課程背景：

銀行實體網點流量紅利進入尾聲，各家銀行正邁向“無卡時代”，通過打通賬戶體系實現由“卡時代”向“APP時代”跨越。目前各家銀行手機銀行用戶隨著金融業務辦理行為的去網點化和2020年疫情以來的催化，在注冊用戶數量上在大幅增長，但使用時長和頻次并不理想，大多數用戶在業務處理完之后選擇直接退出手機銀行，僅將其作為辦理業務的便捷渠道，暫未養成長期依賴的使用習慣。這一方面說明手機銀行APP非金融場景不夠豐富且具備吸引力，另一方面說明手機銀行APP中非金融場景服務、運營活動并未被客戶知曉，自然談不上使用，更談不上黏度的提升。

銀行業的競爭也從過去增量時代朝存量深耕時代過去，在大力競爭獲客的同時，面臨客戶留存和提升用戶使用的巨大挑戰。如何持續提高手機銀行MAU是各家銀行一直在思考、探索的問題，更加期望在提升MAU的同時實現客戶AUM的提升。本課程將聚焦場景與生態建設，以提升手機銀行MAU與客戶AUM為目標，圍繞“金融場景+非金融場景+運營體系”三個維度的內容進行展開，期望能夠助力總、分、支行打開新環境、新考核下的客戶深度經營體系。

課程收益：

1. 曉現狀，明方向：明析銀行手機銀行MAU經營的現狀，明確MAU與AUM之間的邏輯關系；

2. 知策略，曉方法：從場景生態建設與運營策略、內容、方法闡述“金融場景+非金融場景”體系框架搭建思路與手機銀行APP“拉新、促活、轉化、提升”運營方法；

3. 會應用，強執行：將手機銀行APP核心提升MAU指標的策略應用到總、分、支行各層級工作場景中，助力實現好場景、好運營，最終實現客戶MAU與AUM雙提升的經營目標。

課程對象：銀行總行/分行電子銀行部負責人、個金條線負責人、二級支行行長

課程大綱：

一、生態建設與場景營銷成為競爭新模式

1. 引言：銀行服務無處不在，就是不在銀行網點

2. 從關注AUM到MAU、AUM雙輪驅動

1) MAU基本概念：月活躍用戶數（Monthly Active User），APP時代的標志

2) AUM經營理念：客群增長-AUM增加（向左走是存款，向右走是中間業務）-非利息凈收入

3. MAU與AUM之間邏輯關系辨析

1) 如何架起MAU與AUM之間的橋梁

2) 鏈接的關鍵：如何構建金融低頻業務場景-非金融高頻生活場景-內容資訊體系與運營融合體系

4. 銀行提升MAU的三大難點

1) 難點一：APP經營面臨客戶留存和粘性問題

2) 難點二：市場競爭激烈，APP獲客情況不樂觀

3) 難點三：增量紅利消失，APP用戶增長趨緩

二、場景生態建設與運營策略

1. 用對標思維看：招商銀行手機銀行APP9.0版解析

2. 用對標思維看：招商銀行手機銀行APP9.0版之非金融場景

1) “兩票”領域進一步深耕

2) 全新“商圈”融合多場景服務

3) 重拳出擊“出行”移動支付

4) 全面升級“便民服務”解決用戶痛點

5) 城市服務差異化布局城市場景

3. 用對標思維看：招商銀行手機銀行APP9.0版之金融場景

1) 賬戶管理：“收支明細”功能全面升級

2) 轉賬匯款：“零花錢大作戰”鎖定親子客群

3) 投資理財：彰顯“一億人的財富APP”理念

4) 存款功能：功能設計體現人性化，設有招行特色產品

5) 貸款功能：產品線上化程度高，覆蓋貸前、貸中、貸后

4. 用對標思維看：招商銀行手機銀行APP9.0版之運營體系

1) 用戶運營：全新發布“M+會員計劃”

2) 內容運營：資訊形式更多樣，資訊內容更豐富

3) 活動運營：活動數量更多，活動目標更清晰明確

5. 重構商業生態，升維思考零售銀行轉型戰略

1) 場景客群-金融產品-非金融服務-內容資訊四步驟

2) 優先搭建高頻金融場景-深耕高價值場景-以“小頻高頻 ”帶動“高端低頻”場景

3) APP生態建設三步走：“自建+融合+運營”

6. 步驟一：非金融場景構建模式

1) 自建+融合場景相結合

2) 場景劃分：生活基礎性服務+線上購物服務+本地化需求服務+跨界場景融合服務

7. 步驟二：基于非金融場景生態的經營策略

1) 活動運營、權益運營與場景相結合的獲客、活客策略

2) “線上活動+權益配置+場景服務”進行拉新、促活的兩種模式

3) 場景化服務與場景化營銷為一體的產品營銷策略

8. 步驟三：內容生態圈建設,實現“人，文，貨”關聯的消費驅動

1) 內容生態的定義與內容運營五步驟

2) 步驟1：確定目標人群的屬性及內容定位

3) 步驟2：規劃內容布局和方向

4) 步驟3：組織內容生產模式

5) 步驟4：選擇內容輸出路徑

6) 步驟5：分析內容效果

三、支行場景生態營銷的落地

1. 支行場景生態落地：線上、線下雙輪驅動

1) 線下：得商圈者得天下+線下沙龍（手機銀行“薅羊毛”攻略與財富沙龍系列活動）

2) 線上：社群運營+投教體系

2. 得商圈者得天下：“客戶、銀行、商戶”三位一體經營策略

1) 高頻場景生態建設：搭平臺，建生態，資金體內閉環流轉

2) 搭建“兩卡合一”用卡環境體系：以工行和郵儲為例

3) 基于商戶客群的綜合營銷七步法

3. 誰教育客戶誰將擁有客戶：手機銀行“薅羊毛”攻略與財富沙龍活動

1) 手機銀行“薅羊毛”攻略：知曉、使用、習慣

2) 財富主題沙龍系列活動案例解析：平安銀行南京分行財富中心

4. 社群運營體系

1) 案例解析：小招喵福州金融街福利群實踐

2) 社群門檻設置：邀請、推薦、任務、會員、審核

3) 社群管理方法：互動、群規、活躍

4) 社群運營：內容輸出+社群活動+線下活動

5. 投教體系與輸出

1) 觸達與交互：內容為王，建立自己的投教體系的四個步驟

2) 干貨的內容矩陣：熱點、科普、個人向產出類型解析

3) 典型內容產出之一頁通“三段錦”：事件重點-核心點評-投資關聯

4) 內容為王，素材哪里來：宏觀/通用類資訊、資本市場資訊、保險保障類資訊典型內容素材來源渠道解析

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