一場金融界的數字化革命——解讀《銀行4.0》的核心價值

課程背景：

從憑票購買糧油到刷手機買菜，改變的不只是支付方式，而是人的命運——2018年習近平總書記新年元旦講話。

中國金融改革與發展宜早不宜遲，宜快不宜慢——2018年博鰲 習近平總書記講話

思考：過去幾年，商業銀行受到了哪些挑戰？你沒做錯什么，是時代變了！

未來，金融無處不在，就是不在銀行——布萊特·金

隨著世界經濟金融大格局的變化和智能產業的突飛猛進，商業銀行正面臨一個難得的轉型、融合和發展的機遇。這個機遇就是數字化，即將把人類帶到智能時代的四項技術：A（Artificial Intelligence，人工智能），B（Blockchain，區塊鏈），C（Cloud computing，云計算），D（Big Data，大數據）。現在越來越多的銀行客戶都將把數字化作為首要的接入方式，或者唯一方式，不再通過網點使用金融服務。商業銀行從單一的網點渠道服務到如今的多渠道和全渠道業務。但是銀行的中心仍然是基于網點的設計，與其他服務平臺一樣，銀行來到了一個需要不斷改變以適應客戶需求的世界。如果一家商業銀行還不開始考慮數字化變革——沒有找到合適的業務創新，那商業銀行更大的危機即將來臨。

在即將到來的數字化時代，銀行需要怎樣的轉型？這就是作者布萊特·金在《銀行4.0》中要提供的策略——嵌入式，無所不在的未來銀行服務系統。這是一種通過金融科技層面實施交付，由實時的情境體驗，無障礙的參與，以及基于人工智能的咨詢層次主導，通過大數據算法等進行處理，而不是目前的金融機構顧問群所提供的服務。實現了數字化全渠道，無須物理實體網點。

課程核心圍繞《銀行4.0》展開，解讀未來商業銀行平臺將會通過金融科技，在創新思維、體驗設計，充分利用網絡效應的方式深入了解客戶行為。“傳統銀行”的思維模式、經營模式、產品模式、風控模式、組織架構、人才儲備、IT系統都需要改造。

銀行能否適應未來時代，關鍵看此次銀行4.0的轉型和管理者的意志。轉型不是銀行內的某些部門或業務發生了轉變，而是整個銀行業務方式都將發生徹底的改變。

課程特點：

1. 解讀《銀行4.0》相關內容？相關概念及應用將給傳統商業銀行帶來價值和改變。

2. 分析《銀行4.0》的思維模式、經營模式、產品模式、風控模式、組織架構以及系統架構。

3. 《銀行4.0》如何利用大數據、云計算、人工智能等特點，進行業務深度挖掘，提升金融服務的能力，發現新需求和增長點。

4. 通過成功案例分析，講解《銀行4.0》如何落地實施。

課程大綱：

前言：認識這個時代

一、 數字化經濟高速發展的邏輯

1） 你沒做錯什么，是時代變了——來自互聯網的沖擊波

2） “摩爾定律”帶來指數級發展

3） 是什么導致了銀行界的“中年危機”

二、 網絡效率邏輯

1） 數據智能邏輯

2） 深度滲透邏輯

三、 螞蟻金服為什么能顛覆的傳統銀行模式

1） 超級平臺現象

2） 非對稱發展

3） 商業新物種

4） 金融新生態

四、 新技術全方位的深度滲透到傳統銀行轉型

1） 從銀行1.0到4.0的演進和改造

2） “移動支付”徹底改變了傳統金融服務場景

3） 垂直產業鏈的構建對銀行業務的深度融合

第一講：銀行4.0的設計原理

1、 回歸第一性原理——勿忘初心

2、 將第一性原理應用于銀行業務

案例分析：價值儲存(“存”)、獲得信用(“貸”)、資金轉移(“匯”)

3、 如影隨形的銀行

4、 銀行行動太遲了嗎

第二講：銀行監管者的困境

1、 扼殺創新的監管風險——監管者或成創新殺手

案例分析：監管滯后性已經間接拖累了金融市場

2、 有缺陷的金融犯罪和KYC方針

3、 未來監管的形式與功能

4、 銀行變革的要素——對風控的新認識

第三講： 為實時世界重新設計銀行業務

1、 數字化嵌入式商業銀行服務

2、 摩擦，在未來金融服務中毫無價值

3、 新體驗并非從銀行網點開始——無界、無感、無限的體驗

案例分析：從客戶投訴服務質量，到客戶感覺不到服務

4、 金融服務隨時隨地的需要

案例分析：越來越多的人從科技公司獲得金融服務

5、 混合現實及其對銀行業務的影響

案例分析：供應鏈金融，被忽視的海量需要

第四講 從產品和渠道到體驗

1、 新“網絡”和“分銷”模式——網點至上，還是移動終端至上

案例分析：線下線上的數據化，最終會帶來社會生活的全面“金融化”

2、 金融服務從產品到體驗的全能體驗——精準、貼心、無摩擦

案例分析：建設銀行推出“智能無人網點”、招商銀行“全面無卡化”網點、民生銀行 “智能終端服務”網點…

3、 未來金融的交叉銷售和關系銷售

案例分析： 從一個汽車廣告開始的全生命周期金融服務

4、 銀行組織結構的改變

案例分析：相比科技與工具、組織結構最難改變

第五講 區塊鏈、數字貨幣和分布式生態系統

1、 去中介化成為趨勢

2、 新興數字貨幣

3、 突飛猛進的比特幣和加密貨幣

4、 分布式記賬結構的影響

案例分析：BAT、京東、華為相繼推出自己的區塊鏈金融平臺

第六講：金融科技公司對于銀行必要性

1、 華爾街+硅谷模式，金融科技正在主導金融領域

2、 為什么銀行應該關注金融科技

3、 如果不能打敗它們，就加入它們

案例分析：浦發銀行試點超級入口API bank，欲反擊互聯網金融巨頭

4、 深度學習：計算機如何模擬人腦

案例分析：銀行開始大量聘請數據專家、機器學習專家、心理學家、算法學家...到銀行工作

6、 數字化商業銀行: 移動終端、大數據、云計算、5G的作用

案例分析：從路人甲，到數據源，商業銀行開啟大數據時代

7、 可以做到“千人千面”定義銀行業務中的角色

案例分析：身份識別技術對于金融來說是多么重要

第七講 哪些銀行幸存 哪些銀行消亡

1、 適者生存——體驗，不是產品

2、 生存從頂層開始——技術第一，銀行第二

3、 銀行4.0路線圖——個性化、智能化、實時化、綜合化。

4、 回歸金融的本質：一切為了效率

第八講：銀行4.0帶來的一些認識和思考

1、 修煉內功、對外賦能，尋找突破、實踐金融科技與變革

1) 交易內容比較簡單、明確

2) 操作流程相對標準、快捷

3) 降低交易成本

4) 風險可控

2、 網點不會消失，網點將轉型以顧問和銷售為主

3、 重構三個關系：客戶、合作伙伴和內部關系

4、 拿下標桿客戶的好處是教育市場，更快地提高市場占有率

5、 重新整合銀行IT系統，構建前臺與中臺的IT架構