基于用戶場景體驗的“敏捷銀行”批量獲客策略——在不確定環境下敏捷創新實施手冊

課程背景：

近年來，國內外的領先銀行紛紛全力投入業務創新與轉型。截至2020年，中國互聯網金融的市場滲透率已達62%，移動支付用戶超過7億人。全球1000大企業里面，67%已經把數字化與敏捷創新定為企業級轉型戰略。從全球來看，國際領先的銀行平均每年投入稅前利潤的17%~20%用于數字化與敏捷轉型。

思考：突如其來的新冠疫情，對商業銀行產生了哪些改變和挑戰？ 

當今社會正在經歷百年未有之大變局，各種黑天鵝事件層出不窮，一個不穩定（volatile）、不確定（uncertain）的、復雜（complex）的、模糊（ambiguous）的世界呈現在所有企業面前。傳統銀行正面臨金融科技巨頭的挑戰，金融業務轉型迫在眉睫。 各商業銀行急需找到轉型策略和方法，以應對不斷發生的變化。

  傳統銀行如何找到向敏捷銀行轉型的方法？以及快速轉型的動力。首先要轉變思想：從傳統以產品為中心的思維方式，向以用戶為中心的敏捷思維進行轉變，找到個性化、差異化、定制化的用戶場景體驗創新點，并依靠敏捷銀行新型組織快速批量獲客。同時實現用戶場景的數字化、自動化、敏捷化，利用金融科技增強普惠金融和實體經濟的支持能力，積極推動敏捷化轉型，從而轉型成為以用戶為中心，內部簡約化，外部差異化，整體協同數字化的敏捷金融企業。

課程特點：

1. 從傳統產品中心思維向用戶中心思維轉變：思維、業務、組織和文化。

2. 金融與銀行從業者的思維需要盡快提升，如何建立基于用戶場景的創新路徑，以此進行批量獲客。

3. 學習基于由日常積累的大量用戶場景體驗信息，從中發現潛在的、有價值的信息，創新獲客場景點。

4. 輔導建立用戶場景微創新思路，刨析行業優秀案例和常用手段和方法。

學員收益：

隨著數字化時代的來臨，商業銀行對創新人員的需求呈現爆炸性增長，其中實戰能力在產品設計領域至關重要，一名出色的創新與產品設計者需要通過經歷各種各樣的實戰分析，吸取經驗教訓以持續成長，光靠教科書上的那些標準案例，只能成為學者，不能直接在創業中“落地、見效”。隨著創業創新的需求的迅速增長，相關人員迅速提高自身實戰能力的愿望正在變得日益迫切。

本課程定位為業務與產品創新實戰操作，圍繞敏捷銀行金融產品經理及創客運用微創新設計的主要方面開展：（1）深入理解敏捷創新思維；（2）對用戶場景體驗、市場進行精準分析；（3）產品設計技術；（4）產品運營管理；（5）產品數據分析。

在同步學習和操練中能超越傳統產品設計的方法和工具的局限，聚焦于對產品微創新設計、挖掘經驗的領悟，從而“學以致用、舉一反三“地提高自身的實戰能力，回到工作崗位上可以立刻解決創新與獲客中的實際問題，提升商業銀行競爭力。

課程主要內容：

第一講：全球顛覆式創新浪潮

1. 洶涌而來傳統銀行轉型創新浪潮

1） 你沒做錯什么，是時代變了——來自互聯網的沖擊波

2） 傳統商業銀行的危機，遇到“平行宇宙”

3） 摩爾定律給互聯網金融帶來指數級發展

2. 網絡效率邏輯

4） 數據智能邏輯

5） 深度滲透邏輯

3. 螞蟻金服為什么能顛覆的傳統銀行模式

1） 超級平臺現象

2） 非對稱發展

3） 商業新物種

4） 金融創新的第一性原理

案例分析：價值儲存(“存”)、獲得信用(“貸”)、資金轉移(“匯”)

4. 新技術全方位的深度滲透到傳統銀行轉型

1） 從銀行1.0到4.0的演進和改造

2） “移動支付”徹底改變了傳統金融服務場景

3） 垂直產業鏈的構建對銀行業務的深度融合

第二講：基于用戶場景體驗的創新思維

1，用戶思維

——把握用戶的核心需求

——如何利用用戶體驗開展營銷

案例分析：從用戶投訴服務質量，到用戶感覺不到服務

2，簡約思維

——“簡”是王道

——如何“簡”而不“乏”

3，極致思維

——抓住用戶痛點

——如何把握興奮點

4，迭代思維

——先開炮后瞄準

——如何有效微創新

5，流量思維

——如何正確的薅羊毛？羊毛出在豬身上讓狗付費

——如何規劃數字化金融商業模式

案例分析：騰訊微眾銀行互聯網金融模式

6，社交思維

——口碑的獨特優勢

——如何把握口碑的關鍵節點

7，大數據思維

——大數據現代企業的儀表盤

——如何讓大數據助力高效運營

案例分析：從路人甲，到數據源，商業銀行開啟大數據時代

8，平臺思維

——建設生態圈

——如何建立互聯網時代的聯盟

案例分析：戴爾開啟互聯網金融模式——通過現金流轉型金融行業

9. 跨界思維

——行業邊界的模糊

——故宮如何做顛覆式創新

案例分析：BAT、京東、華為相繼推出互聯網金融平臺

第三講：敏捷式創新策略和路徑

一、  破題： 傳統銀行與敏捷銀行有哪些區別？

1） 敏：洞見+創新

2） 捷：行動+迭代

3） 數字化賦能：全面建立數據科學系統

二、  探究：敏捷提升商業銀行用戶價值 

1） 成本價值：高流量、長尾獲客

2） 體驗價值：個性化、定制化、移動化

3） 平臺價值：多維、高頻、生態圈

場景練習： 15個經典敏捷創新模式

三、 挖掘：敏捷提升商業銀行賦能 

1) 超強感知能力：行為感知、情景感知

2) 明智決策能力：包容性決策、增強型決策

3) 快速執行能力：動態流程、動態資源

四、 實施：保持、撤出、顛覆、占領

1） 保持：盡量保持現有市場利潤與用戶關系

2） 撤出：不留戀過去，及時剝離、撤出傳統市場和業務

3） 顛覆：發現價值洼地，成為行業顛覆者

4） 占領：成為行業領先者，并延長占領價值洼地的時間

第四講：敏捷創新方法論

1. 洞察：做好競品分析和用戶研究

1) 如何定義用戶需求

2) 用戶研究的4大方法

3) 獲取競品及競品分類的關鍵路徑

4) 透視競爭對手的4大維度

案例分析：螞蟻金服用戶征信風控產品設計思路

2. 體驗：做用戶喜愛的產品設計

1) 衡量用戶體驗的關鍵指標

2) 產品體驗設計的基本原則

3) 保證用戶體驗的測試方法

4) 方法：人物角色、故事板、可用性測試、偏好測試

3. 轉化：從需求到功能到產品

1) 用戶需求與產品功能的關系

2) 產品架構設計的四個層次

3) 產品設計的9大原則

4) 產品設計的主流模式和規范

4. 規劃：小步快跑，把握產品節奏

1) 做好產品決策的核心要素

2) 產品目標及階段規劃的確定方法

3) 工具：產品需求列表、迭代需求列表、燃盡圖

5. 運營：高營收，批量獲客的秘密

1) 用戶運營、產品運營、活動運營、內容運營的方法

2) AARRR的運營模型

3) 運營的三大核心要素：用戶、產品、渠道

4) 從0到1的用戶破局

6. 小試牛刀

課上實戰練習：圍繞用戶場景體驗，搭建敏捷銀行創新設計模型、方法與流程。

1） 業務敏捷創新方法

2） 業務垂直化創新

3） 業務最簡化創新

4） 構建精益創新畫布

場景練習：通過精益畫布，尋找、分析并定義新業務、新產品，創造敏捷銀行的機會