銀行機構《反洗錢監管處罰重點與合規履職實務》

2021版銀行機構《反洗錢監管處罰重點與合規履職實務》課程大綱

【課程對象】

反洗錢合規部、各業務部門客戶經理、營業網點柜員和會計主管等業務經辦人員。

【課程時間】6小時

【課程目標】

1、學習和了解洗錢風險、監管處罰形勢與法規政策要求；

2、通過學習“風險為本”的反洗錢履職要求，強化對洗錢風險的認識，提升反洗錢履職能力；

3、梳理目前各金融機構在反洗錢工作方面存在的問題，提高金融機構反洗錢工作的合規性和有效性；

4、通過可疑交易特征分析，學習客戶盡職調查措施，強化金融機構的反洗錢履職能力。

【主要內容】

第一部分、反洗錢監管處罰形勢與洗錢犯罪

第二部分、反洗錢法律法規體系

第三部分、金融機構“風險為本”的反洗錢履職義務和工作實務

第四部分、可疑交易案例特征分析

【課程大綱】

第一部分、反洗錢形勢與法規政策解讀

一、反洗錢與監管處罰形勢

二、洗錢犯罪與上游犯罪

1、洗錢的途徑和危害

2、洗錢犯罪

3、洗錢犯罪與上游犯罪

4、反電信網絡詐騙與反洗錢

5、“斷卡”行動履職義務

三、中國反洗錢工作體系

1、反洗錢部際聯席會議制度

2、反洗錢行政主管部門與監管方式

3、反洗錢義務機構

4、單位和個人的反洗錢義務

第二部分、反洗錢法律法規體系

1、國家法律

（1）反洗錢法（現行與修訂版）

（2）刑法

2、行政法規（“三反”意見）

3、部門規章

（1）金融機構反洗錢規定

（2）客戶身份識別與身份資料及交易記錄保存管理辦法

（3）大額、可疑交易管理辦法

（4）反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法

4、規范文件

第三部分、金融機構反洗錢履職義務與工作實務

一、內部控制體系建設

1、反洗錢領導小組的議事規則和運作

2、各部門合規管理職責

3、機構、產品/業務、渠道的洗錢風險評估與管理

4、反洗錢系統建設

5、客戶風險等級分類與強化盡職調查

（1）構建風險指標體系的方法

（2）客戶風險評級與定期審核的流程與實效性

（3）高風險客戶的類型和強化盡職調查措施

（4）風險評級結果的運用

6、加強支付結算與賬戶管理

（1）客戶準入風險

（2）存續期間監測

（3）有效控制措施

7、各項反洗錢制度、實施細則的全面性、合規性、有效性

8、內部審計和常規檢查

9、配合反洗錢調查與執法檢查

10、保密制度

11、培訓與宣傳

二、客戶盡職調查

1、客戶盡職調查與客戶身份識別的區別

2、“初次盡職調查”的風險識別與控制措施

（1）初次識別的步驟：了解、核對、登記、留存

（2）一次性業務的風險識別與合規要點

（3）防范冒名和假證開戶風險

1）人像識別方法

2）客戶證件真假及有效性識別方法

案例1：職業開卡人冒名開戶案例

案例2：偽造假證開戶案例

（4）客戶開戶環節存在的常見風險識別與管控

（5）個人、單位客戶身份識別和信息登記的主要問題

（6）單位客戶受益所有人的識別方法

3、“持續盡職調查”的重要性

（1）傳統概念中的持續識別

（2）持續盡職調查的新涵義

4、“重新盡職調查”的可操作性和有效性

（1）重新識別的可操作性

（2）重新識別的有效性

（3）查凍扣客戶的重新盡職調查實施方法

三、客戶身份資料及交易記錄保存

1、資料保存范圍

2、資料保存時間

3、資料保存原則

（1）完整性原則

（2）一致性原則

（3）便捷性原則

（4）合理性原則

（5）準確、合規、保密原則

四、大額交易和可疑交易報告

1、2016年3號令《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》重點解讀

2、2017年99號文件和117號文件解讀

3、避免大額交易的多報、錯報和漏報

4、合理懷疑+勤勉盡責=有效的可疑交易報告工作體系

第四部分、異常開戶、可疑交易案例特征與盡職調查措施

一、異常開戶案例特征

1、冒名開戶、偽造證件開戶

2、特殊群體（學生、未成年人、中老年人、殘疾人）異常開卡

3、代理批量異常開戶

4、利用系統“黑名單”堵截開戶

二、可疑交易案例特征

1、涉嫌電信詐騙可疑交易特征

2、涉嫌網絡賭博可疑交易特征

3、涉嫌販賣毒品可疑交易特征

4、涉嫌走私石油可疑交易特征

5、涉嫌網絡傳銷可疑交易特征

6、涉嫌地下錢莊可疑交易特征