民營企業(yè)授信調(diào)查要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn) 專題培訓(xùn)

課程介紹：

隨著中國經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，如何激活市場主體成為社會各方面所面臨的重要課題。根據(jù)中辦及國辦《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》的相關(guān)要求，如何加強(qiáng)對民營企業(yè)的金融服務(wù)，成為各類金融機(jī)構(gòu)所面臨的重要任務(wù)。

與國有企業(yè)可能存在政府背書支持不同，民營企業(yè)的市場經(jīng)營特點(diǎn)更為明顯。

加強(qiáng)對民營企業(yè)的金融服務(wù)，就需要銀行等金融機(jī)構(gòu)改變過往銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中重?fù)?dān)保輕第一還款來源調(diào)查，重書面資料輕交叉驗(yàn)證調(diào)查等粗放做法。以企業(yè)真實(shí)經(jīng)營能力為基礎(chǔ)，加強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化分析成為新形勢下提升銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控水平的關(guān)鍵。

有鑒于此，本課程從民營企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的16個(gè)來源出發(fā)，對針對性授信調(diào)查方式與方法進(jìn)行了深入分析。進(jìn)而以企業(yè)真實(shí)經(jīng)營能力為基礎(chǔ)并結(jié)合現(xiàn)實(shí)案例，對民營企業(yè)授信調(diào)查要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了詳細(xì)分析講解。本課程對提高金融機(jī)構(gòu)人員對于民營企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析及評估能力具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。

課程時(shí)長：1天（六小時(shí)）。

課程提綱：

一、信用風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查模型（5C模型）

1、借款人實(shí)力

2、還款能力

3、借款人資本實(shí)力

4、擔(dān)保措施

5、外部環(huán)境

二、民營企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)來源列舉分析及針對性授信調(diào)查

1、風(fēng)險(xiǎn)來源之一（自有資金不足）。

自有資金到位情況調(diào)查方式與方法。

2、風(fēng)險(xiǎn)來源之二（資金回籠分析不深入），

項(xiàng)目資金回籠調(diào)查方式與方法。

3、風(fēng)險(xiǎn)來源之三（過于關(guān)注擔(dān)保，忽視企業(yè)經(jīng)營）。

企業(yè)真實(shí)經(jīng)營能力調(diào)查方式與方法。

4、風(fēng)險(xiǎn)來源之四（關(guān)注背景，不關(guān)注借款人自身）。

借款人自身真實(shí)實(shí)力的調(diào)查方式與方法。

5、風(fēng)險(xiǎn)來源之五（還款來源分析不到位）。

還款來源的調(diào)查方式與方法。

6、風(fēng)險(xiǎn)來源之六（調(diào)查表面化，對借款人存在資金黑洞等風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查不到位）。

借款人現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的深度調(diào)查方式與方法。

7、風(fēng)險(xiǎn)來源之七（風(fēng)控措施調(diào)查流于形式，導(dǎo)致資產(chǎn)處置困難重重）。

風(fēng)險(xiǎn)控制措施實(shí)際價(jià)值的調(diào)查方式與方法。

8、風(fēng)險(xiǎn)來源之八（過于依賴財(cái)務(wù)報(bào)表，對于財(cái)務(wù)報(bào)表本身的有限性和局限性缺乏認(rèn)識）。

財(cái)務(wù)報(bào)表深度分析的方式與方法。

9、風(fēng)險(xiǎn)來源之九（缺乏對民營企業(yè)實(shí)際控制人的深度調(diào)查）。

實(shí)際控制人的調(diào)查方式與方法。

10、風(fēng)險(xiǎn)來源之十（缺乏對行業(yè)政策的適度前瞻分析）。

對行業(yè)政策的前瞻性分析方法。

11、風(fēng)險(xiǎn)來源之十一（關(guān)注明星企業(yè)，關(guān)注增長，忽視企業(yè)穩(wěn)定性分析）。

對企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性和安全性的調(diào)查方法。

12、風(fēng)險(xiǎn)來源之十二（缺乏對企業(yè)經(jīng)營管理方式及法律風(fēng)險(xiǎn)的深度分析）。

對企業(yè)經(jīng)營模式及法律風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查方法。

13、風(fēng)險(xiǎn)來源之十三（缺乏對核心業(yè)務(wù)與盈利來源的深度分析）。

對企業(yè)核心業(yè)務(wù)的深度分析方法。

14、風(fēng)險(xiǎn)來源之十三（缺乏對企業(yè)商業(yè)模式與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的深度分析）。

對企業(yè)商業(yè)模式與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的深度調(diào)查方法。

15、風(fēng)險(xiǎn)來源之十五（缺乏對借款人欺詐的識別與分析能力）。

對借款人欺詐的識別與分析方法。

16、風(fēng)險(xiǎn)來源之十六（缺乏對關(guān)聯(lián)關(guān)系及關(guān)聯(lián)交易的深度分析）。

對借款人關(guān)聯(lián)交易的深度調(diào)查方法。

三、第二還款來源的調(diào)查要點(diǎn)

1、保證擔(dān)保的調(diào)查要點(diǎn)

（1）不同類型擔(dān)保模式的調(diào)查要點(diǎn)

自然人擔(dān)保、第三人擔(dān)保、借款人所在企業(yè)擔(dān)保、專業(yè)擔(dān)保公司

（2）擔(dān)保方的真實(shí)代償能力與真實(shí)代償意愿調(diào)查

（3）擔(dān)保方的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制調(diào)查

2、抵押物的盡職調(diào)查

（1）抵押物的實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)

（2）評估值與真實(shí)變現(xiàn)能力分析

（3）真實(shí)變現(xiàn)價(jià)值及真實(shí)變現(xiàn)路徑分析

3、質(zhì)押的調(diào)查要點(diǎn)

四、民營企業(yè)授信調(diào)查的關(guān)鍵要點(diǎn)分類分析（結(jié)合案例）

1、融資方的背景及資本金實(shí)力分析

2、基于融資方財(cái)務(wù)指標(biāo)的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析

3、基于企業(yè)非財(cái)務(wù)指標(biāo)的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析

4、融資方經(jīng)營狀況的針對性分類分析

5、項(xiàng)目情況及還款來源

6、現(xiàn)金流分析及預(yù)測

7、廣義的第二還款來源（抵押物及其他）分析

五、民營企業(yè)授信調(diào)查方法分類分析

1、資料復(fù)核與關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)分析

2、現(xiàn)場調(diào)查的具體操作及風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)

3、書面調(diào)查與現(xiàn)場調(diào)查的交叉驗(yàn)證

六、基于企業(yè)真實(shí)經(jīng)營能力的貸后管理關(guān)鍵要點(diǎn)

1、基于企業(yè)業(yè)務(wù)能力的信用狀況跟蹤

2、信貸風(fēng)險(xiǎn)遷移變化跟蹤分析

3、信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

4、資金回收與風(fēng)險(xiǎn)化解

七、民營企業(yè)融資方案與風(fēng)險(xiǎn)管理方案設(shè)計(jì)要點(diǎn)