基于財商與法商思維的財富管理 與私人銀行客戶深度維護與營銷技巧

一、財商的核心問題

1、對財富的正確認知

2、對財富管理的正確認知

二、對財富的正確認知

1、流動性

2、增值性

3、保值性

三、對財富管理的正確認知

1、管理成本與管理收益

2、風險與收益

3、財富的動態變化與法律屬性調整

四、財富管理與客戶心理認知

1、損失厭惡心理

2、從眾心理

3、過度自信

五、財商認知的現實誤區分析與風險規避

1、對于風險的錯誤認知：厭惡風險

2、對于收益實現的錯誤認知：過于看重短線收益

3、對于財富管理模式的錯誤認知：過度自信

4、對于財富傳承實現路徑的錯誤認知

5、對于風險隔離和風險規避的錯誤認知

六、基于財商的各類資產價值正確認知與管理模式解析

1、股權

2、不動產

3、金融資產

4、其他

七、基于財商的財富管理關鍵要點

1、典型投資陷阱的規避與風險管理：心理陷阱規避

2、對投資管理原則的準確認知：符合規律但不符合常識

3、基于個人需求的財富管理要點：適配性策略

4、財富的動態調整原則及策略：調整周期與調整策略

八、法商思維的實現前提

1、對法律規定和法律實際運用的深度理解

2、對當事人現實狀況的精準分析

九、部分法商財富管理手段的錯誤應用及風險案例分析

1、違反法律的相關規定虛假宣傳，擴大當事人風險，損害當事人利益

2、忽視部分手段（例如保險及信托）的適用條件，盲目擴大其適用條件，為當事人帶來現實危害

風險提示：如果金融機構基于對法商財富管理手段的錯誤理解，為客戶盲目設計相關方案，導致損害客戶利益，須承擔相關賠償責任和聲譽損失。

十、基于法商的財富管理需求分類分析

1、夫妻之間財產的歸屬劃分

2、父母對子女的財富支持與意愿實現

3、家庭資產與企業資產的合法風險隔離

4、財富的合理分配與安排

6、父母對子女的財富支持與子女婚變等風險規避

7、資產的合理布局

十一、基于法商思維的各類資產財富保全設計要點分析

1、股權

2、不動產

3、金融資產

4、其他

十二、基于法商思維的財富管理法律工具（前提條件、適用范圍、后期管理等）分類分析

提示：這是課程的重點及精華部分。目的在于提高金融機構的專業能力。避免金融機構盲目擴大部分法律工具（例如保險及信托）的適用范圍，從而導致損害客戶利益并承擔賠償責任和聲譽損失。

1、遺囑

2、協議

3、代持

4、公證

5、保險

6、信托

十三、基于財商與法商思維的私人銀行客戶維護技巧總結

1、基于財商的客戶心理與客戶需求深度認知

2、基于法商的客戶財富管理需求合法實現路徑

3、綜合性服務專業能力提升與合法性邊界把握