金融科技與銀行智能內(nèi)控體系建設

課程對象：商業(yè)銀行管理人員、內(nèi)審/內(nèi)控部門人員

課程收益：

1、從銀行關(guān)鍵變革角度，深入了解金融科技發(fā)展歷史、本質(zhì)內(nèi)涵及給銀行帶來的挑戰(zhàn)和機遇；

2、通過典型案例從多個維度，熟悉互聯(lián)網(wǎng)和金融科技下銀行面臨的主要風險表現(xiàn)，如外部欺詐風險、內(nèi)部舞弊風險、監(jiān)管風險及聲譽風險等，加深對風險源頭的理解；

3、系統(tǒng)學習銀行智能內(nèi)控建設的原理、方法論及同行業(yè)良好實踐，結(jié)合三道防線各自特點，舉一反三思考優(yōu)化路徑與方案。

課程大綱/要點：

序言：銀行關(guān)鍵變革（15分鐘）

一、金融科技發(fā)展與挑戰(zhàn)（1小時）

1. 人工智能的發(fā)展（25分鐘）。

? 大數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)發(fā)展

? 機器學習與深度學習

? AI未來發(fā)展方向

2. 金融科技的定義與內(nèi)涵（20分鐘）。

? 金融科技定義

? 金融科技三個發(fā)展階段

? 金融科技的本質(zhì)與內(nèi)涵

3. 金融科技挑戰(zhàn)與機遇（15分鐘）。

? 金融科技帶來的三大機遇

? 中小銀行金融科技轉(zhuǎn)型面臨的難題

二、互聯(lián)網(wǎng)下金融風險表現(xiàn)（1.5小時）

1. 外部欺詐風險（30分鐘）。

1) 網(wǎng)絡攻擊（典型案例：銀行APP漏洞）。

2) 盜取銀行資金（典型案例：CARBANAK）。

3) 盜取客戶信息（拖庫、洗庫和撞庫）。

4) 外部團伙詐騙（典型案例：四川房貸詐騙案）。

2. 內(nèi)部欺詐風險（30分鐘）。

1) 盜竊與欺詐。

? 通過技術(shù)手段盜取銀行資金（典型案例：編寫病毒植入系統(tǒng)盜取銀行資金）

? 盜取客戶敏感信息（典型案例：內(nèi)部員工爬取客戶信息）

? 故意對外提供/泄露客戶敏感信息

? 通過其他手段泄露客戶敏感信息

2) 行為未經(jīng)授權(quán)。

3) 數(shù)據(jù)信息保護與數(shù)據(jù)安全要求。

? 賬號授權(quán)與職責分離

? 訪問對象限定

? 賬號使用要求

? 訪問控制要求

3. 聲譽風險（15分鐘）。

1) 互聯(lián)網(wǎng)下聲譽風險防控難點

2) 典型案例剖析：某行泄露客戶隱私事件。

4. 監(jiān)管風險（15分鐘）。

1) 金融科技發(fā)展與監(jiān)管

2) 互聯(lián)網(wǎng)存款監(jiān)管要求

3) 互聯(lián)網(wǎng)貸款監(jiān)管要求

三、銀行智能內(nèi)控體系建設

1. 銀行智能內(nèi)控框架。（0.5小時）

1) 智能內(nèi)控防控原理。

2) 機器學習原理與方法。

2. AI與欺詐風險防控。（1.0小時）

1) 外部欺詐風險防控核心工作。

2) 外部欺詐風險防控：從傳統(tǒng)到智能。

? 規(guī)則類模型。

? 客戶畫像識別。

? 機器學習反欺詐模型。

? 知識圖譜與關(guān)聯(lián)關(guān)系識別。

3) 知識圖譜與反舞弊場景應用。

4) 員工風險畫像構(gòu)建。

3. 銀行內(nèi)審智能化轉(zhuǎn)型。（1.5小時）

1) 傳統(tǒng)內(nèi)審轉(zhuǎn)型痛點。

2) 智能內(nèi)審轉(zhuǎn)型方向。

? 數(shù)據(jù)驅(qū)動

? 智能分析

? 自動監(jiān)測

? 輔助決策

? 系統(tǒng)支持

3) 智能化內(nèi)審架構(gòu)與實踐路徑。

? 智能內(nèi)審架構(gòu)

? 智能管理系統(tǒng)

? 內(nèi)審數(shù)據(jù)集市

? 全生命周期模型管理

? 復合型內(nèi)審人才培養(yǎng)

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