客戶盡職調查及可疑交易甄別（暨涉詐賬戶資金流分析）

課程背景：

2021年《反洗錢法》修訂與相關政策密集發布，再次增強了反洗錢行政處罰懲戒性。反洗錢“雙線監管”的時代也已正式到來，將加強部門間監管協調，并開展聯合執法。近兩年，反洗錢“強監管”持續加碼，機構處罰與個人處罰金額屢創新高。據統計，2021年全年公布的反洗錢罰單總筆數與2020年和2019年相比，分別上升近30%和超過60%。

課程對象：分行法律合規部、分行營運管理部、內控經理、網點主管、反洗錢報告崗、反洗錢專員、會計主管、反洗錢分析儲備崗等非營銷崗位

授課方式：講授、研討互動、視頻啟發、案例教學、現場演練

課程大綱：

一、商業銀行反洗錢監管形勢分析

1. 國內反洗錢監管處罰典例分析

2. 最新監管處罰趨勢分析——（境內/境外）

3. 反洗錢的意義及反洗錢工作的履職對象

4. 電信網絡詐騙監管趨勢

5. 銀行結算賬戶新規解讀

二、反洗錢下的客戶身份識別——了解你的客戶（Know Your Customer, 簡稱KYC)

1. 通過客戶盡職調查來了解你的客戶

2. 為什么要KYC?

3. 客戶盡職調查的要點——自然人客戶與非自然人客戶的客戶盡職調查

1) 自然人客戶的“四步識別法”

? 舉一反三：業務辦理過程中如何識別客戶的異常行為？

2) 非自然人客戶識別

? 非自然人客戶受益所有人身份識別要點和技巧

? 受益所有人識別重點解析——2015年235號文和2018年164號文解讀

? 非自然人客戶受益所有人身份識別流程

? 公司性質受益所有人識別流程

? 其他組織機構類型受益所有人識別流程

? 無需識別受益所有人的白名單

? 受益所有人識別難點分析

4. 客戶盡職調查的要求

1) 初次客戶盡職調查

2) 持續客戶盡職調查

3) 重新客戶盡職調查

5. 強化客戶盡職調查

1) 高風險客戶情形

2) 不能直接評定為低風險的情形

6. 客戶盡職調查投訴處理

7. 客戶盡職調查別當下監管檢查要點

三、可疑交易判斷實操

1. 電信網絡新型犯罪洗錢風險分析

1) 電詐案件形勢

2) 洗錢渠道分類

1．第四方支付

? 什么是第四方支付

? 第四方支付的定位

? 第四方支付為什么容易成為洗錢工具

2．跑分平臺

? 什么是跑分

? 跑分平臺為什么會興起

? 跑分平臺的運作模式

? "代收型"跑分模式

? "代付型"跑分模式

? “跑分”洗錢識別特征

? 交易金額特征

? 收付款方式

? 交易時間段特征

? 用戶信息特征

3) 洗錢手法類型——非法支付結算的常見手法

? 假借話費充值進行資金流轉

? 虛設商家主體進行收款

? 虛構大量普通商品交易行為進行掩飾

? 假借話費充值進行資金流轉

? 通過發卡平臺類進行支付結算

? 虛設個人賬戶、組織利用個人賬戶進行收款

2. 電信網絡新型犯罪涉案賬戶特征分析

1) 涉賭、涉詐賬戶特征分析

2) 電信詐騙涉案賬戶資金分析

? 涉詐賬戶重點案例

? 涉詐賬戶交易特征分析

? 賬戶客戶身份信息、客戶可疑活動及賬戶交易流水等可疑特征總結

3. 以涉賭平臺為例

1) 案例分析

2) 涉賭賬戶可疑特征總結

3) 涉賭賬戶可疑交易分析方法

4. 以非法集資為例

1) 案例分析

2) 非法集資賬戶可疑特征總結

3) 非法集資可疑交易分析方法

4) “偽現金”業務風險防控

5. 以地下錢莊為例

1) 非法結算型地下錢莊——“公轉私”的洗錢風險識別與防范

2) 非法匯兌型地下錢莊

6. 以零包販毒為例

1) 案例分析

2) 涉毒賬戶可疑特征總結

7. 持續客戶盡職調查中的客戶盡職調查/加強型客戶盡職調查

8. 如何綜合相關情報基于風險為本的原則進行可疑交易與否的判斷。

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