賬戶風險管理與支付結算風險和監管政策解讀

一、賬戶和支付結算風險概述

（一）刑事案件與懲治情況

1.案件的時間特征（2016年后）

2.案件的空間特征（地域性明顯）

（二）民事糾紛與成因情況

1.民事訴訟的時間特征（2016年后）

2.民事糾紛的空間特征（經濟發達區域與欠發展區域強相關）

3.銀行成為民事被告的五種原因

二、銀行賬戶開立監管政策解讀與實務解析

（一）銀行因賬戶開立管理不嚴導致民事訴訟敗訴

1.因冒名開立引發的民事訴訟

2.因出借/售/租行為引發的民事訴訟

（二）銀行賬戶開立管理的主要民事法律風險

1.侵權責任法：姓名權、聲譽權

2.合同法：損害賠償請求權

（三）銀行如何在賬戶開立環節堵截電信網絡案件

1.防個人冒名開戶

（1）機控法

（2）人控法：詢問法+作證法

（3）個人可疑開戶特征篩查表（人行版）

（4）《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》監管政策解讀

2.防企業冒名開戶

（1）法人開戶意愿真實性（單/雙異地情形）

（2）法人開戶資料真實性（公章/營業執照關鍵要素）

（3）對公可疑開戶特征篩查表（人行版）

（4）《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》監管政策解讀

3.防出租/出借/出售

（1）合同責任約定化

（2）風險提示鎖定化

（3）事后措施全面化

（4）261號文件解讀

三、銀行賬戶使用管理監管政策解讀與實務解析

（一）賬戶印鑒變更風險實務

1.監管政策規定

2.案例解析

（二）賬戶交易監測風險實務

1.客觀標準法

2.主觀標準法

3.監管政策與案例

（三）對“公轉私”支付結算的風險管理實務

1.公轉私的監管政策調整

2.公轉私的審查義務范疇（形式審查vs實質審查）

3.公轉私的付款依據及監管要求

四、支付結算風險與銀行賬戶控制管理

（一）客戶在支付結算業務中的法定權利

1.撤銷權的識別與運用

2.退匯權的識別與運用

（二）銀行在支付結算業務中的附隨義務

1.通知義務的規定與落地

2.協助義務的規定與落地

3.保密義務的規定與落地

4.臨時止付、緊急止付的規定與落地

（三）銀行對可疑匯款的堵截

1.如何識別可疑匯款人（3維度）

2.如何識別可疑收款人（4維度）

3.銀行的風險提示義務及自我保護

4.網絡新型犯罪案件手段（IABCD+5G）

五、銀行銷戶管理監管政策與案例解析

（一）賬戶的銷戶管理監管規定

1.客戶主動行為

2.銀行主動行為

（二）賬戶的銷戶疑難處理

1.客戶溝通的主要障礙

2.有效對策的使用與落地

六、賬戶協助有權機關查凍扣與風控實務

（一）公安與銀行互動

1.緊急止付的配合

2.正式凍結的配合

3.資金返還的配合

（二）法院與銀行互動

1.查詢保密義務與客戶權益保護注意事項

2.銀行如何配合公安凍結與法院扣劃賬戶的銜接