，就此類風險進行分析并加以防范，對商業銀行合理利用訴訟資源、實現訴訟目的具有重要意義。

培訓對象

分支行行長副行長、網點負責人、信貸部、風險合規部負責人、客戶經理等

課程目標

首先要系統學習信貸法律風險知識，強化受訓學員法律風險意識，掌握商業銀行常見的信貸法律風險種類和防范措施。規范商業銀行信貸業務人員法律行為，依法合規開展工作，最大限度地減少銀行信貸業務的法律風險。

培訓時間：兩天

授課方式: 

知識講解、案例分析討論、互動交流、多媒體運用 

課程時間：兩天 

培訓大綱：

第一部分 法律風險風險基礎知識

一、信貸法律風險概述

1. 什么是風險

2. 什么法律風險

3. 什么是信貸法律風險

4. 信貸法律風險防范的整體思路與方法

二、目前對商業銀行信貸資產威脅最大的幾種法律風險形式

1. 合同法律風險

2. 擔保類法律風險

3. 訴訟時效法律風險

第二部分 商業銀行信貸業務訴訟法律風險及防范

一、 訴訟主體的風險及防范

1. 訴訟主體風險的主要形式

1) 訴訟主體不明確產生的風險

2) 企業被吊銷《企業法人營業執照》而產生的風險

2. 訴訟主體風險的防范措施

1) 根據工商注冊登記情況和變化后的工商登記情況確定被告

2) 針對被吊銷《企業法人營業執照》的企業訴訟主體問題

二、 商業銀行債權訴訟時效的風險及防范

1. 訴訟時效風險主要表現形式

1) 對借款人債權主張超過了訴訟時效

2) 未在保證期間內向保證人主張權利，致使保證責任免除

3) 未在法定期間內對損害債權銀行利益的行為主張撤銷權

2. 超過訴訟時效的債權的保護措施

1) 與債務人簽訂還款協議

? 還款協議適用新的訴訟時效

? 合同中的所有約定不適用于新合同

? 債權人與主債務人達成的還款協議，并不能約束從債務人

2) 向債務人發出催收通知單

? 原合同的保證人仍然可以拒絕承擔保證責任

? 保證人在催收通知單上簽字或者蓋章仍然可以行使時效抗辯權

3) 超訴訟時效確保擔保人不脫保的方法和措施

3. 訴訟時效法律風險管理的幾個關鍵問題

1) 時效風險案例解析

2) 郵寄送達的效力問題

3) 親屬代收的效力問題

4) 義務人不配合的處置方法

5) 超過兩年時效的補救措施

6) 賬戶直接劃款的效力

7) 自己在客戶賬戶上存款再扣除效力問題

8) 一次送達多個催款通知書的效力問題

三、 商業銀行在訴訟中的舉證責任風險及防范

1. 債權人銀行舉證責任的兩個操作要領

1) 提出證據

2) 提供的證據要足以證明待證事實

2. 商業銀行證據收集的方法和措施

1) 訴前證據把關

2) 申請人民法院調查收集證據

3) 做好證據保全

4) 及時履行舉證責任

四、 商業銀行勝訴案件在執行中的風險及防范

1.及時訴訟

2.收集債務人的基本信息

3.充分行使訴訟權利

1) 強化訴前保全

2) 行使代位請求權和代位執行權

3) 被執行人財產被其它法院查封可要求法院按債權比例分配

課程總結