貸后管理中快速評判企業的風險狀況

課程背景：

貸后管理是對公信貸“三查”中最困難的環節，它需要有足夠的經驗和創造性的思維才可以發現新的業務機會和潛在風險；工作中容易面對客戶的不配合及各種內外部環境中的不確定性。

貸后管理是對公信貸“三查”中最考驗職業精神的環節，它忘完缺乏應有的重視，缺乏清晰的激勵約束機制、缺乏清晰的工作流程、缺乏明確的崗位要求，需要各級信貸人員主動、積極、并創造性地開展工作。

本課程主講的陳開宇老師在四大國有銀行具有20多年風控經驗、并在投資集團具有多年投融資經驗，他以各種親身經歷的風險案例告訴大家：

1. 貸后管理中常犯的八類錯誤的表現及原因；

2. 常見的30多種潛在風險預兆

3. 如何對原授信進行重檢并進行針對性調整

4. 對“問題類”存量客戶該如何判斷處置。

課程收益：

通過課堂講授，充分列舉各類案例，讓學員熟悉貸后管理中常見的各種錯誤，提升風險意識，具備提前發現潛在風險的手段。

授課方式：講授、研討互動、案例講解

授課對象：銀行行長、專職貸款審批人、客戶經理、風險經理等。

課程大綱：

? 導言 為什么要強調貸后管理

1. 貸后管理是“三查”中最重要的環節，沒有之一；

2. 貸后管理是“三查”中最困難的環節，沒有之一；

3. 貸后管理是“三查”中最考驗職業精神的環節，沒有之一；

4. 如何強化貸后管理

5. 貸后管理理念

6. 本課程目的

一、貸后管理中的常見錯誤點評

1. 態度上不重視貸后管理

2. 授信方案明確的貸后監管方案存在重大漏洞

3. 授信方案確定的貸后監管方案實施難度太大

4. 貸后管理中不能與時俱進

5. 預見風險不果斷

6. 遭遇風險處置粗暴

7. 貸后管理沒有與綜合收益捆綁

二、評判客戶能否持續正常經營

1. 正常經營企業的潛在風險預兆

1) 是否具備挪用貸款的意愿、手段和時機

2) 不利的外部環境變化

3) 不合理的關聯交易

4) 不合理的財務指標

5) 不合常理的人事變動

6) 固定資產投資項目進展延誤

7) 必要性不足的跨行業投資

8) 與同行業不同的特征

9) 領導人行為習慣的突然改變

2. 評判常見的持續條件能否維持

1) 持續的信用評級水平

2) 持續合理的財務狀況

3) 持續合理的或有負債水平

4) 持續的擔保能力

5) 持續的股權及管理層架構

6) 持續的貸款人地位

三、重檢原授信方案做出更優決策

1. 重檢原授信方案

1) 全面比較經營環境

2) 比較經營管理

3) 比較財務狀況

4) 評判原貸前調查是否真實、充分、全面

5) 評判原授信方案六要素是否合理

6) 評判原授信方案的第一還款來源和第二還款來源是否合規、合理、有效、約束、可執行；

7) 評判原授信明確的銀企空間是否需要重新調整

2. 對原授信方案的各種優化

1) 更符合客戶經營特點的授信產品組合

2) 更符合實際需求量和承貸能力的授信金額

3) 更符合資產轉換周期的貸款期限

4) 更體現綜合收益的授信方案

5) 更體現客戶未來經營行為的持續條件

6) 更加優化的第一還款來源監管措施

7) 更加優化的第二還款來源監管措施

四、案例分析：“問題”類客戶的識別和對策

1. 案例分析：爛魚：魚已死、肉已爛

2. 案例分析：死魚：魚已死、肉還在

3. 案例分析：病魚：魚已病、還沒死

4. 案例分析：慢魚：魚太慢、吃不飽

5. 綜合案例分析

五、貸后管理原則

1. 合法合規合程序、平衡風險與收益

2. 銀企交易有區間、嚴守底線不退離

3. 增量客戶精挑選、存量客戶重誠信；

4. 貸后監管重可行、擔保方式看五性；

5. 遭遇風險需鎮定、預見風險退出急；

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