財富管理轉型下的資產配置4.0

課程背景：

隨著財富管理業務在中國金融市場的不斷深化，財富管理時代從最初的產品銷售，到一客戶為中心的綜合服務，走到了如今以個人、家庭、企業、精神維度的3.0時代。行業中的高端人群：從某領軍財富管理業務的商業銀行的“超高端客戶”、“私人銀行客戶”，到第三方財富管理公司的“黑卡客戶”均追求自身及家庭財富的科學資產配置。因此，深入剖析資產配置理念、提升資產配置技法、如何在新時代市場下擴大客戶群體、深耕高凈值客戶，成為如今各大金融機構的業務痛點。

本課程的意義，在于協助學員轉變財富管理新時代觀念、提升資產配置綜合營銷技法，使其對客戶的投資理念、配置理念均有科學的指導作用，同時在資產配置的框架下，做寬、做深客戶群體，尤其提高高凈值客戶滿意度。

同時，本課程在做大做強客群的基礎上，提升一線員工及機構業績和產能的同時，讓客戶更加信賴；也有助于財富顧問及零售行長把握超高端客戶需求，進一步提升高凈值客群的掌控程度，在客戶面前展現專業、專注、專心的服務形象。

課程收益：

通過本課程的學習，使學員能夠：

1. 了解財富管理3.0時代的市場環境及同業步調；

2. 了解并掌握資產配置綜合服務技能；

3. 掌握現有客群分層經營的精細化管理手段

4. 拓展客戶經營渠道及客戶經營能力

授課方式：課程講解、案例展示與分析、經驗萃取、小組討論

授課對象：零售行長、投資顧問、理財經理[含私行]

課程大綱：                     

一、劃時代的財富管理3.0時代

(一) 簡述財富管理業務的起源及發展

(二) 財富管理業務的市場現狀

1. 當今財富管理業務發展的現狀

2. 同業競爭下的財富管理業務現狀

(三) 常見的個金條線考核模式及現狀

1. KPI考核

2. KPI+積分考核

3. 基礎+計價考核

4. 計價舉例分析及思考

(四) 對客服務的能力要求及思考

1. 客戶需求思考

2. 對客談資思考

3. 服務能力思考

(五) 如何做好新時代的財富管理服務

二、怎樣理解資產配置4.0下的客戶需求

(一) 什么是客戶需求

(二) 什么是好的產品

(三) 滿意度：高凈值客戶的“知行不合一”

(四) 資產配置涉及的人生態度

(五) 當下財富管理業務中資產配置的機會

三、投資中的資產配置理念心得

(一) 從實踐中理解投資理論及資產配置精神

(二) 過去的業績vs現在的業績

(三) 過去的風格vs現在的風格

(四) 投資中的莊家思維

(五) 資產配置投資心法

(六) 什么是資產配置

(七) 資產配置的定量分析理論

(八) 資產配置中的資金管理策略

(九) 資產配置的舉例說明

四、以需求為導向的資產配置流程解析

(一) 從客戶需求入手進行配置

1. 客戶的需求挖掘的方向及內容

1) 八大方向了解客戶需求

2) 各方向內容、話術、案例分析

2. 客戶需求發掘的三大技巧

1) 顧問式行銷

2) KYC提問技巧

3) 需求挖掘邏輯樹應用

【該部分內容可現場按時按需調整】

(二)資產配置式的產品銷售

1. 資產配置理念的切入

1) 配置理念的導入

2) 資產配置介紹專業話術

2. 為什么做資產配置

2 有效性分析（數據+案例）

3. 怎么執行資產配置方案

1) 資產配置方案的形成

2) 資產配置方案的實施（實戰演練+案例分析）

3) 資產配置比例的形成

4) 資產配置的優化

4. 重點類別產品的配置營銷

2 解決單一產品銷售的問題

1) 通過資產配置理念引入產品營銷

2 產品銷售的FABER

2) 通過資產配置檢視單一產品配置

2 定制客戶產品配置比例

A. 怎么配

B. 配什么

C. 配多少

5. 重點類別產品的銷售促成

1) 拆解銷售流程

2) 促成的前提

A. 了解客戶需求

B. 提供解決方案

C. 出現購買信號

3) 常用的促成方法

 (三)資產配置的各類產品后續跟蹤

1. 基金健診

2. 保單檢視

3. 產品到期跟蹤流程

4. 市場變化及配置平衡

五、資產配置的實戰應用

（一）實戰應用流程

1. 資產配置流程梳理

2. 資產配置案例分析

（二）各類資產配置過多或不足的影響

1. 大類資產的配置優劣勢分析

2. 各類配置情況建議話術

3. 結合客戶案例合理性分析

（三）資產配置方法論的解讀話術

2 話術分享及實戰演練

（四）各類產品銷售中的實用資產配置圖標

六、高凈值客群精細化管理（現有客戶盤活深耕）

(一) 分群維護客戶的方式（四大維護客戶分群）

(二) 分層維護（四種客戶態度）

(三) 銷售周期維度的客戶經營

1. 銷售前的客戶營銷準備

2. 銷售中的客戶溝通及銷售技巧

3. 銷售后的客戶跟蹤與建檔

(四) 過程管理維度的客戶經營

1. 過程管理在客群經營中的意義

2. 高凈值客群的過程管理

3. 客群過程管理的工具

4. 過程管理的各階段營銷案例分析

七、擴大客戶群體及拓客渠道

(一) 內功修煉——給客戶選擇我們理由

1. 客戶為什么選擇我們

2. 理性營銷與感性營銷

(二) 外功助力——增加新客戶群體

1. 幾大類獲客渠道挖掘

2. 各大獲客渠道的建立及客戶經營

3. 客戶轉介客戶的營銷思考

(三) 利用活動擴大客群經營

1. 利用活動進行客戶經營

1) 老客戶加溫

2) 新客戶”入會“

3) MGM搞定客戶身邊的人

2. 高凈值客戶活動分享

九、 難點客群經營及營銷策略

(一) 異議處理的泛技巧

1. 異議處理泛技巧及應用重點分享

2. 異議處理的演練

3. 異議處理的基本話術舉例

(二) 經營困難客戶類型的不同處理方法

1. 極度保守客戶

2. 股票客戶

3. 自主決策客戶

4. 漠不關心客戶

(三) 現場解答異議問題

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