票據新規解讀與票據新系統在商票供應鏈金融中應用操作

一、 央行銀保監會《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理辦法》解讀

1、明確承兌和貼現資質要求；

2、明確電票業務所有業務行為必須通過電票系統；

3、加強細化風險防控；

4、電票最長付款期限至6個月，空轉套利票、融資性票據減少；

5、應收賬款票據化，電子商票保貼業務迎來新的發展前景；

6、強化信息披露管理；

7、加強監督管理；

8、嚴控簽發促流通；

9、票據經紀機構資質規定；

10、商業匯票種類將分為：銀行承兌匯票、財務公司承兌匯票、商業承兌匯票、供應鏈票據。

二、電票新系統功能介紹與操作注意事項

1、 2023年12月ECDS系統停止運行前票據使用；

2、 所有電票實現可拆分后與供應鏈票據的操作及影響

3、 細化票據種類，電子銀行承兌匯票、電子財務公司承兌匯票、電子商業承兌匯票；

4、 供應鏈票據信息推送

5、 票據賬戶主動管理服務

6、 企業電票賬戶信息報備

7、 自動提示付款自動應答

8、 “不得轉讓”撤銷功能

9、 票據經紀行“貼現通”業務介紹

10、 批量清算專戶與批量清算流程

三、應鏈金融新特點與電子商票的應用

1、 創新金融工具，大力發展應收賬款融資；

2、 商業銀行如何利用電子商票改變傳統信貸模式，構建獨立的供應鏈金融運營機制；

3、 供應鏈金融1+N、4+N，N+N等商票業務拓展與盈利模式；

4、 發改委《促進大中小企業融通發展三年行動計劃》“推動供應鏈核心企業支持小微企業供應商開展應收賬款融資。清理以政府、大企業為源頭的資金拖欠。”大企業開商票，小企業貼現，延伸產業鏈金融服務；

5、 電商平臺“票付通”產品功能與供應鏈金融應用；

6、 核心企業商業信用激活，提高企業知名度；

7、 服務上游供應商，與供應商共同成長提高供應商對自身的粘性；

8、 創造營業外收入，提高企業凈利潤收益；

9、 強化財務計劃，規范企業經營，杜絕利益鏈交易維護公司形象。

10、 如何降低資金的流動性風險，節約資金使用費用，活躍商品市場交易；

11、 商票融資如何替代銀行流動性貸款、短融、超短融；

12、 商業銀行如何有效利用核心企業授信拓展上游供應商，發展客戶群體；

13、 國務院辦公廳《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》國辦發〔2017〕84號重點內容。

四、商業匯票在供應鏈推廣與增值服務

1、 商業銀行如何將資源有效結合選擇核心企業；

2、 供應商如何利用核心企業提升自身信用融資；

3、 如何掌握供應鏈三流合一的流程中的資金流商票設計要點；

4、 厘清不同企業供應鏈模式與商票推廣策略；

5、 商票對供應商競爭優勢的功效。

五、 商票保貼授信與盈利模式

1、主債務人授信商票保貼；

2、持票人授信商票保貼；

3、保證人授信商票保貼；

4、主動授信商票保貼；

5、收款人授信商票保貼；

6、背書人授信商票保貼。

六、《電子商業匯票業務操作與風險防范》

1、票據法律法規；

(1) 付款請求與提示付款期規定；

(2) 主債務人與次債務人票據責任；

(3) 逾期提示付款與回頭背書對追索權的影響；

(4) 追索權與再追索時效；

(5) 票據權利時效；

(6) 利益返還請求權。

2、票據特點

(1) 無因性

(2) 文義性

(3) 有價性

(4) 要式性

(5) 獨立性

3、銀行保證可促進電子商票流通；

4、電票系統可體現企業信用價值；

5、電子商業匯票特點；

6、電子商業匯票的交易對象；

7、電子商票的四種承兌方式；

8、電子商業匯票的保證方式及記載要素；

9、電子匯票拒絕無理由退票-電票付款要求；       

10、電子商業匯票支付信用信息查詢 ；   

11、“線上清算”或“票款對付”與“線下清算”或“非票款對付”操作風險；

12、承兌人與開戶行、開戶行行號不一致代理接入“假票”風險 ；

13、解除質押，只可在出質日至到期日前一天的期限內辦理；

14、提示付款期內未提示付款無追索風險；

15、電票的拒付與凍結規定；

16、商票到期應避免線下清算；

17、直貼、轉貼不可逆，一旦電子票據系統完成交易，無法撤銷；

18、追索未收到線下付款不可點簽收；

19、保證人不得為票據上的其他債務人；

20、系統顯示為銀承實為商票的識別與風險；

21、對電子票據的司法保全須向持票人所在銀行辦理；

22、回頭背書、逾期提示付款、提前提示付款與追索權的影響；

23、擔保公司如何對商票擔保增信，增強商票流通及融資能力。

七、票據行為；

1. 出票行為

2. 承兌行為

3. 背書（背書要求和背書錯誤與補救）             

4. 保證行為

5. 提示付款與追索（延期付款與處罰）

6. 代理付款與委托收款

八、票據權利；

1. 付款請求權

2. 追索權

3. 利益返還請求權

4. 票據時效；

(1) 提示付款規定與要求

(2) 超過規定權利時效與票據權利

八、貼現業務產品與營銷。

1、貼現業務的日常工作；

2、銀行承兌匯票即時貼；

3、買方付息貼現；

4、協議付息貼現；

5、票據置換；

6、代理貼現。

7、兩方交易，三方結算的商票貼現

九、票據業務的營銷策略

1、陌生拜訪；

2、關系營銷；

3、培養員工；

4、需求挖掘（試探、傾聽、分析與對手差距、需求突破口）；

5、產品益處（產品優點、與競爭對手長處、對客戶價值、滿足需求）；

6、細分客戶，建立臺賬，跟蹤服務；對票據貼現需求量大的企業，從財會人員和營銷人員入手，了解企業生產銷售過程中的用票及用款情況；

7、電子票據跨區域營銷；

8、優勢營銷

     ①票據融資與貸款融資的成本差異

     ②現金支付與票據支付收益差異

9、行業營銷

    目前票據主要集中在鋼鐵、汽車、貿易、藥業、建材、紡織、石化、礦產、電信電力等行業。這些行業特點是資金流量大，票據使用多；

10、背書企業營銷，商票保貼開展供應鏈金融，拓展上下游優質企業。

十、票交所時代的票據市場展望

1、票交所設立后的票據市場格局將發生哪些變化；

2、商業銀行如何在票交所集中交易中盈利模式。

3、商票定價將趨于直貼行承兌的銀票，直+轉盈利。

十一、供應鏈票據功能與業務介紹