商業銀行反洗錢合規政策與實務解析

一、反洗錢形勢與監管處罰

1、國際洗錢犯罪形勢及反洗錢概述

2、我國洗錢犯罪形勢及反洗錢概述

3、國際反洗錢監管及處罰特征

4、我國反洗錢監管及處罰特征（雙重監管及雙峰監管）

二、反洗錢三大支柱之一：客戶身份識別難點與實務解析

1、客戶身份識別反洗錢行政處罰主要特征及統計情況

2、主體真實性識別（機控法、詢問法、佐證法）及難點分析

3、資料真實性識別（證件到期問題與客訴處理、個人9要素驗證）及難點分析

4、意愿真實性識別（代理開戶【賬戶名義所有人vs賬戶實際控制人】、同業開戶、空殼公司開戶）及難點分析

5、受益所有人、實際控制人、法定代表人識別與差異對比

三、反洗錢三大支柱之一：可疑交易監測難點與實務解析

1、可疑交易監測反洗錢行政處罰主要特征及統計情況

2、可疑交易的識別標準-客觀標準法下的實務運用

3、可疑交易的識別標準-主觀標準法下的實務運用

4、可疑交易的調查核實難點-形式盡調（一般型盡調）

5、可疑交易的調查核實難點-實質盡調（增強型盡調）

6、可疑交易后續管控措施難點及注意事項

7、可疑交易上報監管政策及注意事項

四、反洗錢監管互動要求與焦點關注事項

1、反洗錢現場檢查的監管程序、重點內容和注意事項

2、反洗錢現場檢查的溝通和解釋典型案例分析

3、反洗錢現場檢查的主要問題列表分析及處罰要點

4、反洗錢非現場監測的監管程序、重點內容和注意事項

5、反洗錢非現場監測的主要問題列表分析及處罰要點

五、反洗錢機構法人內控重點與實務難點解析

1、對新產品/新業務（含代理類業務）的洗錢風險評估重點

2、對機構的洗錢風險評估及分級分類重點（模型法）

3、對客戶/賬戶的洗錢風險分級分類評估重點（模型法）

4、法人機構反洗錢制度體系建設重點

5、法人機構反洗錢組織體系（崗位）建設重點

6、法人機構反洗錢信息技術體系建設重點

六、反洗錢工作方法論總結

1、兩字原則

2、六控法