資產配置與理財規劃方案制作

課程大綱：

一、資產配置的概念

1、資產配置的價值與意義

（1）商業銀行的發展與資產配置的關系

（2）實際案例佐證資產配置的價值與意義

（3）不同經濟運行環境下的資產配置的價值運用

2、資產配置的相關理論（小組研討）

（1）標準普爾的實操運用與概念的差異

（2）美林時鐘的本質

（3）生命周期與人生曲線圖的結合

二、資產配置大類資產解讀

1、保險類

（1）消費型保險與長期保險在資產配置中的價值

2、固收類

（1）資管新規的本質與解讀及與固收+的結合

3、現金管理類

4、權益類

（1）權益類產品在資產配置中的調整

（2）資產配置中的權益類產品再配置

5、信貸類產品

（1）貸款類產品對配置結構的影響

（2）信用卡產品是否和資產配置相關？

三、客群營銷實戰中的資產配置

1、客戶的風險偏好與投資喜好

（1）風險偏好對資產配置的影響

（2）如何改變客戶的風險偏好

2、職業客群的資產配置（小組實操）

（1）六大類客群的畫像與解讀

（2）六大類職業客群的需求分析

（3）六大類客群的金融方案與產品的匹配

四、資產配置與理財規劃方案設計與呈現

1、理財規劃核心內容、意義和實質

2、理財規劃是以理財目標做資產配資

3、與客戶深入溝通應討論的主要問題

4、理財目標期限與金融產品選擇

5、理財規劃的基本流程（小組研討與實操）

（1）應用場景選擇

（2）客戶情況分析與客戶需求發掘

（3）宏觀經濟環境結合及經濟信息選取

（4）具體方案設計

（5）方案的執行

（6）方案的檢視與調整

6、理財規劃的有效呈現

7、理財規劃的即時調整

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