大單突破與法商思維

課程背景：

財富傳承是財富管理行業的“皇冠上的明珠”，法商思維則是財富傳承重要載體。保險、保險金信托等工具方興未艾，更是為行業發展和服務多元化提供了諸多抓手。本課程旨在以系統性的《民法典》與稅法為切入點，培育學員系統化、模塊化的法商展業大額保單能力。

課程收益： 

通過本課程的學習使學員能夠：

1. 形成財富法律風險管理的系統化思維；

2. 獲得若干展業小工具，便于其剖析其客戶的財富法律風險；

3. 透過若干案例，掌握大額保單的法商營銷方案

課程對象：銀行客戶及客戶經理

授課方式：講解、案例、互動

課程大綱/要點：

? 引言（酌選案例）

1. 王室的傳承

2. 無謂的爭產

3. 一個傳承引發的另一個傳承血案

4. 財富傳承中的“武斗”

一、繼承風險談案例

1. 財富傳承十道關

1) 第一關：遺產知多少？

2) 第二關：法定繼承問題

3) 第三關：“無常”的財富流失

4) 第四關：遺囑無效的N個案例

5) 第五關：遺產管理人

6) 第六關：財產過戶

7) 第七關：“父債”要不要“子償”

8) 第八關：遺產需扣稅

9) 第九關：繼承與婚姻的交織

10) 第十關：遺產的實際控制人

2. 大額保單與保險金信托應用場景（根據課程時長酌選若干）

1) 關注意外風險型人士

2) 幸福晚年和財富傳承兼顧型需求

3) 多子女（同父母）+配偶共識+一碗水端平+金融資產傳承型家庭

4) 多子女（同父母）+配偶共識+一碗水端平+涉及企業傳承型家庭+僅提供金融資產傳承服務

5) 多子女（同父母）+配偶共識+內地家庭+企業傳承型（單方享有企業）需求

6) 多子女（同父母）+配偶沖突型家庭

7) 多子女（非同父/母）+復雜關系家庭

8) “隔代親”家庭

9) “跨代傳承”家庭

10) 遺囑部分無效風險規避型需求

二、婚姻風險談比例

1. 婚姻風險的高頻問題

1) 第一問：哪些是夫妻共同財產

2) 第二問：隱瞞的代價

3) 第三問：出軌的代價

4) 第四問：處分夫妻財產必須配偶同意嗎？

5) 第五問：婚姻與刑事風險的交織

2. 大額保單與保險金信托應用場景（根據課程時長酌選若干）

1) 遺囑部分無效風險規避型需求

2) 婚姻隔離認知盲區型家庭（法定繼承、盲目贈與）

3) 子女婚姻隔離，贈與/遺囑夠嗎？

4) 子女婚姻隔離，保險夠嗎？

5) 一方出國陪讀型家庭

6) 擬離婚型（婚內有子女）家庭的另類分割

三、債務隔離談后果

1. 債務風險的常見形態

1) 家企混同

2) 夫妻混同

3) 家庭混同

2. 大額保單與保險金信托應用場景（根據課程時長酌選若干）

1) 負債經營型家庭

2) 家企混同型家庭

3) 單子女+內地家庭+企業傳承型需求

4) 強強聯姻型家庭的財富保全需求

5) 保單傳承型家庭的債務隔離需求

四、代持風險談人性

1. 代持的苦惱

1) 代持和證據

2) 代持人本身出險

3) 代持人無效

2. 大額保單與保險金信托應用場景

資產代持型人士

五、后代風險談愿景

1. 后代風險的表現形式

1) 揮霍風險

2) 創業風險

3) 代際沖突：經營思路差異

4) 繼承人沖突：權力沖突

5) 后代生活保障

2. 大額保單與保險金信托應用場景（根據課程時長酌選若干）

1) 防揮霍型信托

2) 多子女（同父母）+配偶共識+一碗水端平+涉及企業傳承型家庭+僅提供金融資產傳承服務

六、稅務風險談專業（注：稅務本身涉及專業內容極多，一般單列課程為宜）

1. 未來5年的稅務稽查趨勢

2. 稅收征管的奧秘

3. 保單與稅務規劃的關系

情景演練：根據客戶需求酌定

小結

1. 財富管理的頂層設計

2. 法商KYC工具分享

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