授信審批業務綜合法律風險實務

授課對象：

銀行客戶經理、支行行長、信貸審查和審批人員、資產保全管理人員、分行信貸管理人員

1《擔保法》及其保證貸款業務中的法律風險及防范

1.1保證主體違法導致保證合同無效

1.1.1村、居委會能否成為保證主體？

1.1.2香港人、外國人能否成為保證主體？

1.1.3民營醫院、學校能否成為保證主體？

1.1.4案例解析：因保證主體違法，銀行遭受損失

1.1.5擔保鏈法律風險如何防范

1.1.6多人保證、聯保、互保及混合擔保如何防范關聯風險

1.2保證程序違法導致保證合同無效

1.2.1案例導入：銀行如何審查保證合同簽署前置程序的合規性

1.2.2章程在保證程序合法性審查中的重要性和審查技巧

1.2.3企業對外提供擔保和對內擔保在程序上的區別

1.2.4股東會決議過半數有效的含義及股東行使撤銷權對銀行的風險

1.2.5銀行對股東會決議的簽字是負形式審查還是實質審查

1.2.6不同企業類型對保證程序的影響

1.2.7股份有限公司和有限責任公司如何審查最新股東的真實性

1.2.8集團關聯企業與隱名股東如何識別及風險防范

2《物權法》及其抵押貸款業務中的法律風險及防范

2.1抵押物法律屬性對抵押效力的影響

2.1.1案例導入：國內有些省份推出“三權抵押”對銀行是喜是憂

2.1.2銀行如何把握國有劃撥土地（光地）的抵押風險

2.1.3集體土地和宅基地的流轉屬性及一定程度的可抵押屬性

2.1.4城市規劃拆遷變化對抵押物的影響

2.2影響抵押品價值因素的法律思考

2.2.1房產整體性因素（某公司營業辦公用房抵押案）

2.2.2商鋪地理位置因素（某商鋪抵押案）

2.2.3土地價格波動與在建工程因素（某公司光地抵押案）

2.2.4租賃合同對抵押品的價值影響（某公司寫字樓抵押案）

2.3影響抵押優先權的法定情形

2.3.1建筑工程款6個月優先權

2.3.2稅收優先權

2.3.3職工權益優先權

2.3.4留置權優先

2.3.5劃撥土地出讓金優先權

2.3.6最高額抵押期間因法院查封續貸的法律風險

3質押貸款業務中的法律風險及防范

3.1質押的法律屬性對銀行授信風控的影響

3.1.1質押的“三重”法律屬性

3.1.2動產辦理質押還是抵押的法律選擇（汽車質押vs汽車抵押）

3.1.3股權質押（上市公司vs非上市公司vs有限責任公司）

3.2質押創新與監管發展要求

3.2.1銀監會對解決“融資難融資貴”的戰略思考

3.2.2商業銀行質押可供創新的選擇（知識產權：著作權、商標權）

3.2.3美國銀行關于質押創新的有益啟發

4《合同法》及其信貸合同操作典型法律風險及其防范

4.1信貸合同生效的意思表示方式的法律思考

4.1.1簽字、蓋章和摁手印的法律效力比較

4.1.2簽字、蓋章和摁手印的風險控制技巧

4.1.3法定代表人私章與簽字哪種方式好

4.1.4企業公章真假識別技巧及多枚公章的法律風險應對

4.2主從合同法律效力的關聯關系

4.2.1信用卡詐騙罪的立案導致保證合同無效

4.2.2貸款詐騙罪的立案導致抵押合同無效

4.2.3擔保合同獨立于主合同效力的處理技巧

4.2.4當前形勢下刑民交叉程序的法律風險應對

4.3委托代理與表見代理對合同效力的影響

4.3.1授權書真實性審查的方法

4.3.2授權書主要風險審查要點

5《民事訴訟法》及其不良資產風險化解的自力救濟

5.1風險化解殺手锏之一：“轉化”

5.1.1以貸還貸的法律風險及注意事項

5.1.2展期的法律風險及注意事項

5.1.3存單止付、限額與質押的運用及風險點

5.1.4破產保護與和解的法律風險及注意事項

5.1.5承貸主體與擔保方式的變化：轉化的本質在于實質性降低風險

5.2風險化解殺手锏之二：“五權運用”

5.2.1銀行行使代位權的技巧

5.2.2銀行行使撤銷權的現實困難

5.2.3銀行行使抵銷權的重要意義和技巧

5.2.4銀行行使不安履行抗辯權的技巧和注意事項

5.2.5銀行行使預期違約抗辯權的技巧和注意事項

5.3風險化解殺手锏之三：“催討三字經”

5.3.1周小川：冰棍效應

1）催討方式的合法邊界（隱私權、肖像權與休息權）

2）催討方式的藝術性（DISC模型與溝通技巧）

5.3.2催討之“早”

5.3.3催討之“專”

5.3.4催討之“堅”

5.3.5 時效管理（主合同與從合同）

1)訴訟時效保護的7種方式

2）訴訟時效恢復的方法

3）催討通知送達的有效方式及司法有效性認定

6《民事訴訟法》及其不良資產風險化解的公力救濟

6.1公力救濟手段概述

6.1.1從自力救濟向公力救濟的轉化標準

6.1.2民事訴訟救濟

6.1.3刑事訴訟救濟

6.1.4刑事附帶民事救濟

6.2不良資產民事訴訟技巧與實務

6.2.1如何起訴，如何選擇有效的起訴對象

1）債務人死亡情形應注意的事項

2）債務人逃廢債務情形應注意的事項

3）法人人格否認與債務連帶的認定技巧

4）假離婚真逃債的訴訟技巧

6.2.2如何保全：如何通過保全迫使債務人償債

1）如何查找并控制債務人的資產？

2）如何使用訴前保全和訴訟保全？

3）處置優先權與有限受償權的沖突：預查封vs首查封vs輪候

6.2.3如何舉證：庭審中債務人常見抗辯理由

1）關于簽署空白合同是否影響合同效力？

2）關于貸前調查不充分未盡職是否影響擔保合同效力？

3）關于受托支付虛假是否影響擔保合同效力？

6.2.4如何配合法院執行：執行中的及時性、啟動型與終結性

1）如何有效變現不動產（房產、土地、在建工程）？

2）如何有效變現股權？

3）如何查找扣劃類存款資產？（基金、理財產品、保單、公積金等）

2.2.5動產與不動產在執行程序中的關鍵注意點

6.3不良資產刑事訴訟技巧與實務

6.3.1以貸款詐騙罪迫使債務人就范

6.3.2以騙取貸款罪迫使債務人就范

6.3.3以信用卡詐騙罪迫使債務人就范

6.3.4報案、立案、公訴及監獄會見通信等主要注意點

6.4不良資產刑事附帶民事訴訟技巧與實務

6.4.1刑事附帶民事訴訟在銀行運用的主要情形

6.4.2邢民交叉案件的注意事項