《民法典》時代下法商思維與財富傳承

課程背景：

疫情的到來，給我們的經濟生活帶來了巨大的影響，流失了一大批的優秀保險從業人員。后疫情時代，中國經濟將高速發展，必將造就一大批的新中產階級和高凈值人群。隨之而來的，私人資產配置、資產保全、財富管理及財富傳承等方面的需求將成為剛需，中國保險業將進入新的高速發展時期。正如《愛麗絲夢游仙境》所講“在我們這個地方，你必須不停地奔跑，才能保證停留在原地。”面對信息、知識爆炸的今天，保險從業人員不得不承認，即使不停的奔跑，可能也只能停留在原地。逆水行舟不進則退，法商思維是保險從業者的基本功，但由于很多從業者并不是法律專業出身，對于《民法典》實施之后相關法律法規知之甚少，與客戶溝通時往往不敢觸碰法商話題，白白錯失機會。

本課程將以《民法典》相關法律政策為基石，結合《保險法》及相關司法解釋系統講解，幫學員運用法商知識，樹立專業形象、尋找客戶痛點、挖掘客戶需求、轉化實際展業能力，增加客戶對于財富傳承的理解與認識，回應家族財富傳承難題，讓學員身懷絕技，帶動保險營銷更好的推動，從容面對高凈值客戶財富傳承需求。

課程收益：

● 從法律角度為保險從業者解答家族財富傳承難題，分析當下《民法典》及相關法律政策變化，理解財富傳承的重要性以及規避風險的幫助性；

● 讓保險從業者清晰了解企業經營風險會給家庭以及家族企業帶來的巨大影響，掌握化解和預防措施；

● 講解財富安排過程中高凈值人士常用的遺囑、代持、保險等傳承工具的積極作用和風險隱患，提升保險從業者專業能力；

● 講解保險、信托在傳承中的優勢，便于保險從業者與客戶的溝通中取得客戶的信任；

● 掌握“居住權”、夫妻共債認定標準、“離婚冷靜期”、離婚財產分割照顧無過錯方、遺囑形式靈活多樣、數份遺囑的效力認定、新增繼承范圍、增設遺產管理人、增設遺囑執行人等新規對財富傳承帶來的巨大影響，拓寬保險銷售新思路；

● 講解保險、信托在傳承中的優勢，便于保險從業者與客戶的溝通中取得客戶的信任；

● 獲取法律專業知識的同時，提升法治、合規及風險意識。

課程特色：

■ 從專業的法律層面，結合老師多年的辦案實踐經驗，以真實案件為例，以案說法，更針對性，強實操性。

■ 課程精心設計，邏輯嚴密，構思巧妙，把法律知識融入到工作生活，生動風趣，寓教于樂，讓現場氛圍更輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：高凈值客戶、企業家、銀行、保險員工

課程方式：理論講授+案例解析+現場互動+現場答疑

課程大綱

前言：

一、財富管理趨勢變化

1. 高凈值人群中多數依賴投資收益

2. 愿意投入更多，但也敬畏風險

3. “守富”與“創富”

二、財富管理需求轉變

變化1：資產配置變化

變化2：財富傳承觀念變化

變化3：健康保障意識增強

三、需求轉變下的財富思維

1. 財富安全

2. 財富增值

3. 財富和諧

4. 財富長遠

第一講：高凈值人群財富傳承解析

一、遺產規劃

1. 未經公證的遺囑，極易產生糾紛

案例解析：龔如心千億遺產爭奪案

2. 信托設立人精神狀況不佳，會影響遺囑效力

案例解析：梅艷芳遺產案親媽打官司十年

3. 捐贈財產，應當簽署協議或出具捐贈文書

案例解析：季羨林遺產繼承案

4. 家風傳承與財產傳承同等重要

案例解析：冰心墓碑竟遭親孫潑墨，如今字跡仍在

5. 改變傳統觀念，提前訂立一份有效的遺囑，減少不必要的紛爭

案例解析：侯耀文遺產糾紛

6. 資產配置，能讓投資者長期穩定獲利

案例解析：諾貝爾獎發了118年，為何越發越多？

二、風險管理

1. 企業合理的所有權結構設計，與家族信托必不可少

案例解析：長榮集團奪嫡之爭，幾兄弟上演清宮戲，甚至不惜恐嚇威脅

2. 企業合理的所有

案例解析：股權架構設計敗局：真功夫創始人蔡達標入獄記

3. 建立“三會一層”現代企業治理模式，防范家族內斗

案例解析：股權架構設計敗局：真功夫創始人蔡達標入獄記

4. 結合公司內部治理機制和人身意外的應急預案，防止財富流失，實現有序定向傳承

案例解析：柏聯總裁墜機身亡3年后 公公兒媳為爭200億遺產打官司

5. 將夫妻財產契約、人壽保險等一系列措施進行系統安排，防范人身風險

案例解析：小馬奔騰對賭失敗，創始人遺孀將承擔2億元債務

三、稅務規劃

——做好開征遺產稅準備

案例解析：韓國人一生有三件事：死亡、交稅和三星

案例解析：深圳或成為我國首個開征遺產稅的試點城市

四、婚姻資產規劃

1. 婚前辦理家族信托業務或簽訂財產協議，做到家企隔離

案例解析：土豆網CEO離婚案引發的上市悲劇一旦離婚

案例解析：湯姆克魯斯的婚前協議（網傳版）

案例解析：吳亞軍離婚（預離婚架構）

2. 盡量避免復雜的離婚訴訟

案例解析：曾經的史密斯夫婦官司打6年，FBI都被卷入其中的離婚大戲

五、繼承規劃

——二代接班，不必強求

案例解析：海翔藥業 父親用40年創上市公司，兒子僅用4年敗光。

第二講：財富傳承的內涵

導入：財富傳承概述

1）財富傳承的定義

2）遺產的范圍

3）法定繼承人及夫妻財產的劃分

一、遺囑規劃是財富傳承的基礎

1. 遺囑的定義

2. 遺囑的6大形式（自書、代書、打印、錄音錄像、口頭、公證）

3. 遺囑中的法律問題

案例解析：兒子為爭遺產,將95歲老母告上公堂

1）遺囑=資產傳承方案？

2）遺贈中的法律問題（遺囑性質劃分遺贈）

案例解析：祖傳的四合院未能留給孫子

3）遺囑形式瑕疵導致的法律問題

案例解析：沒有適格見證人，遺囑無效。

4. 遺囑的優勢

1）自我的意愿

2）調節家庭關系

3）定向傳承

4）降低婚變損失

5）靈活性強

6）確保遺囑落實

7）避免遺產下落不明

5. 遺囑的劣勢

1）需償還被繼承人所欠稅款和債務

2）有些情況下，遺囑難以落實

3）遺囑效力經常受到挑戰

4）未必能夠保障繼承人生活

5）可單方面修改

總結：遺囑所確定的財富傳承方案能夠有效規避法律風險

三、保險

1. 保值

2. 保證財富分配的確定性

3. 財富長期安全

4. 稅費成本很低

5. 資產隔離、逼債的功效

6. 保密性

7. 時效性

分析：保險設計方案

案例解析：，郝先生傳承方案

四、家族信托

1. 家族信托具有最強的風險隔離能力

2. 家族信托要求不能單純以追求財富保值增值為主要目的，委托人不得為唯一受益人

3. 家族信托優勢

1）能處理的財產類型更多

2）受益人范圍更廣

3）財產的保值增值

4）資產隔離

5）精神財富傳承

6）保密

4. 家族信托設計方案

1）受托人為專業機構

2）受托人僅對委托人的惡意朱和委托合同負責

3）本著維護委托人意愿原則

案例解析：，戴安娜家族信托

第三講：財富傳承的方案應用

一、家族傳承四大風險

1. 家族基因傳承風險

2. 家族財富傳承風險

3. 家族事業傳承風險

4. 家族文化傳承風險

總結：退休計劃及遺囑安排的保險應用

二、財富傳承方案（以案說法）

案例解析：臺灣首富借助保險省下777億家產

案例解析：塑膠大王留200億遺產被征走119億

案例解析：李女士再婚

案例解析：王總嫁女

案例解析：吳律師的中年危機

案例解析：年入50萬元白領家庭的保險方案

案例解析：沈殿霞的家族信托

總結：做好財富管理，要善于挖掘客戶長線、隱性、真實的需求