客戶盡職調查——人證審核及操作實務

課程背景：

犯罪分子通過銀行柜臺、網銀、ATM 等渠道詐騙轉移贓款，嚴重威脅客戶的財產安全，也給銀行運營帶來了新的挑戰。在防范電信詐騙方面，銀行的開戶環節是“預防第一步”，因此中國人民銀行、銀監會等監管機構對柜面人員在審核有效證件及人像識別的要求越來越嚴，迄今不到兩年的時間，人民銀行及各部委連續發布“賬戶分類文”、“六部委文”、“261 號文”、“302 號文”“117號文”，旨在加強賬戶管理，尤其是加強開戶環節的審查和管理?！翱蛻羯矸葑R別”、“了解你的客戶”是銀行柜面操作的指導守則。

本課程圍繞“人”和“證”的一致性審核展開，延伸到在審核過程中遇到的各種問題如何解決和應對。

課程對象：柜面人員、現場授權主管、非現場授權主管、事后監督等

授課方式：

1. 互動式教學（分組教學，控制在 10 組以內）

2. 案例式教學（以大量咨詢案例為依托）

3. 討論式教學（以學員回答、提問為主，講師講解為輔）

培訓內容：

1. 有效證件審核流程

2. 人證比對

3. 了解你的客戶

4. 身份證明文件、通知書、介紹信、許可證等客戶身份的確定

5. 261/302/117 號文在人證審核當中的運用

課程大綱：

一、證件審核流程

1. 證件真實性、完整性審核

2. 人像識別過程

3. 了解你的客戶

4. 合規辦理業務

二、境內居民證件審核

1. 身份證

1) 身份證照片與聯網核查照片不一致情況

①　聯網核查無照片

②　身份證照片與聯網核查照片不一致

③　身份證照片與聯網核查照片不是一個人

? 【特殊案例】無法讀取身份證信息問題

2) 身份證完整性審核

①　身份證缺角

②　身份證因特殊原因導致損壞

3) 瑕疵身份證

①　一般瑕疵證件

②　重大瑕疵證件

4) 人像識別環節

①　柜面真實案例展示

②　人像識別實際運用

③　人證一致，繼續辦理業務

④　人證不一致，拒絕辦理業務

⑤　無法進行判斷

5) 了解你的客戶

①　3K 原則

②　出示輔助證件

6) 合規辦理業務（結合 261/302/117 號文件）

①　未成年開戶問題

②　監護人代理開戶問題

③　拒絕辦理開戶問題

④　遠程授權開戶問題（如零售客戶攜帶 PAD 外出辦理業務或廳堂自助設備辦理業務）

7) 臨時身份證

①　臨時身份證審核流程

②　臨時身份證鑒別要點

③　瑕疵臨時身份證

④　彩色照片臨時身份證的問題

? 【涉及文件】《中華人民共和國居民身份證法》 《臨時身份證管理辦法》 《加強中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》 《261 號文》 《302 號文》 《117 號文》 《聯網核查公民身份信息系統操作規程》

三、國外證件

1. 護照辦理業務的流程

1) 資料頁快速鑒別方法

2) 簽證頁的審核

3) 出入境章的審核

4) 自助通關的情況

2. 人像識別環節

1) 外國人人像識別要點

2) 真實案例分析

3. 了解你的客戶

1) 個人賬戶問題分析

2) 對公賬戶問題分析

4. 柜面常見護照業務操作實務（結合公安部、人民銀行、銀保監等相關規定）

1) 新舊護照更替

2) 出入境通行證

3) 委托代理相關問題

4) “美寶”辦理開戶業務問題（中國嬰兒境外出生相關）

5. 中國華僑使用中國護照辦理業務

1) 中國華僑在柜面業務可使用的有效證件

2) 常見各國綠卡樣式及真偽鑒別

6. 中國綠卡

1) 舊版中國綠卡

2) 新版中國綠卡

? 【涉及文件】《中華人民共和國出入境管理法》 《中華人民共和國國籍法》《中華人民共和國護照法》《261 號文》《302 號文》《117 號文》《14 號公告》

四、港、澳、臺居民證件

1. 港澳居民來往內地通行證及臺灣居民來往大陸通行證

1) 舊版港澳居民來往內地通行證及臺灣居民來往大陸通行證快速識別方法

2) 新版港澳居民來往內地通行證及臺灣居民來往大陸通行證快速識別方法

2. 人像識別環節

1) 真實案例展示

2) 人像識別實際運用

3. 了解你的客戶

1) 開戶意圖的審核

2) 辦理網上銀行、手機銀行等業務的意圖

4. 柜面常見業務操作實務

1) 臺胞證簽注問題

2) 港澳居民未成年子女開戶問題

3) 移居港澳的內地居民賬戶操作問題

4) 港澳臺身份證樣式及快速識別要點

? 【涉及文件】《261 號文》 《302 號文》 《117 號文》 《14 號公告》 《中國銀監會辦公廳轉發公安部“關于對臺灣居民赴內地辦理銀行開戶業務從事電信網絡詐騙進行嚴厲打擊的通知”》

五、軍人證件

1. 軍人證件的分類

1) 新、舊版解放軍部隊的證件

2) 新、舊版武警部隊的證件

2. 軍人證件的防偽及審查要素

1) 軍人證件真偽鑒別

2) 軍人證件的有效期

3) 軍人證件照片規范

3. 人像識別

1) 真實案例展示

2) 人像識別實際運用

4. 軍人證件常見柜面業務操作實務

1) 開戶業務

2) 要求銀行協助查詢個人或單位存款業務

5. 拓展思維——人民警察證

1) 人民警察證的防偽

2) 人民警察證的使用規范

3) 人民警察證資料頁的填寫要求

? 【涉及文件】《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》 《261 號文》 《302號文》 《117 號文》 《人民警察證使用管理規定》

六、對公證件

1. 商務信息制度改革

2. 對公證件的審核

1) 對公證件快速識別方法

2) 企業分類

3) 企業名稱的構成

4) 社會統一信用代碼

5) 非標準證件

3. 對公戶辦理業務各地情況分析

? 【涉及文件】《中華人民共和國公司法》 《261 號文》 《302 號文》 《117 號文》

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