十四五規劃下保險新趨勢、新機遇、新挑戰與應對策略

課程背景：

從我國保險業的發展階段來看，我國保險業尤其是三四線下沉市場保費深度密度空間較大。百萬醫療險及保險行業線上化有望帶來新一輪的增量。保險企業要突破利率及人口紅利周期，實現長遠發展，需要持續深化價值及科技轉型。各保險企業加快推進產品創新、渠道改革和數字化運營轉型，以應對人口紅利消失及疫情影響，轉型成效將在新五年規劃中初現。

在保險市場整體擴大背景下，分層已經在加速。下沉市場“普惠”保險異軍突起，以惠民保為代表的“普惠型”商業保險的崛起，在激發了健康險市場的需求的同時，也帶來了對百萬醫療險等的“擠出”效應。保險在第三支柱養老、財富分配與傳承等高端市場規模尚待挖掘，但部分中外資保險機構已經主推“傳承”與“風險隔離”的大額保單，在產品創新的同時競爭態勢逐步加劇。

本課程從宏觀十四五規劃變革、保險監管政策和行業產品競爭三個維度來剖析十四五規劃下保險新趨勢、新機遇、新挑戰與應對策略。

課程大綱：

一、十四五規劃下多層次養老保障體系構建、商業養老保險新時代到來

1. 2020年初，銀保監會等13個部門聯合發布的《關于促進社會服務領域商業保險發展的意見》（保險行業“新5年規劃）

2. 解讀保險業“新五年規劃”的邏輯與思路

3. 人口結構變遷背景下，人身險如何進行個性化、差異化、定制化產品開發改革，實現規劃要求：需求有對接、產品有市場、服務有保障。

4. 十四五規劃體系如何打造多層次養老金體系

1) 銀行個人養老金資金賬戶大戰已經展開

2) 個人養老產品“四大金剛”介紹與優劣勢分析

3) 養老理財產品：在個人養老金產品中較受歡迎，原因在于大眾對此類產品認知程度較高，風險收益特征較為符合大眾“胃口”；

4) 養老目標基金運作平穩良好，市場認可度日益提高；

5) 專屬商業養老保險在服務新產業、新業態從業人員和靈活就業人員方面優勢明顯；

6) 養老儲蓄：銀行系、穩定安全有保障

7) 國民養老保險公司的定位與功能

5. 十四五規劃布局下的壽險（養老）險行業變革

1) 產品多元化滿足不同客群需求

2) 專屬商業養老保險推進，促進第三支柱建設

3) 各試點養老保險公司的產品特色與差異度

6. 后疫情時代健康險發展新趨勢

1) 重疾險新政帶來的爆發是否可持續？

2) 醫療險和高價值健康險的購買力分析

3) 多樣化的參與形式、細分的產品構建多層次保障需求

7. 從“惠民保”熱潮看普惠型保險的趨勢

1) “惠民保”產品的定價更偏向“普惠”保險屬性，是否體現“城市定制”和商業健康保險應有的特征？

2) 城鄉居民醫保壓力是否助推了政府對惠民保的支持

3) 對于推出“惠民保”的城市其以百萬醫療險為代表的重疾險的銷量是否會受到顯著的替代效應影響

4) “惠民保”的推出是否有助于推動保險領域的數字化轉型

8. 銀保產品的特色，保險業呼喚回歸本源與產品創新并重

1) 銀保產品形態持續優化，返還加快，長期IRR提升

2) 萬能結算利率維持在高位是否可持續？

3) 增額終身壽的改革方向？

二、保險監管下半場：強化產品披露與風險管理

1. 保險業《人身保險產品信息披露管理辦法》

1) 明確險企為產品信息披露主體；

2) 全面涵蓋各產品、各流程的信息披露要求；

3) 細化信息披露內容、方式、服務特殊人群的信息披露事項等。

2. 償二代二期實施在即的影響

3. 《保險公司償付能力管理規定（征求意見稿）》解讀

1) 償付能力的三支柱框架與監管舉措

2) 償二代二期下監管下的險企差異化經營戰略

三、高端財富管理中大額保單的應用

1. 保險納入居民資產配置重要性不斷提升，財富管理轉型如何帶來價值提升。

2. 高凈值人群風險與需求探索

1) 企業運營風險

2) 家庭婚姻風險

3) 財富傳承風險

3. 大額保單在企業運營風險、婚姻風險和財富傳承規劃中的應用

1) 保單現金價值與保險金分割

2) 保險受益人與繼承人保險金紛爭的法律邏輯與解決路徑探析？

3) 如何利用大額保單進行隔代傳承？

4) 平安銀保團隊“平安私人銀行家”案例

四、壽險“產品+服務”體系變革，風口已至

1. “保險+服務”---高端康養、居家養老、健康管理三條經線服務客群

2. 平安保險案例：推動“4渠道+3產品”的改革戰略

3. 監管規范督促互聯網保險渠道良性發展

1) 保險科技推動下會否出現“獨角獸”型保險平臺

4. 保險行業的未來展望：以客戶為中心，通過“產品+生態”的橫向體系，以健康、康養、信托等產品組合完善客戶全方位配置需求。

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