《反電信網絡詐騙法》解讀及賬戶風險管理

【課程背景】

《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》于2022年12月1日起正式實施，該法堅持以人民為中心，立足各環節、全鏈條防范治理，為反電信網絡詐騙工作提供有力法律支撐。

一段時期以來，手機卡、銀行卡大量非法開辦、隨意買賣，成為電詐犯罪分子的重要工具。反電信網絡詐騙法明確要求銀行業金融機構做好建立客戶盡職調查制度，防范開戶風險，做好企業賬戶管理，監測識別處置涉詐異常賬戶和可疑交易，配合有權機關針對賬戶進行即時查詢、緊急止付等方面工作。因此，銀行業金融機構應當進一步加強銀行結算賬戶管理，提高打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作水平，持續降低涉案賬戶數量，有效防范賬戶風險，同時兼顧做好銀行結算賬戶優化服務工作。

【課程對象】

廳堂人員，柜員，網點主任，運營條線人員

【課程時間】

3-6H

第一章

第一講

1. 反電信網絡詐騙法出臺背景及相關文件梳理

1) 什么是電信網絡詐騙？第二條：本法所稱電信網絡詐騙，是指以非法占有為目的，利用電信網絡技術手段，通過遠程、非接觸等方式，詐騙公私財物的行為。

2) 反電信網絡詐騙相關法規發展梳理

2. 斷卡行動分析及對一線員工業務合規影響

1) 如何平衡賬戶管理“風險防控”與“優化服務”

2) 《關于做好流動就業群體等個人銀行賬戶服務工作的指導意見》（銀發〔2021〕245號文）

3) 《中國人民銀行關于做好小微企業銀行賬戶優化服務和風險防控工作的指導意見》（銀發〔2021〕260號文）

第二講

1. 反洗錢監管動態分析

1) 反洗錢處罰的兩個下沉趨勢

2) 反洗錢重點法規解讀

2. 警銀聯動現場抓獲涉詐賬戶嫌疑人（案例）

3. 涉詐客戶異常行為分析及話術總結（案例）

4. 常見電信網絡詐騙行為分析

1) 中國人民銀行支付結算司對電信網絡詐騙案例的分析與思考

2) 當前電信網絡詐騙案件高發的底層邏輯

第二章

第一講 

《反電信網絡詐騙法》第三章 金融治理第十五條到二十條

1. 客戶盡職調查合規流程

1) 有效證件及輔助證件的審核認定（監管文件梳理）

2) 瑕疵證件及聯網核查異常情況的處置（案例）

3) 失效身份證應對建議及依據（案例）

4) 單位開戶的盡職調查要點及上門開戶風險防控（案例）

5) 利用數據平臺提升身份核實效能（案例）

6) 2022年1號令背景下的受益所有人識別（案例）

2. 客戶盡職調查常見問題解析

（1）基礎的客戶盡職調查流于形式

2 以案倒查（案例）

（2）客戶風險等級評估不完善

2 異常開戶（案例）

（3）未有效開展持續的客戶盡職調查

2 涉及司法查凍扣（案例）

（4）未對高風險客戶采取有效的強化盡職調查措施

（5）與身份不明的客戶建立業務關系或處理交易

2 身份不明客戶情形之自然人客戶（案例）

2 身份不明客戶情形之非自然人客戶（案例）

第二講 

1、自然人客戶異常行為分析（案例）

2、非自然人客戶異常行為分析（案例）

3、金融機構加強核查及拒絕開戶文件依據梳理

第三講 

1. 涉賭、涉詐資金賬戶常見特征情況分析（案例）

2. 商業銀行可疑交易處理基本邏輯（案例）

第四講 《反電信網絡詐騙法》金融治理第二十條

1. 自然人客戶賬戶涉及公檢法查凍扣業務如何合規協助辦理（案例）

第五講 《反電信網絡詐騙法》法律責任篇（第三十八條到第四十八條）

1. 銀發261號文涉及電信詐騙以案倒查（案例）

2. 涉案人員的法律責任認定

3. 銀行涉案情形的法律責任與行政處罰分析

第六講 《反電信網絡詐騙法》第五章 綜合措施

個人信息保護要點理解

1、監管主導建設風險信息共享工作機制

2、新增個人信息收集的合法理由

3、部分個人信息類別可能受到加集安全保護

4、個人信息來源合法性需加強合規管控