“90-”風險資產(chǎn)化解與不良資產(chǎn)監(jiān)管檢查合規(guī)實務

一、風險資產(chǎn)化解方式概述                                      

（1）自力救濟為主

（2）公力救濟為輔

（3）未雨綢繆與亡羊補牢

（4）“五區(qū)”理論在風險資產(chǎn)化解中的運用

二、風險資產(chǎn)化解法律實務與疑難化解                                      

（1）針對借款人的疑難化解

1）有還款能力，但無還款意愿的風險資產(chǎn)化解

①　惡意虛擬虛假租賃關(guān)系的處理

②　惡意拒絕騰空房屋的處理

③　惡意虛擬虛假所有權(quán)的處理

④　惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的處理

⑤　惡意破產(chǎn)情形的處理

⑥　惡意虛假訴訟情形的處理

⑦　“以訴促談+以刑促執(zhí)”的藝術(shù)

2）有還款意愿，但暫時無還款能力的風險資產(chǎn)化解

①　展期及其法律注意事項

②　轉(zhuǎn)貸及其法律注意事項

③　分期及其法律注意事項

④　借新還舊及其合規(guī)注意事項

（2）針對保證人的疑難化解

1）保證人代償意愿提高的多元方法

①　多人保證情形下如何體現(xiàn)公平正義分配原則

②　人保物保混合擔保情形下債權(quán)轉(zhuǎn)讓的合法合規(guī)性注意事項

③　保證金質(zhì)押、存單質(zhì)押與存款限額法律風險防范

④　隔斷擔保、擔保鏈、擔保圈問題化解

2）保證人采取刑事手段脫保的化解方法

①　主從合同效力問題

②　刑民交叉法律問題破解之道：可撤銷合同還是無效合同

③　如何與公安、檢察院、法院做好銜接溝通

3）保證人對貸款程序合規(guī)性問題抗辯的化解方法

①　如何化解上市公司擔保股東會決議未披露問題

②　如何化解股東會決議簽字有瑕疵問題

③　如何化解股東會決議表決權(quán)不足問題

④　如何化解股東會決議股東變更問題

（3）針對抵質(zhì)押人的疑難化解

1）案外人執(zhí)行異議的處理

2）所有權(quán)、抵押權(quán)、租賃權(quán)疑難問題處理

3）抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)的沖突如何化解

（4）催收科學性、藝術(shù)性和合規(guī)性問題

1）訴訟時效的管理

①　如何做好訴訟時效保護

②　如何恢復訴訟時效

2）早專堅三字經(jīng)在催收中的運用

3）催收的合法合規(guī)性邊界

①　扣劃債務人存款的合規(guī)性問題有哪些

②　委外催收的主要風險點有哪些

③　AI人工智能等創(chuàng)新催收方式的注意事項

三、五級分類疑難處理                        

（1）正常、關(guān)注、次級、可疑、損失的監(jiān)管標準分析

①　期限法（絕對法）

②　質(zhì)量法（相對法）

（2）形式判斷與實質(zhì)判斷辦法

（3）交叉或臨界風險的認定與處理

①　針對有存單質(zhì)押或保證金質(zhì)押情形的認定

②　針對有抵押物情形的認定

③　針對有保證人情形的認定

④　針對有交叉違約情形的認定

四、不良資產(chǎn)處理監(jiān)管檢查合規(guī)實務                                    

（1）監(jiān)管對不良資產(chǎn)管理的監(jiān)管指標概述

①　雙峰監(jiān)管：三三四十

②　雙罰指與拆包制

③　監(jiān)管問責的“四把利刃”

（2）違規(guī)處置不良資產(chǎn)的合規(guī)性認定

1）通道類

2）部分賣斷類

3）嵌套類

4）拆包類

5）其他類

（3）違規(guī)問題的糾偏

1）回歸本源

2）實質(zhì)合規(guī)重于形式合規(guī)

3）行穩(wěn)才能致遠

五、風險管理方法論總結(jié)                                        

（1）兩字原則

（2）六控法