《中國養老現狀與規劃》——基于長壽風險管理的財富規劃

課程背景：

銀發浪潮席卷中國，老齡化社會已然到來。

近些年國家出臺了很多跟養老相關的人口政策，如個人養老金制度、延遲退休、放開二胎、鼓勵商業養老補充等，政府及險企也在紛紛跟進建設養老社區。這些現狀都讓我們感受到中國社會面臨的日益嚴峻的養老問題。如何規劃我們未來養老模式，成為了全社會面對的新課題。

作為金融行業的從業人員，如何幫助客戶選擇正確的金融產品來應對未來的養老問題，是我們專業技能的體現。因此我們需要全面了解中國社會的養老現狀，基于現狀給與客戶量身定做產品組合。

如何做好養老規劃的投顧？如何使用工具表格完成養老缺口的測算？養老產品如何配置？如何在廳堂快速切入養老理念？這些都是本次培訓完成的內容。

課程對象：大堂經理、理財經理、客戶經理、網點負責人

課程形式：主題講授、案例分析、情景模擬、互動問答、視頻欣賞、數據展示

課程大綱：

一、中國養老現狀分析

1. 中國社會人口老齡化現狀

1) 中國三支柱養老體系

2) 人口老齡化進程的加速

3) 中國人口平均年齡的增長

4) 他山之石——美國、日本人口老齡化解決方案的借鑒作用

2. 人口老齡化相關的政策解讀

1) 個人養老金賬戶詳解

2) 延遲退休政策

3) 少子化趨勢及二胎生育政策

4) 養老及大健康產業的發展

二、長壽風險管理

1. 養老能單純指望政府嗎？

1) 社保養老效果分析

2) 社保計算方式及養老金數據

養老金缺口測算表——工具

3) 社保空賬及未來形勢

2. 養老能單純指望子女嗎？

1) 養兒防老？養老防兒？

①　現代家庭結構4-2-1（2）

②　移民家庭、空巢老人的現狀

2) 少子化的未來

3. 以房養老可行嗎？

1) 從康波周期看房產20年

2) 房產作為養老資產的短板

4. 什么是養老金的最好載體？

1) 從理財金字塔看養老選品

①　權益類投資品的養老功能

②　存款及理財的當前形勢

③　配置模型與養老組合——工具

2) 增額壽與年金保險的養老功能

①　不可能三角與養老規劃

②　安永公司的養老金三性

③　增額壽的養老功能

④　年金險的養老功能

⑤　壽險——跨越經濟周期的韌性

三、廳堂營銷

1. 高效客戶KYC

1)  KYC的三層次（基礎信息、外在信息、深層信息）

2) 客戶KYC案例與計劃書制作——工具

2. 普通客戶引導模型

1) 建立同理心—激發危機感—提出解決方案

2) 長壽風險理念引導問題及演示

3) 長壽風險理念引導訓練

案例：銷售理念引導12問——工具

3. 高凈值客戶引導模型

1) 時政切入—深入溝通—展示實力—獲取承諾

①　建立信任，充分了解客戶背景

②　用講故事的方法導入養老理念

③　問題引導并強化養老理念

2) 長壽風險引導問題及演示

①　案例：金稅四期問題引導

②　案例：牛總的家族財富傳承

3) 現場通關演練：長壽風險規劃及養老產品組合

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