十四五規劃下零售銀行發展新機遇、新挑戰與應對策略

課程背景：

隨著新冠疫情的防控進入新常態，宏觀經濟進入調整恢復期，十四五規劃的出臺意味著經濟改革進入新時代，規劃草案中特別提出了推動各領域高質量發展為主題、構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局、規劃文件中促進鄉村振興、縣域發展、提升縣域消費需求、促進全體人民共同富裕等新要求，新部署的核心的內容對于郵銀金融業務發展的影響值得仔細解讀。

本程將具體解讀“十四五”規劃的核心邏輯主線和熱點內容，特別是其中對于推動高質量發展為主題的具體舉措對于商業銀行金融業務發展的影響，課程其次會對監管政策出臺的邏輯與影響進行分析，并分析監管政策對零售金融的影響。落腳點在于如何深耕客群，介紹零售客戶場景營銷、高端客戶活動營銷兩類客戶經營模式來助力金融業務的升級。本課程還將結合央行科技金融三年規劃文件的要求，來介紹銀行數字化轉型的實踐經驗和實踐成果，并結合數字化轉型的路徑來剖析業務前端條線的變革。

課程大綱：

一、疫情常態化對金融業務外部環境的影響

1. 從招商銀行的大財富價值鏈戰略談起---動因與路徑

2. 對標競爭對手：招商銀行的財富管理業務模式

3. 財富管理業務突圍戰略---興業銀行的投顧打造與高客活動SOP

4. 借助高端保險，發力私人銀行---平安銀行的銀行優才計劃

5. 新時代下財富管理行業展業中凈值化產品帶來的挑戰與出路

6. 疫情新時代的經濟復蘇路徑與金融政策的調整

7. 疫情新時代下的貨幣政策與財政政策困局

8. 中國經濟面臨的潛在挑戰？背后的三駕馬車發展動力與潛力如何？

9. 關注M2與社融規模高增長的可持續性來看金融業務發展的外部環境

10. 外部環境變化給商業銀行帶來的機遇與挑戰

二、十四五規劃藍圖下中國金融熱點問題

1. 十四五規劃藍圖出臺—數字經濟篇

1) 數字貨幣與數字經濟

2) 數字貨幣對郵政支付結算模式的沖擊與挑戰

3) 應對基于數字貨幣新支付結算體系的策略與模式

2. 十四五規劃藍圖出臺—縣域振興篇

1) 縣域與鄉村振興規劃政策解讀

2) 區域經濟一體化發展相關政策解讀

3) 提內需、促消費下消費金融發展機遇

3. 十四五規劃藍圖出臺—消費投資篇

1) 房地產調控政策變化趨勢

2) 內需啟動的動力與路徑

4. 個人養老金融崛起---銀行業個人養老金資金賬戶大戰展開

三、金融創新與金融監管新動向

1. 對結構化存款監管制度的解讀—負債業務的挑戰

1) 央行《加強存款管理，維護存款市場競爭秩序》文件的影響

2. 從多層次養老保障體系改革看養老金融的潛力與機遇

1) 十四五期間養老金體系的改革思路

2) 養老理財、養老保險、養老儲蓄與養老目標型基金四大類產品試點趨勢

3) 個人養老金資金賬戶開設對銀行意味著什么？競爭挑戰會加劇嗎？

3. 對重疾險新政的解讀與銀保業務發展

1) 長期可調費率醫療險V.S 百萬醫療險 V.S 惠民保

2) 把握機遇：增額終身壽與保險金信托市場的崛起

3) 人身險信息披露新規對銀保市場的影響

4. 零售與財富金融業務的競爭優勢和發展戰略探討

四、金融客戶經營新模式—場景金融與沙龍活動

1. 深耕價值客群，利用場景營銷獲新客

2. 主題營銷活動策略與全流程管理

3. 高效活動體系搭建與分類客戶經營開發

4. 高凈值客戶的沙龍SOP-以三條主線作投資者教育

五、金融轉型下半場—擁抱金融科技與數字化轉型

1. 銀行數字化轉型的現狀、央行金融科技新三年發展規劃

2. 超級自動化賦能零售金融提質增效

1) 行業案例---智能自動一體化運營管理平臺

2) 行業案例---智能營銷場景

3. 普惠服務下數字中臺構建戰略

4. 數字中臺的超級自動化未來

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