票據新系統功能介紹與票據在供應鏈金融中應用及商票授信保貼授信模式

一、票交所新系統功能介紹與操作注意事項

1、供應鏈票據再貼現業務

2、已貼現票據存托業務功能介紹

3、供應鏈票據信息推送

4、票據賬戶主動管理服務

5、企業信息報備、名稱校驗服務

6、自動提示付款自動應答

7、“不得轉讓”撤銷功能

8、支付信用統計邏輯

9、票據經紀行“貼現通”業務介紹

二、《電子商業匯票業務操作與風險防范》

1、票據法律法規；

(1) 付款請求與提示付款期規定；

(2) 主債務人與次債務人票據責任；

(3) 逾期提示付款與回頭背書對追索權的影響；

(4) 追索權與再追索時效；

(5) 票據權利時效；

(6) 利益返還請求權。

2、電子商業匯票將推進利率市場化；

3、銀行保證可促進電子商票流通；

4、電票系統可體現企業信用價值；

5、電子商業匯票特點；

6、電子商業匯票的交易對象；

7、電票的四種承兌方式；

8、出票、背書、貼現、轉貼現、保證、質押的操作；

9、電子商業匯票的保證方式及記載要素；

10、電子匯票拒絕無理由退票-電票付款要求；       

11、電子商業匯票支付信用信息查詢 ；

12、電子商業匯票再貼現；     

13、“線上清算”或“票款對付”與“線下清算”或“非票款對付”操作風險；

14、承兌人與開戶行、開戶行行號不一致代理接入“假票”風險 ；

15、解除質押，只可在出質日至到期日前一天的期限內辦理；

16、提示付款期內未提示付款無追索風險；

17、電票資金清算的規定；

18、電票的拒付與凍結規定；

19、商票到期應避免線下清算；

20、直貼、轉貼不可逆，一旦電子票據系統完成交易，無法撤銷；

21、出票環節有未用退回功能，但是票據一旦經收款人簽收，便無法退回；

22、電子商業匯票責任解除前，電子商業匯票的承兌人不得撤銷原辦理電子商業匯票業務的賬戶，接入機構不得為其辦理銷戶手續；

23、超過規定權利時效處理規定；

24、追索未收到線下付款不可點簽收；

25、保證人不得為票據上的其他債務人；

26、系統顯示為銀承實為商票的識別與風險；

27、對電子票據的司法保全須向持票人所在銀行辦理；

28、回頭背書、逾期提示付款、提前提示付款與追索權的影響；

29、擔保公司如何對商票擔保增信，增強商票流通及融資能力。

三、商票保貼5種授信與盈利模式

1、主債務人授信商票保貼；

2、持票人授信商票保貼；

3、保證人授信商票保貼；

4、主動授信商票保貼；

5、背書人授信商票保貼。

四、票據市場發展趨勢

1、票據工具電子化，電票替代紙票；

2、電子票據交易集中化，交易利率透明化，銀票微利；

3、交易集中商業承兌化，商業承兌迎來直加轉機遇，發展優質商票；

（1）商票融資簡便快捷；

（2）電子票據信用透明化；

（3）整體社會信用提升；

（4）保證增信模式多樣化；

（5）信用融資發展趨勢；

（6）低成本融資，最低融資成本可能為零。

4、融資工具票據化，票據融資替代短融、超短融、流貸等；

5、票據資產標準化證券化；

五、供應鏈金融新特點與電子商票的應用

1、創新金融工具，大力發展應收賬款融資；

2、商業銀行如何利用電子商票改變傳統信貸模式，構建獨立的供應鏈金融運營機制；

3、供應鏈金融1+N、4+N，N+N等商票業務拓展與盈利模式；

4、發改委《促進大中小企業融通發展三年行動計劃》“推動供應鏈核心企業支持小微企業供應商開展應收賬款融資。清理以政府、大企業為源頭的資金拖欠。”大企業開商票，小企業貼現，延伸產業鏈金融服務；

5、電商平臺“票付通”產品功能與供應鏈金融應用；

6、核心企業商業信用激活，提高企業知名度；

7、服務上游供應商，與供應商共同成長提高供應商對自身的粘性；

8、創造營業外收入，提高企業凈利潤收益；

9、強化財務計劃，規范企業經營，杜絕利益鏈交易維護公司形象。

10、如何降低資金的流動性風險，節約資金使用費用，活躍商品市場交易；

11、商票融資如何替代銀行流動性貸款、短融、超短融；

12、商業銀行如何有效利用核心企業授信拓展上游供應商，發展客戶群體；

13、國務院辦公廳《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》國辦發〔2017〕84號重點內容。

六、商業匯票在供應鏈推廣與增值服務

1、商業銀行如何將資源有效結合選擇核心企業；

2、供應商如何利用核心企業提升自身信用融資；

3、如何掌握供應鏈三流合一的流程中的資金流商票設計要點；

4、厘清不同企業供應鏈模式與商票推廣策略；

5、商票對供應商競爭優勢的功效。

六、票交所時代的票據市場展望

1、票交所設立后的票據市場格局將發生哪些變化；

2、商業銀行如何在票交所集中交易中盈利模式。

3、商票定價將趨于直貼行承兌的銀票，直+轉盈利。

七、標準化票據機遇與挑戰

1、標準化票據主要目標產品；

2、《標準化票據管理辦法》主要內容解讀

3、標準化票據與票據ABS優勢比較

4、標準化票據的核心要點

5、標準化票據對商業匯票發展及買賣雙方企業的好處與優勢。

1）信用好，承兌性強；

2）流通性強，靈活性高；

3）增加賣方企業銷售，提高市場競爭力；

4）實現買賣雙方共贏；

5）相對于貸款融資，可以明顯降低企業財務費用；

6）提升企業信用。

6、標準化票據對票據市場的影響

1）支持票據融資功能，弱化貿易背景；

2）信息披露有明確要求，促進商業承兌匯票市場發展；

3）票據經紀機構職責與盈利模式；

4）突出直融，降低融資成本；

5）增加遠期交易品種；

6）備案制，創設更加方便；