理財(cái)產(chǎn)品投資與家庭資產(chǎn)配置

課程背景：

理財(cái)、保險(xiǎn)、存款任務(wù)越來(lái)越重，客戶卻越來(lái)越少，理財(cái)經(jīng)理怎么完成任務(wù)？

微信、支付寶改變了人們的消費(fèi)習(xí)慣下，客戶越來(lái)越不容易見(jiàn)面，理財(cái)經(jīng)理怎么辦？

客戶理財(cái)、保險(xiǎn)意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，自身越來(lái)越專(zhuān)業(yè)，理財(cái)經(jīng)理應(yīng)該怎么應(yīng)對(duì)？

營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)年年做，客戶不來(lái)、來(lái)了不成交，理財(cái)經(jīng)理怎么跟進(jìn)成交？

高端客戶存款送禮品，要么是不感興趣，要么是不忠誠(chéng)、理財(cái)經(jīng)理怎么做？

年輕客群不來(lái)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶越來(lái)越少，理財(cái)經(jīng)理應(yīng)該做些什么？

外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境不確定性增加，國(guó)內(nèi)發(fā)展進(jìn)入增速換擋結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的時(shí)代，面對(duì)資本市場(chǎng)漸趨復(fù)雜的局面，培養(yǎng)理財(cái)顧問(wèn)全面金融素養(yǎng)和駕馭資本市場(chǎng)的視野成為現(xiàn)實(shí)之需要。

同時(shí)在信息科技迅速發(fā)展的背景下，各個(gè)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)在網(wǎng)絡(luò)的力量下都在發(fā)生本質(zhì)性變化。激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、客戶金融訴求的不斷提升、金融監(jiān)管的日益規(guī)范都對(duì)銀行渠道提出了新的要求和標(biāo)準(zhǔn)。

新經(jīng)濟(jì)、新動(dòng)能推動(dòng)新富人群崛起，經(jīng)歷資本市場(chǎng)洗禮，高凈值人群更趨向財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)服務(wù)：高凈值人群重視財(cái)富保障傳承同時(shí)關(guān)注財(cái)富長(zhǎng)期積累；高客人群更加成熟理智，對(duì)資產(chǎn)配置、客戶體驗(yàn)等專(zhuān)業(yè)能力要求進(jìn)一步提高。

課程收益：

● 掌握各類(lèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)及投資方法、資產(chǎn)配置的基本要點(diǎn)，對(duì)癥下藥，能夠精準(zhǔn)針對(duì)高凈值客戶的痛點(diǎn)解析對(duì)應(yīng)產(chǎn)品

● 熟練各類(lèi)資產(chǎn)配置策略，通過(guò)案例的介紹了解不同家庭類(lèi)型資產(chǎn)配置的需求及注意的問(wèn)題，真正從客戶的實(shí)際情況出發(fā)，進(jìn)行綜合評(píng)審和制定資產(chǎn)配置策略，整體掌握資產(chǎn)配置要點(diǎn)。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：銀行客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理

課程方式：講師授課+互動(dòng)討論+實(shí)戰(zhàn)演練

課程大綱

第一講：留住客戶篇——做好家庭資產(chǎn)配置的準(zhǔn)備

一、分析家庭理財(cái)目標(biāo)

導(dǎo)入：人生一輩子操碎了心

1. 一生的理財(cái)目標(biāo)

2. 一生都在忙的兩件事

——生錢(qián)&管錢(qián)

二、財(cái)務(wù)安全&財(cái)務(wù)自由

案例：中國(guó)人9段財(cái)務(wù)自由

案例：女人的十大財(cái)務(wù)自由

案例：男人的十大財(cái)務(wù)自由

三、理財(cái)八大原則

原則1：控制風(fēng)險(xiǎn)，保住本金

原則2：風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比

原則3：雞蛋不放在同一個(gè)籃子里

原則4：專(zhuān)款專(zhuān)用，分散配置

原則5：堅(jiān)持長(zhǎng)期投資策略

原則6：早理財(cái)，早受益

原則7：合理利用負(fù)債

原則8：強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄

第二講：產(chǎn)品介紹篇——七大主要產(chǎn)品要點(diǎn)剖析

產(chǎn)品一：房地產(chǎn)

分析：判斷房地產(chǎn)走勢(shì)的指標(biāo)，剖析當(dāng)前形勢(shì)下房地產(chǎn)未來(lái)走勢(shì)

1. 選擇投資區(qū)域：GDP/人口/交通

2. 投資類(lèi)型：住宅/商鋪/寫(xiě)字樓

3. 擇時(shí)投資：貨幣政策/調(diào)控政策/經(jīng)濟(jì)周期

案例：溫州炒房團(tuán)的成功與失敗

產(chǎn)品二：股票

分析：當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下股市未來(lái)走勢(shì)

1. 短期投資策略：K線圖/情緒指標(biāo)/政策面

2. 股市中長(zhǎng)期投資策略：行業(yè)成長(zhǎng)性/公司業(yè)績(jī)

案例：巴菲特股市投資

產(chǎn)品三：債券

1. 國(guó)債投資

2. 企業(yè)債投資

3. 可轉(zhuǎn)債投資

思考：如何評(píng)估債券投資價(jià)值

產(chǎn)品四：基金

1. 選擇基金：歷史業(yè)績(jī)/基金規(guī)模/成立時(shí)間/基金評(píng)級(jí)/基金費(fèi)率/公司品牌

2. 擇時(shí)投資基金：發(fā)行時(shí)間/市場(chǎng)周期/年度考核

3. 擇時(shí)贖回基金：目標(biāo)收益達(dá)到/基金經(jīng)理更換/市場(chǎng)發(fā)生改變

分享：懶人、笨人、傻人的理財(cái)法寶

課堂演練：基金篩選技巧

產(chǎn)品五：保險(xiǎn)

1. 介紹：保險(xiǎn)種類(lèi)

2. 分析：家庭責(zé)任與保險(xiǎn)

3. 引導(dǎo)：科學(xué)買(mǎi)保險(xiǎn)

案例：丈夫死后留下了“三千萬(wàn)”

產(chǎn)品六：銀行理財(cái)產(chǎn)品

1. 銀行理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型：R1謹(jǐn)慎型/R2穩(wěn)健型/R3平衡型/R4進(jìn)取型/R5激進(jìn)型

2. 銀行理財(cái)產(chǎn)品評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)：收益目標(biāo)/風(fēng)險(xiǎn)偏好/流動(dòng)性

產(chǎn)品七：黃金及外匯投資

方法：黃金及外匯走勢(shì)判斷指標(biāo)

分析：當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下黃金、外匯未來(lái)走勢(shì)及投資機(jī)會(huì)

案例：中國(guó)大媽買(mǎi)黃金的邏輯

第三講：客戶服務(wù)篇——四大主要客戶群體的資產(chǎn)配置方案（實(shí)操演練）

群體一：?jiǎn)紊碣F族

1. 資產(chǎn)配置三環(huán)節(jié)

——生錢(qián)/攢錢(qián)/護(hù)錢(qián)

2. 單身貴族資產(chǎn)配置三個(gè)賬戶

——生活支出/住行開(kāi)支/儲(chǔ)蓄投資

工具：單身貴族收入分配圖

案例：90后IT男資產(chǎn)配置

案例演練：90后外企女白領(lǐng)資產(chǎn)配置

群體二：白領(lǐng)家庭

痛點(diǎn)：白領(lǐng)家庭“壓力山大”

1. 白領(lǐng)家庭的典型畫(huà)像

2. 白領(lǐng)家庭資產(chǎn)配置四時(shí)間段

——6個(gè)月內(nèi)/3年內(nèi)/10年內(nèi)/10年以上

工具：白領(lǐng)家庭資產(chǎn)配置圖

案例：80后小夫妻家庭資產(chǎn)配置

案例演練：丁克家庭資產(chǎn)配置

群體三：高凈值客戶

1. 高凈值客戶的煩惱

——中年返貧/資產(chǎn)貶值/財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)

2. 高凈值客戶家庭資產(chǎn)配置四賬戶

——現(xiàn)金賬戶/杠桿賬戶/穩(wěn)健賬戶/收益賬戶

工具：高凈值客戶家庭資產(chǎn)配置圖

案例：王土豪家庭資產(chǎn)配置

案例演練：拆遷戶家庭資產(chǎn)配置

群體四：退休老人家庭

1. 退休老人家庭存在的煩惱

——理財(cái)被騙/身體有病/子女矛盾

2. 退休老人家庭資產(chǎn)配置三賬戶

——保本賬戶/投資賬戶/傳承賬戶

工具：退休老人家庭資產(chǎn)配置圖

案例：李老夫婦家庭資產(chǎn)配置

案例演練：獨(dú)身老人張老資產(chǎn)配置