商業銀行公司信貸風險識別及案例分析 專題培訓

一、信貸風險的核心要點

二、對信貸風險核心要素的準確認知

1、風險認知

2、風險度量

3、風險化解

4、風險轉移

三、信貸風險管理的關鍵要素

1、融資方的風險審查

2、項目情況及還款來源

3、現金流分析及預測

4、廣義的第二還款來源（抵押物及其他）分析

四、貸前調查中的信貸風險識別要點

1、融資方的信用風險調查

（1）企業組織結構

（2）業主與股東信息

（3）融資方基礎信息

（4）信用記錄與履約記錄

2、基于多種現金流來源的現金流綜合分析

3、項目核心風險分析及針對性風險控制方案

4、第二還款來源的調查要點

五、基于融資方財務指標的信貸風險識別

1、資產負債情況分析

2、盈利能力分析

3、償債能力分析

4、資產質量分析

5、現金流狀況分析

六、基于企業非財務指標的信貸風險識別

1、行業與外部環境

2、經營優勢分析

3、經營穩定性分析

4、經營品質及還款意愿

七、融資方經營狀況的針對性分類識別與分析

1、訂單型

2、經銷型

3、生產經營型

4、服務型

八、現場貸前調查要點與風險識別

九、公司信貸的盡職調查與風險識別關鍵要點

1、股東背景與實際控制人

2、核心業務與盈利來源

3、商業模式與經營風險

4、行業特征與外部環境

5、財務指標與潛在風險

6、核心風險分析

十、第二還款來源的調查與風險識別

1、保證擔保的調查要點

（1）不同類型擔保模式的調查要點

自然人擔保、第三人擔保、借款人所在企業擔保、專業擔保公司

（2）擔保方的代償能力與代償意愿調查

（3）擔保方的風險分擔機制調查

2、抵質押物的盡職調查

（1）抵質押物的實地調查要點

（2）評估值與變現能力分析

（3）變現路徑分析

十一、貸后管理的關鍵要點

1、資金管控

2、指定支付

3、企業信用狀況跟蹤分析

4、信貸風險遷移變化跟蹤分析

5、后續合作方案管理

6、客戶關系維護及貸后風險控制

7、信貸風險預警信息

8、資金回收與風險化解

十二、貸后管理工作實務操作要點

1、企業財務信息分析與經營狀況跟蹤管理

2、企業資金周轉情況跟蹤管理

3、企業經營狀況跟蹤管理

4、還款來源與企業資金狀況跟蹤管理

5、第二還款來源跟蹤管理

十三、貸后管理與風險預警

1、企業經營狀況風險預警

2、風險應對與風險化解

十四、基于信貸風險全面管理的風險識別與防范要點總結