銀行信貸業務法律風險與不良貸款清收

課程對象：金融機構、銀行信貸從業人員
課程方式：
線下：講解+案例分析+小組討論

線上：直播/錄播

課程特色：

1. 艾靜老師擁有十六年國有大型商業銀行風控、合規、法律從業經驗，在銀行風險管理、合規案防、反洗錢、反電信詐騙、大數據風控等方面有非常豐富的理論知識和實戰經驗。

2. 培訓針對性、實操性強，具有獨特的專業優勢。理論案例化、案例故事化、故事情節化、情節實戰化；講解深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用視頻、文字、圖片、互動、案例討論等方式，充分調動學員的積極參與互動、現場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫純講理論的刻板模式。

課程大綱：

一、信貸業務借款主體

1. 夫妻一方對外所負債務，是否為夫妻共同債務？

2. 未經配偶同意，夫妻一方將登記在自己名下的共有房屋抵押給銀行，是否有效？

3. 學校、醫院、幼兒園等公益性質的單位是否可以作為抵押人或保證人？

二、信貸業務合同篇

1. 電子文本&書面形式

1）《民法典》中關于電子文本&書面形式的規定解析

2）銀行電子文本的類型

3）銀行如何加強電子文本管理

2. 電子合同成立

1）案例（電子訂單成立時間）

2）《民法典》中關于電子訂單成立的規定解析

3）電子訂單規則可能導致的銀行風險

4）銀行如何應對電子訂單新規？

3. 電子合同履行的交付時間

1）《民法典》中關于電子合同履行交付時間的規定解析

2）銀行避免交付時間不明確的方式

4. 網絡“避風港”規則

1）《民法典》中關于“避風港”規則的規定解析

2）銀行作為網絡用戶應如何應對

3）銀行作為網絡服務提供者應如何應對

5.“紅旗規則”擴大銀行承擔連帶責任的情形

1）《民法典》中關于“紅旗規則”的規定解析

2） 銀行開展網絡商城等平臺業務時如何應對？

6. 格式條款的提示說明義務

1）《民法典》中關于格式條款提示說明義務的規定解析

2）格式條款提示義務給銀行帶來的法律風險點

3）銀行如何應對？

7. 不合理格式條款的無效風險

1）《民法典》中關于無效格式條款的規定解析

2）無效格式條款對銀行的影響

3）案例（無效格式條款）

4）銀行合同該如何避免無效格式條款？

8. 征信信息錯誤侵犯客戶名譽權

1）《民法典》中關于信用評價不當的規定解析

2）銀行如何應對信用評價不當的法律風險

三、信貸業務不良貸款清收法律風險

1. 銀行應如何判斷借款主體？

1）《民法典》中關于借款主體的法條解析

2）借款主體規則對銀行的影響

3）銀行應對借款主體規則的對策建議

2. 銀行可以接受哪些財產作為擔保財產？

1）《民法典》中關于擔保財產的法條解析

2）擔保財產規則對銀行的影響

3）銀行應對擔保財產規則的對策建議

3. 銀行如何應對新增的非典型擔保？

1）《民法典》中關于非典型性擔保的法條解析

2）非典型性擔保規則對銀行的影響

3）銀行應對非典型性擔保規則的對策建議

4. 銀行如何做好擔保登記？

1）《民法典》中關于擔保登記的法條解析

2）擔保登記規則對銀行的影響

3）銀行應對擔保登記規則的對策建議

5. 銀行如何做好押品管理？

1）《民法典》中關于押品的法條解析

2）押品規則對銀行的影響

3）銀行應對押品規則的對策建議

6. 抵押物轉讓是否需要銀行同意？

1）案例（抵押物轉讓）

2）《民法典》中關于抵押物轉讓的規則變化解析

3）抵押物轉讓規則變化對銀行的影響

4）銀行應對抵押物轉讓規則變化的對策建議

8.動產抵押權能否追及正常買受人？

1）案例（動產抵押權）

2）《民法典》中關于動產抵押權的規則解析

3）動產抵押權規則對銀行的影響

4）銀行應對動產抵押權規則的對策建議

9. 如何防范倒簽租賃合同對抗銀行實現抵押權？

1）案例（抵押權與租賃之間先后順序對抗）

2）《民法典》關于買賣不破租賃的規則變化解析

3）買賣不破租賃的適用條件

4）銀行如何避免租賃合同倒簽風險

10.居住權制度對銀行抵押有何影響？

1）案例（居住權的設立）

2）《民法典》關于居住權制度的解析

3）居住權的適用條件

4）銀行如何應對居住權制度

11.動產押品同時設定抵押和質押應如何受償？

1）同時設立抵押與質押的清償規則

2）銀行如何應對動產擔保

12. 新設的“超級優先權”對銀行有何影響？

1）案例（超級優先權）

2）《民法典》關于超級優先權的規定解析

3）銀行信貸業務如何應對超級優先權

13. 最高額抵押的擔保物被查封凍結對銀行影響？

1）《民法典》關于最高額抵押的規定解析

2）最高額抵押對銀行的影響及對策

14. 保證方式沒有約定如何處理？

1）案例（保證沒有約定的情況）

2）《民法典》關于保證方式的規定解析

3）對銀行擔保權的影響

4）銀行如何應對保證方式模糊的法律風險？

15. 債權轉讓需要通知保證人嗎？

1）案例（債權轉讓通知情況）

2）《民法典》關于債權轉讓通知的規定解析

3）銀行非標、保理、信貸類業務如何做好應對？

16. 保證合同是否可以約定效力獨立性？

1）《民法典》關于排除約定獨立保證的規定解析

2）銀行的擔保/增信合同怎么應對？

17. 保證期間如何約定？

1）《民法典》關于保證期間的規定解析

2）銀行業務如何約定保證期間？

四、信貸業務銀行減免責篇

1. 《民法典》中關于減免責的法條解析

2. 銀行如何主張減免責

01 減免責事由——違約減損義務

02 減免責事由——過失相抵

03 減免責事由——第三人過錯

04 減免責事由——受害人故意

五、信貸業務債權保全及權利期間篇

1. 清收的責任主體

1）股東、實際控制人

2）清算義務人

3）代為履行的第三人

4）加入債務的第三人

2. 如何做好債權保全？

1）債權保全——代位權

2）債權保全——撤銷權

3. 如何維護權利期間？

1）訴訟時效期間

2）除斥期間

3）保證期間

4）抵押權行使期限

4. 銀行在業務開展中如何維護自身權益？

1）善意取得

2）抵押權實現特別程序

3）抵銷權

4）違約方合同解除權

六、信貸業務典型金融犯罪及案例

1. 違法發放貸款罪

1) 法律定義

2) 法律責任

3) 警示案例

2. 侵犯公民個人信息罪

1) 法律定義

2) 法律責任

3) 警示案例

4) 拓展知識：最新《個人信息保護法》解讀及實務案例

3. 非國家工作人員受賄罪

1) 法律定義

2) 法律責任

3) 警示案例

4. 職務侵占罪

1) 法律定義

2) 法律責任

3) 警示案例

5. 挪用資金罪

1) 法律定義

2) 法律責任

3) 警示案例

6. 吸收客戶資金不入賬罪

1) 法律定義

2) 法律責任

3) 警示案例

7. 非法出具金融票證罪

1) 法律定義

2) 法律責任

3) 警示案例

8. 貸款詐騙罪

1) 法律定義

2) 法律責任

3) 警示案例

9. 違法向關系人發放貸款罪

1) 法律定義

2) 法律責任

3) 警示案例

10. 非法轉貸罪

1) 法律定義

2) 法律責任

3) 警示案例

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