敏捷銀行實施策略與路徑——在不確定環境下轉型實施手冊

課程背景：

近年來，國內外領先金融機構紛紛全力投入業務創新與轉型。截至2020年，中國互聯網金融的市場滲透率已達62%，移動支付用戶超過7億人。全球1000大企業里面，67%已經把數字化與敏捷創新定為企業級轉型戰略。從全球來看，國際領先的銀行平均每年投入稅前利潤的17%~20%用于數字化與敏捷轉型。

思考：突如其來的新冠疫情，對商業銀行產生了哪些改變和挑戰？ 

當今社會正在經歷百年未有之大變局，各種黑天鵝事件層出不窮，一個不穩定（volatile）、不確定（uncertain）的、復雜（complex）的、模糊（ambiguous）的VUCA世界呈現在所有企業面前。傳統銀行正面臨金融科技巨頭的挑戰，金融業務轉型迫在眉睫。 各商業銀行急需找到轉型策略和方法，以應對不斷發生的變化。

  傳統銀行如何找到向敏捷銀行轉型的方法？以及快速轉型的動力。首先要轉變思想：從傳統以產品為中心的思維方式，向以用戶為中心的敏捷思維進行轉變，找到個性化、差異化、定制化的用戶場景體驗創新點，并依靠敏捷銀行新型組織快速批量獲客。同時實現用戶場景的數字化、自動化、敏捷化，利用金融科技增強普惠金融和實體經濟的支持能力，積極推動敏捷化轉型，從而轉型成為以用戶為中心，內部簡約化，外部差異化，整體協同數字化的敏捷金融企業。 

課程特點：

1. 為什么必須向敏捷銀行轉型？

2. 從傳統銀行向敏捷銀行轉型的順序：從思維、業務、組織和文化。

3. 敏捷實施轉型步驟與標準。

4. 敏捷轉型的風險與應對策略。

課程大綱：

第一講：全球顛覆式創新浪潮

一、 洶涌而來傳統銀行轉型創新浪潮

1） 你沒做錯什么，是時代變了——來自互聯網的沖擊波

2） 傳統商業銀行的危機，遇到“平行宇宙”

3） 摩爾定律給互聯網金融帶來指數級發展

二、 網絡疊加效率

1） 聚集與邊界效應

2） 深度滲透邏輯

3） 數據智能邏輯

三、 互聯網金融顛覆的傳統銀行

1） 超級平臺現象

2） 長期主義與長尾效應

3） 構建金融生態圈

四、 商業銀行數字化敏捷創新的“3+1”落地轉型策略

1） 策略一：建設全新商業模式

2） 策略二：以客戶為中心的現有業務數字化敏捷模型轉型

3） 策略三：全面布局金融科技及全新風險投資機會

4） 一套全新的基礎數字化敏捷能力

第二講：銀行的心聲與敏捷轉型

一、  破題： 傳統銀行與敏捷銀行有哪些區別？

1） 敏：洞見+創新

2） 捷：行動+迭代

3） 數字化賦能：全面建立數據科學系統

二、  探究：敏捷提升商業銀行客戶價值 

1） 成本價值：高流量、長尾獲客

2） 體驗價值：個性化、定制化、移動化

3） 平臺價值：多維、高頻、生態圈

場景練習：15個典型敏捷創新模式

三、 挖掘：敏捷提升商業銀行賦能 

1) 超強感知能力：行為感知、情景感知

2) 明智決策能力：包容性決策、增強型決策

3) 快速執行能力：動態流程、動態資源

四、 實施：保持、撤出、顛覆、占領

1） 保持：盡量保持現有市場利潤與客戶關系

2） 撤出：不留戀過去，及時剝離、撤出傳統市場和業務

3） 顛覆：發現價值洼地，成為行業顛覆者

4） 占領：成為行業領先者，并延長占領價值洼地的時間

第三講：敏捷銀行業務+科技的雙輪驅動模式

一、 建立敏捷銀行業務能力中心

1） 業務敏捷創新方法

A. 業務垂直化創新

B. 業務最簡化創新

C. 構建精益創新畫布

場景練習：通過精益畫布，尋找、分析并定義新業務、新產品，創造敏捷銀行的機會

2） 敏捷項目管理三四三流程

A. 三個團隊管理角色：產品負責人、敏捷教練、團隊

B. 四個會議：迭代計劃會、迭代評審會、迭代總結會、每日站會

C. 三個實施付物：產品需求列表、迭代需求列表、燃盡圖

二、 建立敏捷銀行科技能力中心

1） 分布式微服務的架構

A. 模塊化+服務化

B. 云原生微服務

C. 高性能分布式事務

2） 異地多活的大數據中心

A. 無限可擴展能力

B. 彈性供給與調度

C. 無損秒級容災

3） 搭建大中臺系統

A. 移動化業務前臺

B. 業務與數據中臺

C. 分布式數據后臺

D. 從“煙囪系統，重復開發”到共享化中心

三、 敏捷銀行人才管理與組織模式升級

1） 構建未來組織：全員賦能云組織

2） 組織進化路徑：從部門管理到自組織

3） 嵌入式業務人才培養機制：知識驅動智慧沉淀