高凈值人士家庭資產保值與增值配置邏輯重構實訓課程

課程背景：

重塑銀行客戶經理需要為客戶想而想，為客戶急而急的工作理念，針對客戶的家庭結構、行業背景和資產來源等維度設計獨一無二的專屬的資產配置建議，從中快速提升人壽保險或者他益信托業務銷售技能是必不可少的板塊。

課程目標：

1. 通過課程幫助理財經理重構一系列銷售流程中的重點和難點，內容分層設計、重在實操；

2. 通過從法律、稅務等角度分析資產配置中的基本原則，幫助學員清晰的認識到主動安排與被動安排之區別；

3. 學員能結合客戶需求，有針對性地把人壽保險、保險金信托、家族信托等復雜產品熟練掌握，實現產品營銷有效果，工具運用合理到位；

4. 以產品功能定位與資產配置相結合，賦予產品具有更強生命力、吸引力，合理引導客戶展開有針對性的配置方案。

課程收益：

1. 通過“學+練”的方式，促使學員能快速熟練掌握：保險營銷技能、資產配置邏輯以及他益類金融產品在高凈值家庭資產配置中的功用與意義；

2. 掌握風險管理中人壽保險、保險金信托以及家族信托，對于高凈人士家庭資產配置中的價值所在，結合產品化解人性弱點；

3. 學員能靈活運用本行的人壽保險、保險金信托以及家族信托等產品體系，合理為客戶配置資產，實現客戶未來目標，強化客戶粘合度的同時也能牢牢鎖定AUM，并在合理的情況下，更能持續引進行外資金為最終目標，來實現后期多次營銷。

課程對象：理財經理、私行經理

課程方式：

線下授課 + 實操精講

線上授課 + 實操精講

課程大綱：

一、高凈值人士家庭資產配置邏輯重構

1. 高凈值人士所需的多元化需求

1) 國內高凈值客戶需求分布統計

2) 國內高凈值客戶需求概述

2. 高凈值人士快速風險識別

1) 不同畫像客戶面談技巧

2) 不同畫像客戶風險點關鍵詞概述

3. 高凈值人士家庭資產配置邏輯概述

4. 他益類金融產品功能概述

1) 人壽保險的功用與意義

2) 保險金信托的的功用與意義

3) 家族信托的的功用與意義

4) 常見Q&A

二、各類客群專題分享

1. 家庭資產配置之各類稅收籌劃

1) 稅種定義

2) 直接稅的定義與范圍

3) 新個稅要點概述

4) CRS前后的BVI

5) 雙高人士如何應對“共同富裕”

2. 家企資產隔離之金稅系統概述

1) 金稅四期的前世今生

2) 高凈值人士主要風險來源

3) 新個稅改革帶來的思考

4) 高凈值人士應對稅收風險的建議

3. 家庭資產配置之幸福婚姻規劃

1) 解讀《民法典》婚姻編重點法條

2) 默多克 VS 鄧文迪

3) 促進生育“無底線”

4) 公職人員家庭資產申報概況

5) 理性分析政策，專業識別風險

4. 家庭資產配置之資產定向傳承

1) 解讀《民法典》繼承編重點法條

2) 遺產繼承流程概述

3) 如何有效規劃資產定向傳承

4) 家族信托實現財富安全和傳承的法律依據

5. 家庭資產配置之海外保單優劣勢概述

1) 海外保險大火的誘因

2) 海內外保險的屬性區別

3) 海內外保險的優劣勢對比

4) 參考法律條款

5) 海外保單配置中的常見問題

6) 哪些人群適合配置海外保單？

6. 家庭資產配置之生活剛需支出

1) 六大生活剛需支出概述

2) 各類剛需內卷環境闡述

3) 不同剛需同一時間大爆發

4) 生活剛需儲備的四要素

7. 家庭資產配置之期限錯配獲利

1) 國內利率走勢

2) 各類金融資產功能概述

3) 各類金融產品歷年配置組合收益

4) 各類金融產品比較

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