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        法商思維下的財富傳承與資產(chǎn)管理

        主講老師: 朱小東 朱小東

        主講師資:朱小東

        課時安排: 2天,6小時/天
        學(xué)習(xí)費用: 面議
        課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
        課程簡介: ● 學(xué)習(xí)民法典、稅法知識,在于客戶溝通時能夠用專業(yè)的法律內(nèi)容,增加客戶的購買欲; ● 學(xué)會梳理高凈值客戶的風(fēng)險點,對癥下藥,針對風(fēng)險點增加客戶的關(guān)注,進而提升高凈值客戶的促單率; ● 實踐保險體系化財富管理工具的運用,賦予長期發(fā)展?jié)摿?,幫助學(xué)員能夠在日常工作中熟練運用工具解決問題。
        內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
        更新時間: 2023-05-30 15:39

        法商思維下的財富傳承與資產(chǎn)管理

        課程背景

        法商思維是通過法律知識的儲備和積累去幫助客戶識別法律風(fēng)險,并通過保險工具去轉(zhuǎn)嫁、抵消客戶風(fēng)險的能力。學(xué)習(xí)法商不但可以讓營銷員提升專業(yè)技能,擴展知識維度。還可以綁定客戶,增強客戶粘性,最終幫助客戶完成資產(chǎn)配置。

        未來中國的市場,新中產(chǎn)階級和高凈值人群對私人財富管理、資產(chǎn)配置、資產(chǎn)保全和財富傳承等方面的剛性需求必將形成保險行業(yè)的新增巨大市場,此次課程能夠幫助營銷員從客戶面臨的潛在風(fēng)險出發(fā),挖掘客戶防范風(fēng)險的需求,以及怎么用法商稅商幫助客戶解決問題,提升大家的展業(yè)技能和服務(wù)品質(zhì)。

        課程收益:

        ● 學(xué)習(xí)民法典、稅法知識,在于客戶溝通時能夠用專業(yè)的法律內(nèi)容,增加客戶的購買欲;

        ● 學(xué)會梳理高凈值客戶的風(fēng)險點,對癥下藥,針對風(fēng)險點增加客戶的關(guān)注,進而提升高凈值客戶的促單率;

        ● 實踐保險體系化財富管理工具的運用,賦予長期發(fā)展?jié)摿?,幫助學(xué)員能夠在日常工作中熟練運用工具解決問題。

        課程時間:26小時/天

        課程對象:個險銷售人員,績優(yōu),主管

        課程人數(shù):200人以內(nèi)

        課程方式:講授互動、案例研討、角色扮演、現(xiàn)場實戰(zhàn)執(zhí)行

        課程大綱

        第一篇:婚姻財富保護與人壽保險規(guī)劃

        第一講:如何利用保單來避免婚前財產(chǎn)混同

        案例:富豪的恐婚心事

        分析:婚前個人財產(chǎn),如何變成婚后共同財產(chǎn)?

        常見現(xiàn)象:婚前婚后財產(chǎn)混同、婚前財產(chǎn)在婚后增值

        方案一:婚前簽協(xié)議,作為補償為對方設(shè)計一份保單,對方未來有保障

        優(yōu)勢1:個人財產(chǎn)不受婚姻影響

        優(yōu)勢2:對方有補償,可以接受方案,不會產(chǎn)生較大隔閡

        優(yōu)勢3:雙方都有保證

        方案二:自投自保,身故受益人為父母

        優(yōu)勢1:婚前婚后資產(chǎn)有效隔離

        優(yōu)勢2:生存收益隨時使用

        優(yōu)勢3:身故收益不外流

        方案三:父母為投被保險人,自己為受益人

        優(yōu)勢1:代持保單實前現(xiàn)金隔離

        優(yōu)勢2:受益金為婚后個人財產(chǎn)

        弊端:代持風(fēng)險

        話術(shù)練習(xí):如何通過保單有效的保護婚前財產(chǎn)

        第二講:家庭主婦如何通過保單保護婚內(nèi)財產(chǎn)

        案例:《劉女士的煩惱》

        分析:家庭主婦的幾大風(fēng)險

        方案一:自投自保,身故受益人為子女

        優(yōu)勢1:掌握保單控制權(quán)

        優(yōu)勢2:分割保單現(xiàn)價損失少

        優(yōu)勢3:未來長期收益

        方案二:自已為投保人,子女為被保險人,自己為受益人

        優(yōu)勢1:保單有可能不會分割

        優(yōu)勢2:生存收益隨時使用

        優(yōu)勢3:身故收益不外流

        方案三:父母為投被保險人,自己為被保險人,父母為受益人

        優(yōu)勢:財產(chǎn)不會被分割

        弊端:代持風(fēng)險

        話術(shù)練習(xí):家庭主婦更應(yīng)該提早安排

        第三講:如何利用保單在家庭頂梁柱健康跟失業(yè)情況下保護家庭財產(chǎn)

        案例:煤老板方總的故事

        分析:一旦家中頂梁柱出現(xiàn)變幫,整個家庭都受到極影響,乃至陷入危機

        原因1:沒有分散風(fēng)險的意識

        原因2:沒有做到家企風(fēng)險隔離

        原因3:沒有及時配置保障性資產(chǎn)

        方案:自己為投被保險人,孩子為身故受益人

        優(yōu)勢1:實現(xiàn)家企風(fēng)險隔離

        優(yōu)勢2:支取靈活,不領(lǐng)取還可以復(fù)利生息

        優(yōu)勢3:投被保人發(fā)生身故,受益金還可幫助完成學(xué)業(yè)和家庭日常開支

        話術(shù)練習(xí):如何利用保單保護家庭財產(chǎn)

        第四講:如何通過保單讓父母對孩子的財富支持得到保護

        案例:鶴女士的抉擇

        分析:此類案例通常會遇到兩種風(fēng)險

        方案一:女兒為投被保險人,身故受益人為孫女

        優(yōu)勢1:即使婚變,此保單資產(chǎn)也不會被分割

        優(yōu)勢2:年金長期讓女兒婚后有高品質(zhì)生活

        優(yōu)勢3:防止女兒揮霍

        特別提示:需要簽訂資金贈與協(xié)議

        方案二:父母為投保人,女兒為受益人

        優(yōu)勢1:即使發(fā)生婚變,此保單資產(chǎn)不分割

        優(yōu)勢2:身故受益金歸女兒個人所有,不被分割

        話術(shù)練習(xí):如何利用保單讓父母支持得到保護

        第二篇:財富傳承與人壽保險規(guī)劃

        第一講:《2021中國私人財富報告》了解高凈值人群的財富風(fēng)險

        圖表:中國財富家庭規(guī)模

        一、高凈值人群財富風(fēng)險管理綜述

        二、高凈值人群企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險管理

        1. 管理風(fēng)險及企業(yè)傳承 :掌權(quán)人交接的擔(dān)憂

        2. 法律風(fēng)險、意外風(fēng)險 :不可控亦不容忽視

        分析:企業(yè)家風(fēng)險管理行動

        三、高凈值人群資產(chǎn)配置風(fēng)險

        現(xiàn)狀:流動型 > 投資型 > 安全型

        分析:中國高凈值客群對投資風(fēng)險的認(rèn)知

        四、管理財富風(fēng)險,享受美好生活

        1. 從“創(chuàng)富”到“傳富”:保險在高凈值客群中的功用

        2. 中國高凈值家庭商業(yè)保險配置洞察

        1)商業(yè)保險深度覆蓋高凈值家庭

        2)高凈值家庭保險配置未來將繼續(xù)加大

        第二講:如何利用保險等工具實現(xiàn)財富傳承

        案例:王總的煩惱

        分析:財富傳承工具通常會用到遺囑、保險、信托等工具,目前老百姓70%的資產(chǎn)都是固定資產(chǎn),所以要想實現(xiàn)財富傳承就用把工具都組合起來進行規(guī)劃

        工具一:遺囑

        作用:防止財產(chǎn)下落不明、防止內(nèi)斗、不留遺憾、防止外人、不留麻煩、簡化繼承手續(xù)

        弊端:遺囑無效、遺囑“過期失效”、遺囑與公司章程沖突、繼承權(quán)公正

        工具二:保險

        方案1:爺爺當(dāng)投、被保險人,孫子當(dāng)受益人

        優(yōu)勢1:保單法律效力更有保障

        優(yōu)勢2:不需要兩個月內(nèi)做出公開表示

        方案2::本人當(dāng)投、被保險人,身故受益人為兩個孩子,老大30%,老二70%

        優(yōu)勢1:保單法律效力更有保障

        優(yōu)勢2:能順利按心愿分配受益金

        話術(shù)練習(xí):最大的風(fēng)險就是沒有發(fā)現(xiàn)風(fēng)險話術(shù)

        第三講:如何真正的開展財富傳承事業(yè)

        一、財富傳承中所要面對的十六大風(fēng)險

        工具訓(xùn)練:運用思維導(dǎo)圖快速記憶十六大風(fēng)險并判斷

        二、財富傳承的銷售流程訓(xùn)練(實操演練)

        了解情況-問客戶愿望-發(fā)現(xiàn)風(fēng)險-講案例故事傳遞感受-問客戶解決方案-給出合理建議-促成

        第三篇:企業(yè)家家庭與人壽保險規(guī)劃

        第一講:公務(wù)員及家庭成員如何不申報進行保單規(guī)劃

        案例:某國企李總未申報、前途受阻

        分析:2017年4月,中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《領(lǐng)導(dǎo)干部報告?zhèn)€人有關(guān)事項規(guī)定》

        文件:《需進行財產(chǎn)申報的領(lǐng)導(dǎo)干部級別》《不同保險種類的申報要求》

        方案:父親當(dāng)投保人,本人當(dāng)被保險人,愛人當(dāng)身故受益人

        優(yōu)勢1:父親不屬于公職人員“本人、配偶、共同生活的子女”不需要申報

        優(yōu)勢2:妻子名下的受益權(quán)目前也不用申報

        話術(shù)練習(xí):即要符合國家政策也要規(guī)劃保險

        第二講:如何利于保險避免將來被債務(wù)牽連

        案例:賈躍亭案例

        分析:債務(wù)情況的三大誤區(qū)

        誤區(qū)1:自己不干涉公司事故,他在外面借的錢與我無關(guān)

        誤區(qū)2:已經(jīng)離婚,不應(yīng)償還債務(wù)

        誤區(qū)3:婚前個人財產(chǎn)不應(yīng)償還債務(wù)

        保單規(guī)劃:兒子當(dāng)投被保險人,孫子為受益人

        話術(shù)練習(xí):如何通過保險讓你不再被負(fù)債

        第三講:資產(chǎn)代持風(fēng)險如何通過保單防范

        案例:任女士的資產(chǎn)代持人風(fēng)險

        分析:代持風(fēng)險(代持人道德、死亡、負(fù)載、婚姻風(fēng)險)

        規(guī)劃:代持人當(dāng)投、被保險人及其女兒為保險金信托受益人

        話術(shù)練習(xí):資產(chǎn)代持順口溜

        模塊四:稅務(wù)籌劃與人壽保險規(guī)劃

        第一講:金稅四期對高凈值客戶的影響

        故事:薇婭逃稅事件

        分析:金稅四期上線之后,對納稅人的監(jiān)控可以說是:全方位、全業(yè)務(wù)、全流程、全智能,個人的資產(chǎn)收支更加透明化,依法納稅才有未來,合理避稅才是關(guān)鍵

        規(guī)劃:投保人、被保險人是薇婭本人、身故受益人是孩子。

        優(yōu)勢1:合法購買保險,各界免稅紅利收入

        優(yōu)勢2:一旦投保人發(fā)生風(fēng)險,孩子能獲得免稅的身故賠償金

        話術(shù)練習(xí):金稅四期對老百姓的影響,如何通過保險合理避稅

         
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