共同富裕下的財富規劃

課程背景：

共同富裕是2021年8月以來的熱門話題，習總書記更是親自撰文《扎實推進共同富裕》，全面論述國家對共同富裕的部署安排。從反壟斷、鄭爽偷逃稅、房地產稅到北交所，未來的每一項重大國家戰略中，我們都可以看到共同富裕的身影。

如何準確把握共同富裕的內涵，將共同富裕與財富管理緊密結合，使共同富裕成為理財顧問的展業利器，是時下財富管理領域的必修課。共同富裕疊加財富傳承，更能激發客戶更強烈的財富規劃需求。

課程收益： 

本課程側重闡述共同富裕對高凈值人士資產安全、特別是存量財富歷史遺留風險、以及增量財富創造的挑戰，通過本課程的學習學員能夠：

1. 深刻理解共同富裕對高凈值人士的風險，特別是稅收、財富合規和投資安全的挑戰

2. 積累形形色色的高凈值人士財富風險案例和解決方案，參照用于自身展業

3. 獲取財富管理常用KYC工具、解決方案工具，提升展業能力

4. 熟悉財富規劃常用規劃工具，如家族信托、保單、保險金信托等

5. 培育學員在展業中的合規意識

課程對象：服務高凈值客戶、特別是企業家客戶的理財顧問

授課方式：講解、案例、互動

課程大綱/要點：

? 引言：重新認識財富

一、什么是共同富裕

1. 疫情之后-世界性的貧富差距難題

2. 中央要求的共同富裕

1) 習總書記“扎實推進共同富裕”

2) 中央財經委會議中的“共同富裕”

3. 共同富裕的“蝴蝶效應”

二、資產保護下的共同富裕

1. 資產保護的概念

2. 繼承風險——“凈資產”才能傳承

3. 婚姻風險——分什么與怎么分

4. 債務風險——還債是不是“共同富裕”？

5. 后代風險——人生不滿百，常懷千歲憂

6. 代持風險——資產到底是誰的？

三、資產配置下的共同富裕

1. 財富合規與高凈值人士刑事風險

1) 為什么要談刑事風險

2) 看不見的風險：千金難買早知道

3) 看不透的風險：從“富貴險中求”到“安全著陸”

2. 投資安全

1) 房地產的夕陽

2) 高科技的朝陽

3) 資產配置：高凈值人士的常見誤區與改善

四、稅務合規下的共同富裕

1. 國家稅法體系

1) 稅收懲罰體系：罰與罪

2) 稅收犯罪的機會成本

3) 稅收安排扭曲產權關系

2. 高凈值人士稅收征管風險再放大

1) 中辦、國辦《關于進一步深化稅收征管改革的意見》

2) 舉報：私人糾紛稅收化

3) 征管：“以數治稅”在路上

4) 中央：重點打擊逃避稅

五、統籌規劃下的共同富裕

1. 財富管理的頂層視角

2. 頂層視角的實務應用——Gucci家族興衰史

六、用對工具

1. 財富管理的頂層設計與工具應用

1) 保單的作用

2) 信托的作用

3) 保險金信托的作用

2. 實務案例

1) 來自一對老夫婦的咨詢（家庭財富綜合安排）

2) 姚記撲克創始人的資產架構

3) 為公司規劃 v 為個人規劃，有什么區別

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