銀行運營/網點業務風險管理與案件防控

課程對象：金融機構、銀行網點、運營從業人員

課程方式：
線下：講解+案例分析+小組討論

線上：直播/錄播

課程特色：

1. 艾靜老師擁有十六年國有大型商業銀行風控、合規、法律從業經驗，在銀行風險管理、合規案防、反洗錢、反電信詐騙、大數據風控等方面有非常豐富的理論知識和實戰經驗。

2. 培訓針對性、實操性強，具有獨特的專業優勢。理論案例化、案例故事化、故事情節化、情節實戰化；講解深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用視頻、文字、圖片、互動、案例討論等方式，充分調動學員的積極參與互動、現場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫純講理論的刻板模式。

課程大綱：

一、操作風險與銀行案件

1. 什么是操作風險？

2. 什么是銀行案件？

3. 銀行案件與操作風險的關系

4. 監管處罰政策與形勢

二、網點運營風險與案件防控

1. 新型操作風險

1) 快速自助化使違規操作更具隱蔽性，風險由高柜向前端服務遷移。

①　風險特征

②　風險案例：繞過高柜通過該網點超級柜臺轉移非法資金

2. 快速智能化使風險識別更具困難性，網點難以形成有效抓手。

1) 風險特征

2) 風險案例：大堂經理通過自助化介質，盜取客戶資金

3. 快速線上化使畫像不太精準的“白名單”營銷。

1) 風險特征

2) 風險案例：征信白戶漏洞下的公積金欺詐數據風險；

4. 高度電子化使信息安全保護更具艱巨性，客戶信息泄露和濫用易引發聲譽風險。

1) 風險特征

2) 風險案例：銀行泄露客戶信息引發監管處罰

3) 拓展知識：

①　我國信息保護的法律體系；

②　金融職務犯罪——故意/過失泄露國家秘密罪及案例，侵犯公民個人信息罪及案例

5. 輕型化彈出大量靈活機動人員，業務培訓和崗位職責未能及時跟進引發能力風網點險和風控真空。

1) 風險特征

2) 風險案例：靈活柜員不具備相關金融產品能力的風險隱患

二、客戶身份識別操作風險

1. 風險點1：客戶身份核實流于形式

1) 風險表現形式

2) 風險案例

3) 風險防控措施

2. 風險點2：未有效識別客戶提供的虛假證明文件

1) 風險表現形式

2) 風險案例

3) 風險防控措施

3. 風險點3：為列入黑名單的客戶辦理業務

1) 風險表現形式

2) 風險案例

3) 風險防控措施

4. 風險點4：未及時識別客戶證件有效期

1) 風險表現形式

2) 風險案例

3) 風險防控措施

5. 風險點5：代辦業務的身份識別不嚴

1. 風險表現形式

2. 風險案例

3. 風險防控措施

4. 拓展知識——客戶身份識別與盡職調查

1) 客戶身份識別與盡職調查

①　初次識別

②　持續識別

③　重新識別

2) 自然人客戶與非自然客戶盡職調查要點

3) 常見的虛構身份的方式

4) 金融職務犯罪——洗錢罪及案例

三、賬戶管理操作風險

1. 風險點1：未對客戶開戶資料的真實性、完整性、合規性進行審查

1) 風險表現形式

2) 風險案例

3) 風險防控措施

2. 風險點2：處理掛失業務不當，引發支付風險

1) 風險表現形式

2) 風險案例

3) 風險防控措施

3. 風險點3：違規查詢、扣劃、凍結客戶存款賬戶資金

1) 風險表現形式

2) 風險案例

3) 風險防控措施

4. 風險點4：“偷梁換柱”，將客戶存款賬戶的資金轉走

1) 風險表現形式

2) 風險案例

3) 風險防控措施

4) 拓展知識——金融職務犯罪：挪用資金罪

5. 風險點5：轉賬匯劃業務撤銷或抹賬后柜面未收回原業務回單

1) 風險表現形式

2) 風險案例

3) 風險防控措施

6. 風險點5：發現有明顯異常的詐騙行為未提示客戶

1) 風險表現形式

2) 風險案例

3) 風險防控措施

4) 拓展知識：電信詐騙

①　電信詐騙的特點

②　電信詐騙典型案例分析

③　銀行識別及應對電信詐騙的建議

④　電信詐騙客戶補救建議，案發后如何處理？

四、理財業務操作風險

1. 風險點1：理財產品信息披露不充分

1）風險表現形式

2）風險案例

3）風險防控措施

2. 風險點2：夸大收益，誤導銷售

1）風險表現形式

2）風險案例

3）風險防控措施

3. 風險點3：未對銷售過程進行“雙錄”

1）風險表現形式

2）風險案例

3）風險防控措施

4. 風險點4：擅自銷售非銀行理財產品

1）風險表現形式

2）風險案例

3）風險防控措施

五、網點營業場所操作風險

1. 風險點1：營業場所突發事件處置不當

1) 風險表現形式

2) 風險案例

3) 風險防控措施

2. 風險點2：空白重要憑證保管不善導致遺失

1) 風險表現形式

2) 風險案例

3) 風險防控措施

4) 拓展知識：金融職務犯罪——違規出具金融票證罪及案例

3. 風險點3：自助設備被加裝讀卡設備或粘貼虛假公告

1) 風險表現形式

2) 風險案例

3) 風險防控措施

4. 風險點4：銀行未盡到安全保障義務，造成客戶損害

1) 風險表現形式

2) 風險案例

3) 風險防控措施

4) 拓展知識：《民法典》關于安全保障的規定

六、員工行為風險

1. 風險點1：員工參與民間融資、非法集資、地下錢莊非法活動

1) 風險表現形式

2) 風險案例

3) 風險防控措施

2. 風險點2：員工違規代客保管或辦理業務

1) 風險表現形式

2) 風險案例

3) 風險防控措施

3. 風險點3：員工與外部人員勾結欺詐客戶

1) 風險表現形式

2) 風險案例

3) 風險防控措施

4. 風險點4：員工超出自身承受能力的投資、消費等

1) 風險表現形式

2) 風險案例

3) 風險防控措施

5. 風險點5：員工涉賭、涉黑、涉毒、涉黃

1) 風險表現形式

2) 風險案例

3) 風險防控措施

6. 風險點6：離職員工隱瞞離職身份，騙取客戶

1) 風險表現形式

2) 風險案例

3) 風險防控措施

7. 員工行為排查方法

1) 員工自查

2) 員工互查

3) 員工家訪

4) 行內排查

5) 跨行排查

6) 外部走訪

七、風險管理的反思

1. 課程回顧與收獲

2. 風險管理的反思

[本大綱版權歸艾靜老師所有，僅供合作伙伴與本機構業務合作使用，未經書面授權及同意，任何機構及個人不得向第三方透露]